Эффективные платежные системы в современном мире являются залогом стабильного функционирования финансовой системы и экономики страны в целом. Повышение надежности платежной инфраструктуры - одна из ключевых целей оверсайта (ред. - надзора) в контексте обеспечения финансовой стабильности.
Национальный банк Украины впервые опубликовал Отчет по оверсайту (надзору) платежных систем, который является одним из ключевых инструментов обеспечения финансовой стабильности.
Рисунок 1 - Рынок платежных систем в Украине на конец 2018 года
Также в прошлом году на украинский рынок зашла крупнейшая в мире по количеству эмитированных платежных карточек международная платежная система UnionPay International (платежная организация UnionPayInternational Co., Ltd., Китай). Кроме того, зарегистрирована новая международная платежная система и еще две внутригосударственные платежные системы расширили перечень услуг и стали международными.
Национальный банк Украины в отчете отмечает, что начиная с 2018 года регулятором существенно ужесточены требования к участникам платежных систем и операторов услуг платежной инфраструктуры. В дальнейшем, в соответствии с международными стандартами, функции надзора будут расширені на инфраструктуры финансового (в частности, фондового) рынка, которые традиционно считаются в мире системно важными для экономики страны. В Украине это центральный депозитарий ценных бумаг (сейчас - Национальный депозитарий Украины) и центральный контрагент (на современном этапе частично эти функции выполняет банк ОАО «Расчетный центр»).
Как отмечается в отчете, по результатам деятельности 2018 года единственной системно важной платежной системой в Украине остается Система электронных платежей (СЭП НБУ). К категории социально важных платежных систем вошли пять платежных систем: почтовый перевод, FORPOST, MasterCard, Visa, Western Union.
Рисунок 2 - Категории важности платежных систем в Украине и их критерии
Еще шесть платежных систем вошли в категорию важных: ИнтерПейСервис, City 24 Финансовый мир, MoneyGram, INTELEXPRESS, RIA.
Первой платежной системой, которая была оценена Национальным банком на соответствие международным стандартам, стала СЭП НБУ, является единственной системно важной платежной системой в Украине. Её оценка состоялась в 2015 году.
Рисунок 3 - Объем платежей и переводов в пределах Украины в 2018 году, млрд грн
Как отмечает НБУ, в этом году планируется осуществление тематического оценивания отдельных аспектов деятельности СЭП НБУ.
В прошлом году Национальным банком было проведено тематическое оценивание внутригосударственной платежной системы «Финансовый мир», платежной организацией которой является ООО «Украинские платежная система». Эта система с 2015 до 2018 года входит в категорию важных платежных систем. По результатам её оценки Национальный банк разработал и направил рекомендации по управлению непрерывностью деятельности этой системы.
Рисунок 4 - Количество платежей и переводов в пределах Украины в 2018 году, млн шт.
Нагрузка на платежные системы растет вместе с темпами развития рынка платежных инструментов, в частности, платежных карт.
По состоянию на 1 января 2019 года количество платежных карт, эмитированных украинскими банками, составила 59,4 млн шт., из которых 62% (или 36,9 млн шт.) - активные платежные карточки.
С начала 2018 года количество активных платежных карт выросло на 6%. В то же время количество активных платежных карт с бесконтактной функцией выросла на 44% (с 2,7 млн шт. до 4,0 млн шт.).
Рисунок 5 - Количество платежных карт, эмитированных украинскими банками, млн шт.
По состоянию на 1 января 2019 количество активных карт в платежной системе «MasterCard» составляла 26,0 млн шт., В «Visa» - 10,5 млн шт., В НПС «Простир» - 0,5 млн шт. Сеть платежных терминалов в 2018 году выросла на 18% и по состоянию на 1 января 2019 составляла 297,3 тыс. шт. Такой рост произошел за счет увеличения количества торговых платежных терминалов: с 232,1 тыс. шт. в 279,0 тыс. шт. (На 20% по сравнению с началом 2018 года). Количество банковских терминалов, наоборот, снизилась на 7% и составила 18,3 тыс. шт.
В то же время популяризация таких инновационных сервисов, как Apple Pay и Google Pay стимулирует развитие бесконтактной платежной инфраструктуры. По состоянию на 1 января 2019 года уже 79,4% устройств торговой сети страны обеспечивают возможность осуществления бесконтактной оплаты (или 221,5 тыс. шт.).
В итоге отметим, что в Украине осуществляется совместный оверсайт между центральным банком Бельгии и Национальным банком (на основании соответствующего меморандума) по платежной системе MasterCard, с помощью которой выполняется около 70% безналичных карточных операций в Украине.
