НБУ как «банк банков»: итоги прошлого года в рефинансировании и системы платежей
Важнейшие направления деятельности любого современного центрального банка определяются действующим законодательством, которые отмечают статус и функции деятельности регулятора. Кроме монопольного права на эмиссию денег и проводника монетарной политики, есть ряд других важных функций. Одной из таких является функция «банка банков», которая реализуется в предоставлении банкам займов и осуществлении расчетных платежных операций между банками.
Если ключевые аспекты монетарной политики освещаются часто, то о других направлениях деятельности НБУ пишут меньше.
Итоги работы СЭП НБУ
В 2019 году система электронных платежей Национального банка Украины (СЭП НБУ) стабильно и надежно функционировала, полностью удовлетворяя потребности банковской системы Украины в межбанковских переводах в национальной валюте, говорится в сообщении пресс-службы Нацбанка.
В течение прошлого года через СЭП НБУ было проведено 384 млн начальных платежей на сумму более 32 трлн грн. Следовательно, показатели 2019 превышают на 7,5% по количеству и на 28% по сумме, показатели 2018 года (357 млн. платежей на сумму 25 трлн грн).
Рисунок 1 - Загруженность СЭП в 2010-2019 годах
Источник: НБУ.
В течение 2019 года в СЭП НБУ за день в среднем обрабатывалось около 1,5 млн начальных платежей на сумму 130 млрд грн.
В НБУ отмечают, что это лишь незначительная часть технологических возможностей СЭП, ведь одновременно платежная система способна обрабатывать в течение одного банковского дня более 10 млн платежей.
В 2019 году 93% от общего количества начальных платежей направлено в систему банками Украины и их филиалами.
Таблица 1 - Структура платежей СЭП в 2019 году
Источник: НБУ.
Как свидетельствует структура платежей, в 2019 году в системе по количеству чаще обрабатывались небольшие платежи, а по сумме больше платежей приходилось на крупные.
Итак, за 2019 через СЭП совершено начальных платежей больше на 7,5% по количеству и 28% по сумме, чем в 2018 году.
Рисунок 2 - Характеристика функционирования СЭП по 2019 году
Источник: НБУ.
Напомним, Национальный банк продолжает модернизацию СЭП. С апреля 2020 года запланирован переход СЭП НБУ на расширенный регламент работы в формате 23/7, с учетом технологического перерыва в час при переходе на новый банковский день.
В дальнейшем, Национальный банк планирует на среднесрочную перспективу введение международного стандарта ISO 20022 для внутри украинских платежей в национальной валюте. Поэтому, СЭП НБУ будет работать в круглосуточном режиме. Введение круглосуточного режима работы СЭП соответствует мировым тенденциям развития платежных систем в части доступности сервиса для участников платежной системы 24/7/365.
Рефинансирование банков
Для поддержания стабильности функционирования банков НБУ осуществляет их рефинансирования. Но, кризисный период прошлых лет породил проблему задолженности выданных НБУ кредитов банкам. На данный момент, как отмечает ведомство, проблема возврата задолженности по кредитам рефинансирования неплатежеспособных банков постепенно решается.
Следовательно, задолженность перед НБУ неплатежеспособных банков по кредитам рефинансирования по состоянию на 1 января 2020 составляет 44 млрд грн.
В прошлом году объемы погашения задолженности по предоставленным займам рефинансирования неплатежеспособных банков, по сравнению с показателями 2018 года, выросли на 0,96 млрд грн — до 36 млрд грн.
Как отмечают в НБУ, больше погашения поступило от реализации заложенных неплатежеспособными банками имущественных прав по кредитным договорам - 1,73 млрд грн и объектов недвижимого имущества – 297,8 млн грн.
Также частично задолженность по предоставленным НБУ кредитам рефинансирования неплатежеспособных банков была погашена за счет:
- взыскания на облигации и недвижимое имущество путем приобретения их в собственность на общую сумму 1,14 млрд грн;
- реализации в пределах исполнительного производства заложенного недвижимого имущества поручителей неплатежеспособных банков на общую сумму 177,90 млн грн;
- погашение задолженности по заложенными Национальном банке кредитным договорам на общую сумму 89,01 млн грн;
- других источников погашения задолженности на общую сумму 171, 96 млн грн.
По самой высокой цене в 2019 году реализовано имущественные права по кредитным договорам на сумму – 777,13 млн грн, переданными ПАО «КБ «Надра» в залог НБУ (имущественные права на ТРЦ «Республика»).
В течение 2019 года НБУ согласовал условия реализации заложенных имущественных прав по кредитным договорам с совокупной начальной ценой реализации - 62,50 млрд грн и объектов недвижимого имущества в размере 3,94 млрд грн.
На конец прошлого года все судебные решения в финансовых поручителей и имущественных поручителей, которые вступили в силу, были приняты в пользу НБУ, сейчас принимаются меры по их принудительному исполнению.
На рассмотрении в судах остается 60 дел без решений, которые вступили в законную силу для обращения их к исполнению, а также 10 дел о банкротстве имущественных поручителей.
Отметим, что в 2017 году Нацбанк получил на погашение обязательств по кредитам рефинансирования неплатежеспособных банков в размере 2,16 млрд грн, а в 2018 году – 2,64 млрд грн.
Напомним, для поддержания финансовой стабильности и повышения устойчивости банковской системы Правления НБУ приняло новый пруденциальный норматив для украинских банков — коэффициент чистого стабильного финансирования или NSFR (англ. Net Stable Funding Ratio), которым будет осуществляться регулирование ликвидности банков Украины в соответствии с нормами ЕС.