Очередной шаг реформирования в сфере финансов и банковской деятельности сделано. Речь идет о важном аспекте - модернизации инфраструктуры платежной системы в Украине.
Согласно официальному сообщению, Национальный банк в партнерстве с SWIFT начал проект по развитию украинской платежной инфраструктуры на базе международного стандарта ISO 20022, говорится на сайте ведомства.
География применения ISO 20022 очень широка и включает в себя, например, Японию, Бразилию, Южную Африку. Международные системы, такие как CLS и Euroclear, поддерживают обмен сообщениями, спроектированными в соответствии с ISO 20022, и стимулируют своих участников к переходу на них. Система межбанковских сообщений SWIFT планирует постепенный переход от применяемых в настоящее время сообщений формата SWIFT MT сообщениям формата SWIFT MX, которые спроектированы по методологии ISO 20022. Крупные банки, такие как JP Morgan, HSBC, Deutche Bank и другие, предлагают своим клиентам по всему миру возможность передавать платежи в формате, спроектированном и размещенном в центральном хранилище ISO 20022.
Заметим, что инициатива Федеральной резервной системы (США) по глобальному стандарту для трансграничных платежей IPF (International Payment Framework) также базируется на ISO 20022.
Весомость стандарта
Стандарт ISO 20022 рассматривают как «финансовый эсперанто», то есть в качестве универсального языка взаимодействия различных автоматизированных систем участников финансовых и торговых рынков. Принципиальное отличие ISO 20022 от существовавших до этого стандартов и форматов сообщений для проведения электронных расчетов заключается в наличии методологии проектирования технологически нейтральных схем обмена и форматов электронных сообщений, что обеспечивает высокий уровень операционной совместимости между автоматизированными системами в обработке различных сообщений, спроектированных по методологии ISO 20022.
Как официально отмечают в НБУ, стандарт позволяет существенно расширить возможности финансовой инфраструктуры Украины, обеспечивает улучшение конкурентоспособности нашей страны и ее интеграции с мировыми рынками.
В частности, речь идет о переходе Системы электронных платежей Нацбанка (СЭП НБУ) на современные и актуальные международные стандарты обмена финансовыми сообщениями, что обусловливает:
- гармонизировать украинское платежное пространство с мировым;
- расширить реквизиты платежей дополнительной информацией;
- повысить уровень обслуживания и эффективности платежей;
- обогатить функциональное наполнение платежных инструментов в пользу банков и их клиентов;
- повысить уровень автоматизации платежей.
Методологические аспекты
Основой в ISO 20022 является не столько сами сообщения, сколько методология формализованного описания бизнес-процессов (например, работа на рынке Forex), составляющих их элементов (например, открытие короткой позиции по определенной валюте) и схем взаимодействия элементов в ходе выполнения бизнес-процесса.
Важнейшей частью методологии ISO 20022 является формирование описаний непосредственно заинтересованными участниками финансовых рынков под руководством экспертов комитета TC 68, которые занимаются сопровождением этого стандарта.
В перспективе это будет способствовать оптимизации и упрощению взаимодействие между украинским и международными платежными системами, благодаря использованию понятных и общепринятых в мире стандартов.
Поддержку и экспертизу по внедрению этого стандарта и трансформации платежной инфраструктуры украинскому регулятору предоставит компания SWIFT.
Компания SWIFT является одним из разработчиков международного стандарта ISO 20022 и ключевых спецификаций платежей, используемых платежной инфраструктурой по всему миру. Компания SWIFT играла важную роль во внедрении этого стандарта в Европе (примером является SEPA и TARGET2-Securities).
SWIFT работает со всеми крупными платежными организациями (в том числе с Федеральной резервной системой США, Банком Англии, CHIPS, Eurosystem и EBA Clearing), чтобы обеспечить гармоничное внедрение и переход трансграничных платежей на международный стандарт ISO 20022 с 2021 года.
Проблемы, выявленные при применении ISO 20022 в международной практике
Обобщая международный опыт заметим, что применения методологии ISO 20022 является весомым проектом, который решит ряд следующих проблем:
- введение единого стандарта электронных платежей, включая денежную составляющую расчетов по операциям на фондовом и валютном рынках;
- решения проблем совместимости платежной системы Украины с международными платежными системами;
- повышение доступности украинского финансового рынка для иностранных участников;
- содействия развитию электронного документооборота в смежных отраслях (торговля, отчетность).
Из недостатков является то, что при внедрении стандарта возникают проблемы, обусловленные трудоемкостью процесса на начальном этапе перехода.
Стандарт ISO 20022 в первую очередь выгоден крупным финансовым институтам, которые предоставляют широкий спектр финансовых услуг, которые способны самостоятельно перейти к новому стандарту.
Малый и средний бизнес в основном не в состоянии самостоятельно перейти к ISO 20022 и вынужден ждать готовых решений от финансовых институтов и поставщиков автоматизированных информационных систем.
