В обращениях к регулятору небанковских финансовых учреждений, которым в Украине является Нацбанк с 1 июля 2020 года, довольно часто апеллируют граждане по пересмотру правомерности кредитных договор заключенных онлайн.
Как отмечают в НБУ, по мнению заемщиков, если кредитный договор заключен онлайн, то финкомпания в таком случае не соблюдала требований к его оформлению, говорится на сайте регулятора.
Договор онлайн vs бумажный договор
Сразу следует подчеркнуть, оформленный онлайн договор является абсолютно равноценным обычному бумажному кредитному договору.
В НБУ отмечают, если клиент финансовой компании или банка оформил кредитный договор онлайн, воспользовавшись одноразовым паролем, то такой договор является равноценный обычном бумажном.
Согласно действующему законодательству, однотипный пароль имеет такую же юридическую силу, как и личная подпись клиента собственноручно или квалифицированная электронная подпись (Закон Украины «Об электронных доверительные услуги»).
Поэтому в НБУ предостерегают относительно пренебрежения взятыми на себя обязательствами по кредиту, если кредитный договор заключен в онлайн-формате.
Достаточно поставить «галочку»
В некоторых клиентов финансовых компаний также вызывает удивление тот факт, что в случае несвоевременного погашения обязательств по кредиту и просрочки платежей по графику погашения задолженности по договору, информация о них попадает к коллекторам.
В НБУ объясняют, что так происходит вследствие заключения договора на веб-сайте, где клиент поставил «галочку» напротив строки «подтверждаю согласие на обработку своих персональных данных, в том числе их передачи в бюро кредитных историй».
Соответствующая «галочка», которая является согласием на самом деле становится основанием для финучреждения направлять информацию о должнике в коллекторские компании, если клиент не выполняет свои кредитные обязательства. Поэтому коллектор может осуществлять телефонные звонки по указанным в анкете телефонными номерами или информировать клиента о коллекторских процедурах письменно. Стоит также отметить, что информация о клиенте будет доступна бюро кредитных историй, что существенно усложнит в будущем получение нового кредита.
Правило №1: внимательно читать договор
В НБУ призывают читать все документы при подписании договора с кредитором. Опять же, онлайн — не исключение. Следовательно, для того чтобы избежать в будущем неприятных инцидентах с кредиторами, следует помнить о важном совете для всех, кто планирует брать кредит, - внимательно читайте условия договора. Особенно, если подписываете его онлайн.
Подписывая кредитный договор, в том числе воспользовавшись одноразовым паролем, клиент берете на себя обязательства выполнять все указанные условия. Поэтому нужно, чтобы заемщик внимательно читал документы, распечатав для себя экземпляр договора.
Стоит отметить, что в договоре должны быть прописаны все кредитные условия — процентная ставка по ссуде, возможные комиссии и дополнительные платежи, штрафные санкции в случае просрочки графика погашения задолженности.
Не следует пренебрегать информацией по обработке персональных данных клиента. Ведь клиент таким образом позволяет передавать информацию о вас третьим лицам, например, органам госвласти или коллекторам.
Также стоит обращать внимание, если клиент занимает сумму, превышающую минимальную зарплату (4723 грн.), сроком более чем на один месяц, то финансовая компания должна предоставить вам не только договор, но и паспорт потребительского кредита. В таком паспорте указывается реальная годовая процентная ставка и дополнительные комиссии. Таковы требования действующего Закона Украины «О потребительском кредитовании».
Напомним, Нацбанк Украины готовит законопроект с целью создания реестра коллекторских компаний и обновления подходов к регулированию работы этого бизнеса в Украине, сообщает пресс-служба регулятора.
Если права заемщика нарушили
В НБУ отмечают, если финансовая компания нарушила права заемщика, необходимо обращаться с жалобой. Прежде всего, если финансовое учреждение не выполняет условия договора, то следует обратиться с жалобой на имя руководства небанковского финучреждения. Если жалоба остается без должного ответа, то следующим шагом должно быть обращение в Национальный банк Украины.
Напомним, требования к обязательному раскрытию информации об услугах банков в рекламе и на сайтах учреждений вступают в силу начиная со следующего месяца текущего года.
Ключевые изменения, которые должны состояться на сайтах банков и в рекламе услуг, - это раскрытие вполне достоверной, правдивой, исчерпывающей, актуальной и достаточной по объему информации по депозитам и кредитам, их полной стоимости, условий и рисков. Следовательно, информация должна быть такой, которая не будет вводить клиентов в заблуждение. Раскрытие информации об услугах банков позволит потребителям понимать условия предоставления услуг, сравнивать с условиями других банков и принимать взвешенные финансовые решения. Также, все без исключения банки с сентября будут обязаны предоставлять исчерпывающую информацию по кредитам и депозитам для физических лиц на своих сайтах в едином унифицированном формате, а рекламная информация о банковских услугах и депозитах для населения не должна затруднять визуальное восприятие информации об услуге.
Для обеспечения надзора за соблюдением банками действующих норм, Нацбанком было создано профильное подразделение — Управление защиты прав потребителей финансовых услуг. Поэтому именно это подразделение с 1 сентября 2020 года будет осуществлять на ежедневной основе мониторинг веб-сайтов и рекламы банков и контролировать соблюдение требований по раскрытию информации о финансовых услугах.
