Что такое финансовые услуги и кто их может предоставлять?
Финансовые услуги — это операции с финансовыми активами, осуществляемые в интересах третьих лиц за собственный счет или за счет этих лиц, а в случаях, предусмотренных законодательством, — и за счет привлеченных от других лиц финансовых активов с целью получения прибыли или сохранения реальной стоимости финансовых активов.
- выпуск платежных документов, платежных карточек, дорожных чеков и / или их обслуживание, клиринг, другие формы обеспечения расчетов;
- торговля валютными ценностями;
- привлечение финансовых активов с обязательством относительно последующего их возврата;
- финансовый лизинг;
- предоставление средств взаймы, в том числе и на условиях финансового кредита;
- предоставление гарантий и поручительств;
- перевод денежных средств;
- услуги в сфере страхования и в системе накопительного пенсионного обеспечения;
- профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг;
- факторинг;
- администрирования финансовых активов для приобретения товаров в группах;
- управление имуществом для финансирования объектов строительства и / или осуществления операций с недвижимостью;
- операции с ипотечными активами с целью эмиссии ипотечных ценных бумаг;
- банковские и другие финансовые услуги, которые предоставляются в соответствии с Законом Украины «О банках и банковской деятельности».
Финансовое учреждение – это юридическое лицо, которое в соответствии с законом предоставляет одну или несколько финансовых услуг, а также другие услуги (операции), связанные с предоставлением финансовых услуг, в случаях, прямо определенных законом, и внесено в соответствующий реестр в установленном законом порядке.
К финансовым учреждениям относятся:
- банки;
- кредитные союзы;
- ломбарды;
- лизинговые компании;
- страховые компании;
- доверительные общества;
- учреждения накопительного пенсионного обеспечения;
- инвестиционные фонды;
- компании и другие юридические лица, исключительным видом деятельности которых является предоставление финансовых услуг, а в случаях, прямо определенных законом другие услуги (операции), связанные с предоставлением финансовых услуг.
Лицензирование
Предоставление определенных финансовых услуг требует лицензирования, и финансовое учреждение имеет право осуществлять такие услуги только после получения соответствующих документов, которые являются официальным государственным разрешением на предоставление определённого спектра финансовых услуг.
Законодательством Украины предусмотрена необходимость получать лицензии НацКомФинУслуг, в НБУ, в НКЦБФР для различных компаний, работающих с клиентскими активами, капиталами. Для получения документа, необходимо пройти законом утверждённую процедуру. Если предприятие не получило лицензию на финансовую деятельность, оно не имеет права работать с активами. В таком случае контролирующие органы могут применять различные санкции, от штрафов, вплоть до возбуждения уголовных дел.
Для оформления лицензии на финансовые услуги компания должна подать заявку в уполномоченный орган (НКЦБФР, НБУ, Нацкомфинуслуг). Выдача лицензии осуществляется на основании заявления. В нём следует указать следующие сведения:
- необходимые данные о компании: её наименование, идентификационный код юр. лица, юр. адрес;
- требование об оформлении финансовой лицензии;
- сведения о дополнительных филиалах компании, которым будет доверена финансовая деятельность.
В заявлении необходимо перечислить все направления, по которым специализируется финансовая компания. К заявлению прилагается перечень нужных бумаг — лицензионное досье. Пакет документов может быть различным в зависимости от видов деятельности, которыми намерена заниматься фин. компания. Существуют лицензии на факторинг, на финансовый лизинг, на страхование и тд. Также для получения лицензии на финансовую деятельность Национальная комиссия по финансовым услугам может затребовать и другие бумаги.
Кроме того, Национальная комиссия либо НБУ, либо НКЦБФР уполномочены отказать в рассмотрении заявки на выдачу лицензии на финансовую компанию. Подавляющее большинство отказов связано с недостатком документов и ошибками при заполнении заявок и других форм
Национальная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг, в пределах своей компетенции выдает лицензии для осуществления финансовыми учреждениями страховой деятельности:
- финансовым компаниям;
- кредитным союзам;
- ломбардам;
- лизинговым компаниям.
Национальный банк Украины выдает лицензии банкам, а также небанковским финансовым учреждениям и операторам почтовой связи:
- на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов;
- на осуществление валютных операций;
- на предоставление услуг по инкассации.
Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку в установленном нею порядке выдает лицензии на такие виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг:
- деятельность по торговле ценными бумагами;
- деятельность по управлению активами институциональных инвесторов;
- деятельность по управлению ипотечным покрытием;
- депозитарная деятельность;
- деятельность по организации торговли на фондовом рынке;
- клиринговая деятельность.
Изменения в законодательстве
12 сентября 2019 года Верховная Рада Украины приняла в целом закон о внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно усовершенствования функций по государственному регулированию рынков финансовых услуг (1069-2).
Принятый Закон предусматривает ликвидацию Национальной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг и распределение полномочий по регулированию финансового рынка между Национальным банком и Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку. В частности, НБУ станет регулятором страховых, лизинговых, финансовых компаний, кредитных союзов, ломбардов и бюро кредитных историй, а НКЦБФР будет регулировать деятельность негосударственных пенсионных фондов, фондов финансирования строительства, фондов облигаций недвижимости.
До 30 июня 2020 года включительно регулированием рынка по-прежнему будет заниматься Нацкомфинуслуг и НКЦБФР.
Матеріал опубліковано мовою оригіналу.