Нацбанк вводит новые требования к коллекторам: усиление этического поведения
В результате анализа случаев нарушений прав потребителей финансовых услуг в третьем квартале, было установлено, что больше всего жалоб поступило в отношении коллекторской деятельности. В Нацбанк продолжают поступать жалобы на жесткие методы, применяющие коллекторами банков в своей деятельности. Также происходит давление на должников, их семьи и третьих лиц при проведении работы по взысканию задолженности. Имеют место многочисленные телефонные звонки и SMS-сообщения, угрозы проведения описания личного имущества в качестве оплаты кредита и т.д. Соответствующие действия имеют признаки нарушения ряда статей Гражданского кодекса, а также Закона Украины от 19.03.2021 № 1349-IX «О внесении изменений в некоторые законы Украины о защите потребителей при урегулировании просроченной задолженности».
Недавно Нацбанк наложил на финансовую компанию сразу три штрафа за нарушение закона о работе коллекторов, а еще два – на онлайн-микрофинансовую организацию. Общая сумма штрафов составляет около 500 тысяч гривен.
Об этом сообщает Нацбанк. Речь идет о дополнительных требованиях по этическому поведению, о чем ниже в наших материалах.
Установление дополнительных требований по этическому поведению
Нацбанк осуществляет надзор за соблюдением кредитодателем, новым кредитором и коллекторской компанией установленных законодательством требований защиты прав потребителей финуслуг, в том числе и требований взаимодействия при урегулировании просроченной задолженности. Это регламентировано статьей 26 Закона Украины «О потребительском кредитовании».
Следовательно, в случае выявления практики урегулирования просроченной задолженности, которая нарушает права и законные интересы клиентов и других лиц, Нацбанк устанавливает дополнительные требования по этическому поведению.
Следовательно, дополнительные требования разрабатываются регулятором и привлечением стейкхолдеров. При подготовке дополнительных требований аналитики регулятора использовали результаты анализа обращений потребителей финансовых услуг, содержащих факты нарушения их прав и требований действующего законодательства
При разработке документа Нацбанк преследует цель обеспечения ответственного отношения финучреждений и коллекторских компаний ко всем категориям потребителей финансовых услуг, а также предотвратить нарушение их прав клиентов при урегулировании просроченной задолженности.
Следует отметить, что требования будут распространяться на всех кредитодателей, новых кредиторов и коллекторские компании, относящиеся к реестру коллекторских компаний.
В Национальный банк продолжают поступать жалобы на жесткие методы, которые применяют коллекторы банков в своей деятельности. Речь идет о многочисленных телефонных звонках и SMS-сообщениях, угрозах проведения описания личного имущества в качестве оплаты за кредит и т.д. В таких действиях можно увидеть признаки нарушения ряда статей Гражданского кодекса, а также Закона Украины от 19.03.2021 № 1349-IX «О внесении изменений в некоторые законы Украины о защите потребителей при урегулировании просроченной задолженности». Речь идет о нарушении требований взаимодействия с потребителями при урегулировании просроченной задолженности.
Небанковские финучреждения нарушают ЗУ «О потребительском кредитовании» и посылают заемщикам, членам их семей, соседям, коллегам по работе угрозы в случае неуплаты просроченной задолженности. Используют круглосуточный автодозвон, распространяют фото заемщиков с надписью «должник» и фотоколлажей, которые унижают честь и достоинство заемщиков, угрозы проведения описания личного имущества должников с целью его реализации в случае неуплаты долга. Также микрофинансовые компании продолжают сообщать информацию о задолженности потребителя третьим лицам, не имеющим никакого отношения к кредиту.
Неэтические методы работы коллекторов: как защититься?
В Украине работают четкие правила работы коллекторов, регулирующих их деятельность и устанавливающие разрешенные методы взыскания проблемной задолженности с потребителей. Однако Национальный банк продолжает фиксировать факты неправомерных действий со стороны коллекторов. Кроме того, существует проблема непонимания потребителями своих прав и прав сотрудников, занимающихся взысканием долгов.
Итак, кто такой коллектор? Кредитор, новый кредитор или коллекторская компания – все эти организации вправе осуществлять коллекторскую деятельность. То есть «спросить» о долге может учреждение, выдавшее кредит, учреждение, которое по гражданско-правовому договору приобрело права требования по кредиту, или коллекторская компания, привлеченная к урегулированию просроченной задолженности.
Следует помнить, что законна деятельность только тех коллекторов, которые включены в соответствующий реестр коллекторских компаний. Если вы столкнулись с работой коллекторов, сведений о которых нет в реестре, обращайтесь в полицию.
Что разрешено коллекторам
Проводить телефонные и видеопереговоры, личные встречи. Проведение личных встреч возможно исключительно с 9 до 19 часов, при условии, что лицо, с которым осуществляется взаимодействие, не возражает против проведения с ним встречи и предварительно дало на это согласие.
Коллекторам также разрешено отправлять текстовые, голосовые и другие сообщения посредством телекоммуникации. Речь идет о так называемом «автодозвоне», который происходит без привлечения работника. Разрешается отправлять почтовые отправления с пометкой «Вручить лично» по месту жительства или пребывания или по месту работы физического лица.
Следует заметить, что коллекторам разрешено взаимодействовать с потребителем не более 2-х раз в сутки.
Что запрещено коллекторам
Прежде всего, категорически недопустимы неэтические методы поведения: звонки ночью, автодозвон более 30 минут в сутки, звонки в выходные, праздничные и нерабочие дни, введение в заблуждение о последствиях невыполнения обязательств, угрозы, шантаж, требования от близких лиц взять на себя обязательства. Запрещено собирать и обрабатывать персональную информацию о графике работы, местах отдыха, информации из социальных сетей, личных фотографиях и т.д.
Следовательно, если к потребителю финансовых услуг применяются неправомерные методы работы, нужно прежде всего прятаться от коллекторов и кредиторов. Долг нужно возвращать. Если вы потеряли работу, работоспособность и т.д., обратитесь в финансовое учреждение и договоритесь о реструктуризации долга.
Если договориться не получилось, и вы считаете, что коллекторы применяют к лицу неправомерные методы работы, нужно собрать доказательную базу – записать разговоры, сделать копии сообщений.
Следует написать жалобу на финансовую или коллекторскую компанию, которая занимается взысканием соответствующей задолженности, и предоставить собранные доказательства Нацбанку.
Согласно новому закону (ЗУ № 1349-IX от 19 марта 2021 года), регулирующему работу коллекторов, Национальный банк может применять к компаниям-нарушителям меры воздействия – от штрафов до исключения из Реестра коллекторских компаний.
В итоге стоит отметить, подробно с предложенными дополнительными требованиями можно ознакомиться в проекте Положение об установлении дополнительных требований по взаимодействию с потребителями финансовых услуг и другими лицами при урегулировании просроченной задолженности (требований по этическому поведению).