Развитие ипотеки: более 6 млрд грн. новых ссуд и новые проекты под 5%
Темпы роста чистого процентного дохода банков с начала года выше 10 лет вследствие снижения стоимости обязательств. Чистый комиссионный доход продолжает расти высокими темпами. Все эти факторы обеспечили рекордную прибыль банковского сектора. Об этом сообщает пресслужба Нацбанка.
В третьем квартале 2021 года рост банковских активов обеспечивался в основном вложением на рынке кредитования. В Нацбанке отмечают, темпы роста кредитов в корпоративном и ипотечном сегменте были самыми высокими за последние 10 лет.
Мы решили осветить тенденции на ипотечном рынке в результате расширения банковского кредитования.
Динамика ипотечного кредитования
Украинские банки сообщили, что в сентябре 2021 года выдали 943 ипотечных кредита на общую сумму 812 млн. грн. О выдаче новой ипотеки в отчетном месяце проинформировали 22 финучреждения.
Всего за первые девять месяцев года банками выдано более 7,5 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму почти 6,1 млрд. грн.
Рисунок 1 – Структура чистых гривневых кредитов физическим лицам по целевому назначению
Источник: НБУ.
Если сравнить с аналогичным периодом 2020 года, новое ипотечное кредитование более чем удвоилось по количеству договоров и выросло в 2,7 раза в денежном выражении.
Об этом свидетельствуют результаты очередного опроса банков об объемах предоставленных населению ипотечных кредитов, проводимого Нацбанком.
Динамика ипотеки в сентябре
Ссуды, направленные на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости, сохраняют господствующие позиции, отмечают в Нацбанке. Доля кредитов на вторичном рынке в сентябре составила 88% от количества и 86% от объема всех выданных ипотечных кредитов.
Рисунок 2 – Ключевые данные ипотечного кредитования в сентябре
Источник: НБУ.
Рынок ипотечного кредитования остается концентрированным, отмечают в Нацбанке. Около 90% новых сделок заключили пять самых активных банков.
Средняя сумма договора в сентябре составила 861,1 тыс. грн. и была несколько ниже, чем в августе (889,7 тыс. грн.) вследствие роста доли ипотечного кредитования в регионах и уменьшения средней суммы договора в Киеве.
С начала года процентные ставки снизились на 1,5 п. п. на первичном и 0,3 п. п. на вторичном рынке. Средневзвешенная эффективная процентная ставка ипотечного кредита составила в сентябре 15,4% на первичном и 13,6% – на вторичном рынке.
Напомним, по состоянию на 11 ноября 2021 года по выполнению Государственной программы «Доступная ипотека 7%» уполномоченные банки заключили 1059 кредитных договоров на общую сумму 916,73 млн. грн. как на первичном – 24,42%, так и вторичном – 75,58% рынках.
Сейчас отменены возрастные ограничения к недвижимому имуществу (кроме объектов недвижимости в областных центрах с численностью населения более 1 млн, которые должны быть приняты в эксплуатацию или реконструированы не ранее десяти лет) и увеличен лимит возможного превышения площади предмета ипотеки с 20% - до 40% от нормативной площади, что уплачивается заемщиком самостоятельно.
Всего в уполномоченные банки поступило 1505 заявок на участие в программе на общую сумму 1314,18 млн. грн., из которых 24,9% составляет первичный рынок и 75,1% – вторичный.
Жилье под 5% для медиков
16 ноября 2021 года подписан договор между ЧАО «Укрфинжитло» и Министерством здравоохранения с целью реализации механизма обеспечения медицинских работников Украины жильем на условиях финансового лизинга.
Об этом сообщает пресс-служба Минфина. Подписано первое соглашение между Укрфинжитлом и Минздравом, которое позволит медикам, получающим зарплату из бюджета, приобрести жилье в лизинг под 5%, говорится в сообщении. Это только первый шаг, отмечают чиновники. Минфин будет инициировать подписание таких соглашений со всеми ведомствами, чтобы все работники бюджетной сферы – медики, военные, полицейские, учителя, получающие заработную плату ниже рыночной, имели возможность приобрести жилье на льготных условиях.
Планы на краткосрочную перспективу – приобрести 12 тыс. квартир для дальнейшей передачи их в финансовый лизинг, отметил Министр финансов Сергей Марченко.
Ключевые условия программы свидетельствуют о существенных преимуществах, в частности, процентная ставка по программе лизинга – 5% годовых; авансовый взнос по лизинговой сделке – 0%; срок сделки – до 20 лет.
Но наиболее важное преимущество программы – это фиксированная ставка на весь период действия договора, которая не зависит от внешних обстоятельств, отмечают в Минфине.