Украинский банк подал в суд на НБУ

Украинское финучреждение «Мегабанк» решило обжаловать в суде решение НБУ о наложении штрафа в 6,2 миллиона за осуществление рисковой деятельности. Регулятор уже получил соответствующее официальное сообщение.

Национальный банк обнаружил масштабное снятие наличных с марта 2017 по апрель 2018 на 211,8 млн грн физическими лицами-клиентами банка, передает Finbalance. Характер этих операций свидетельствовал, что их целью является конвертация (перевод) безналичных денег в наличные. НБУ озвучил несколько факторов, которые указывают на это:

• наличные, которые снимали лица, поступали на их счета со счета юридического лица (финансовая компания) в этом же банке - как предоставление кредитов по кредитным договорам;


• кредитные договоры, на основании которых были выданы кредиты, являются однотипными, обязательства обеспечиваются договором поручительства или пеней, которая составила 0% за каждый день просрочки;


• каждому из физлиц дали кредит от 4,2 млн грн до 10,3 млн грн на 14 календарных дней. Однако доходов этих лиц было недостаточно для операций по погашению обязательств. Часть должников являются безработными или занимают должности, на которых нельзя получить сумму, чтобы покрыть кредит.


• лица, которым финансовая компания дала кредиты, не возвращали их самостоятельно, процентов тоже не платили. Погашение осуществлялось исключительно 2 юрлицами - клиентами банка (поручители) на основании договоров поручительства безналичными средствами. Эти средства приходили от компаний, со счетов в разных банках, как оплата за сельскохозяйственную продукцию, безвозвратная финансовая помощь и тому подобное;


• физические лица закрывали счета в банке до погашения кредитов. Финансовые операции, которые осуществлялись по счетам некоторых лиц, проводились после заявления об их закрытии;


• Поручители могли быть фиктивными лицами, ведь их местонахождение является адресом, которая является местом регистрации значительного количества юрлиц, перед открытием счетов в них сменился руководитель, бенефициар и местонахождения, в штате - 1 или несколько человек, а оборот денежных потоков по счетам - миллионы гривен. Среди других признаков фиктивности - минимальный размер уставного капитала у одного из двух поручителей (1 000,00 гривен), одинаковый IP-адрес, общие руководители и бенефициары. При этом «Мегабанк» не установил поручителям высокого уровня риска. Неправильное определение уровня риска привело к неосуществление банком углубленной проверки поручителей и неосуществление банком других мероприятий с целью уменьшения рисков.

Напомним, НБУ оштрафовал «Мегабанк» на 6,2 млн грн за рисковую деятельность после проверки финучреждения на соблюдение законодательства о предотвращении и противодействии легализации доходов. Банк «Земельный капитал» отделался предупреждением.

«Мегабанк» также вошел в список нарушителей нормативов от Нацбанка. Учреждение нарушило норму Н9 - норматив максимального размера кредитного риска по операциям со связанными с банком лицами (должно быть не более 25%). А у «Мегабанка» он составил 255,46%.

По итогам оценки устойчивости от НБУ «Мегабанк» стал единственным, котрый требует прямой докапитализации в первом квартале 2019 года на сумму в 611 млн грн. К концу года «Мегабанку» также нужно покрыть еще 2,266 млрд грн недостатка - это второй после «Укрэксимбанка» показатель.