Зоя Нестеровская, IBOX BANK: Об особенностях анализа финансовых операций волонтеров

Волонтерское движение в Украине является важной составляющей поддержки государства и армии в условиях войны. В то же время, Нацбанк и украинское законодательство выдвигают ряд требований к банковским учреждениям с целью проверки финансовых операций волонтеров. О том, каким образом это регламентировано в Украине, рассказала директор Департамента финмониторинга IBOX BANK Зоя Нестеровская.

Учитывая военное положение в Украине и активность волонтерского движения, какие требования выдвигает украинское законодательство к контролю за финансовыми операциями волонтеров?

Зоя Нестеровская: IBOX BANK в условиях военного положения находится в постоянном диалоге с представителями волонтерского движения. При этом, Банк действует в соответствии с требованиями нормативно-правовых актов, в том числе выданных Национальным Банком Украины.

Учитывая условия военного положения, с целью поддержки волонтерского движения, очень важным является снижение бюрократического давления со стороны Банка на клиентов, при осуществлении ими операций в рамках волонтерской деятельности.

Одним из актуальных вопросов являются операции по переводу иностранной валюты, инициируемые волонтерами с целью усиления обороноспособности Украины. Анализируя такие операции, Банк действует в соответствии с рекомендациями Нацбанка, с применением следующих подходов:

- использует информацию из открытых источников (включая сеть Интернет), в том числе о деятельности волонтера;

- при осуществлении анализа источников происхождения средств (при необходимости) использует данные о движении средств по счету волонтера;

Также Банк может обращаться с запросом к волонтеру, если нет информации из открытых источников и в самом Банке.

Для подтверждения факта покупки волонтером товаров или продукции, которые классифицируются по кодам УКТВЭД, указанным в пункте 145 постановления Правления НБУ от 24.02.2022 № 18 «О работе банковской системы в период введения военного положения», используются договоры (контракты, соглашения), инвойсы, другие документы, предусмотренные законодательством Украины и которые являются основанием для осуществления валютной операции.



Какие дополнительные требования к контролю валютных операций волонтеров?

Зоя Нестеровская: Банк анализирует контрагентов волонтера и данные о конечных бенефициарных владельцах контрагента. Это делается с целью минимизации рисков возможного непоступления важных в условиях военного положения товаров в короткие сроки. Или в случае невозврата контрагентами средств, из-за невозможности поставки товара, которые, по сути, не принадлежат волонтеру, а являются помощью других лиц для поддержки Вооруженных Сил Украины.

Такой анализ осуществляется аналогично: из информации из публичных источников, включая Интернет, в частности вебсайта контрагента, иностранных государственных реестров, подобных ЕГР, документов/сведений, полученных от волонтера. Или путем получения от волонтера письменного заверения/документов, что страна производства товара не является российской федерацией и производитель товара не является лицом, местонахождение которого (зарегистрировано/постоянно проживает) в российской федерации.

При этом, важным отличием при анализе операций волонтеров является то, что представление дополнительных документов субъектами валютных операций для осуществления дополнительного анализа в случае возможности проверки Банком данных из публичных источников не требуется.



Также, во время военного положения банки получили право принимать решение о неприменении ограничения к расчетам волонтера по покупке им товаров (продукции), которые классифицируются по следующим кодам УКТВЭД согласно Закону «О Таможенном тарифе Украины»: 8507, 6211 43 90 00, 6506 10 80 00, 61-62, 6403- 6405, 3926, 6217, 9005 10 00 00, 9005 80 00 00, 8802 20 00 00, 8802 30 00 00, 9404 30 00 00, 3926 90 92 90, 30, 8517, 8525. При условии соблюдения одновременно следующих требований:

- Если операции по счету волонтера являются типичными для этого физического лица и объем операций, которые осуществлялись по счету/счетам волонтера, не превышал 100 000 гривен в календарный месяц до 21 июля 2022 года;

- представление в банк письма от государственного органа/военной части о сотрудничестве с волонтером и заказе товаров (продукции) соответствующего назначения, если сумма такой операции/операций на календарный месяц в эквиваленте превышает 400 000 гривен (по официальному курсу гривны к иностранным валютам, установленному НБУ на дату осуществления операции);

- предоставление ориентировочной стоимости (расчета) товара (продукции) и сроков выполнения заказа;

- информирование волонтером банка по сбору средств для осуществления расчетов оплаты стоимости товара/продукции).

И напоследок, стоит обратить внимание, что наличие у Банка информации из открытых источников о недобросовестной практике деятельности волонтера может быть основанием для отказа в дальнейшем проводить такие операции в объеме, превышающем сумму в эквиваленте до 100 000 гривен.