Впервые с 2020 года Всемирный экономический форум в швейцарском Давосе прошел в обычном офлайн формате. Среди презентаций различных инноваций и инструментов для экономического роста следует выделить проект UDPN. Он интересен не только тем, что является универсальной системой цифровых платежей, но и тем, что может стать аналогом международной системы SWIFT в сфере цифровых активов. Эту сеть готовили в течение последних нескольких лет, а тестирование переводов стейблкоинов проходило в банках с лета прошлого года. Поскольку в мире пока существует не так много банков, которые выпускают собственные CBDC, этот проект сейчас работает в экспериментальном режиме.
Международная сеть SWIFT является крупнейшей сетью для перевода средств между банками. Стейблкоины, как альтернативный метод оплаты имеют потенциал, ведь могут обеспечить прохождение платежей не пользуясь этой системой. В дополнение к преимуществам цифровых валют является их привязка к реальным фиатным деньгам, что делает их более надежными и прогнозируемыми в сравнении с криптовалютами. То есть влияние на реальную стоимость той или иной CDBS напрямую зависит от экономики страны, где она была реализована.
Трансфер цифровых валют — одна из основных функций UDPN, позволяющая связывать банковские счета и кошельки для стейблкоинов. С помощью сайта или приложения две одинаковые монеты могут переводиться даже между клиентами разных банков. Важным аспектом здесь является то, чтобы эти цифровые валюты были связаны между собой, а также поддерживались сетью UDPN. Сейчас создатели системы работают над добавлением новых монет и будущих CBDC.
Новая сеть будет иметь систему мониторинга, ведь финучреждения, которые вовлечены в транзакции будут обязаны получать и хранить информацию о пользователях. Кроме этого они будут передавать ее в регулирующие структуры при необходимости выявления и предотвращения подозрительных транзакций. То есть банки с этой системой будут иметь всю информацию о клиентах, как и при обычных денежных переводах. Сами данные при этом остаются зашифрованными в системе и связанными с конкретной транзакцией, а при необходимости дешифрованы банком или третьей стороной.
В системе UDPN отдельно продуман вариант на случай, если банк захочет выпустить свой стейблкоин. Такая валюта сможет функционировать среди клиентов одного банка, или же даже среди других участников сети UDPN при условии подкрепления монеты фиатными деньгами. Следует отметить, что при таком условии каждый банк должен будет получить разрешение от регуляторного органа своей страны.
Межинституциональная проверка KYC (Знай своего клиента) позволит двум разным предприятиям проверять клиентские данные с помощью инфраструктуры UDPN. Конечно, для этого пользователь должен будет предоставить свое согласие на проверку. Это показывает как децентрализованные технологии могут сделать уже привычные технологические процессы более прогрессивными, ведь предложенный метод можно использовать для любых межинституциональных проверок, в том числе вне банков.
Конечно, кроме этих опций для клиентов UDPN будет доступна конвертация фиатных денег в цифровую валюту и открытие онлайн-кошельков, доступ к API-интерфейсам, что позволит использовать сеть для расчетов на собственных сайтах. Также использование новой сети позволяет токенизацию активов. Это открывает доступ к смартконтрактам, а значит любое финансовое учреждение может перевести свои процессы в цифровую плоскость от страхования до торговли товарами и услугами.
Цель проекта UDPN в создании альтернативы нынешним платежным системам благодаря взаимодействию между стейблкоинами и фиатными деньгами вполне достижима. Стоит только дождаться результатов тестового запуска, но уже прогнозируется, что новая система сможет занять место SWIFT в цифровом мире.
Launch of Universal Digital Payments Network: what will change in the world of digital currencies?
For the first time since 2020, the World Economic Forum in Davos, Switzerland, was held in a regular offline format. Among the presentations of various innovations and tools for economic growth, the UDPN project should be highlighted. It is interesting not only because it is a universal digital payment system but also because it can become an analog of the SWIFT international system in the field of digital assets. This network has been prepared over the past few years, and testing of stablecoin transfers has been taking place in banks since last summer. Since not many banks in the world issue their own CBDCs, this project is currently operating in an experimental mode.
The SWIFT international network is the largest network for transferring funds between banks. Stablecoins, as an alternative payment method, can ensure that payments are made without using this system. In addition to the advantages of digital currencies, they are linked to real fiat money, which makes them more reliable and predictable than cryptocurrencies. In other words, the impact on the actual value of a particular CDBS directly depends on the economy of the country where it was issued.
The company developing UDPN, China's Red Date, has already announced that several solid international banks will participate in the proof of concept in the next six months. Although the names of these financial institutions were not disclosed, Deutsche Bank, Hongkong and Shanghai Banking Corporation (HSBC), Standard Chartered, and Bank of East Asia were spotted at a panel discussion with the company. The system is expected to reduce the cost of digital payments and speed up their adoption by banks.
Transferring digital currencies is one of the main functions of UDPN, which allows you to link bank accounts and stablecoin wallets. Using a website or app, two identical coins can be transferred, even between customers of different banks. The critical aspect is that these digital currencies are interconnected and supported by the UDPN network. The system's creators are currently working on adding new coins and future CBDCs.
The new network will have a monitoring system, as financial institutions involved in transactions will be required to receive and store user information. In addition, they will pass it on to regulatory agencies if necessary to detect and prevent suspicious transactions. In other words, banks with this system will have all the information about customers, just like regular money transfers. The data itself will remain encrypted in the system and associated with a specific transaction and decrypted by the bank or a third party if necessary.
The UDPN system has a different option if a bank wants to issue its stablecoin. Such a currency will be able to function among the clients of one bank or even among other members of the UDPN network, provided that the coin is backed by fiat money. It should be noted that, in this case, each bank will have to obtain a permit from the regulatory authority of its country.
Inter-institutional KYC verification (Know Your Customer) will allow two different businesses to verify customer data using the UDPN infrastructure. Of course, the user will have to agree to the validation. This shows how decentralized technologies can make already familiar technological processes more advanced because the proposed method can be used for any inter-institutional checks, including outside banks.
Of course, in addition to these options, UDPN customers can convert fiat money into digital currency, open online wallets, and access APIs, allowing them to use the network for payments on their websites. The new network also allows the tokenization of assets. This opens up access to smart contracts, which means that any financial institution can digitize its processes, from insurance to trade in goods and services.
The goal of the UDPN project to create an alternative to current payment systems through the interaction between stablecoins and fiat money is reasonably achievable. It is only necessary to wait for the results of the test run, but it is already predicted that the new system will be able to take the place of SWIFT in the digital world.
