Ми стали свідками запуску однієї з найбільших реформ на фінансовому ринку - «Спліт». Це одна з найскладніших реформ, яка вимагає одночасно й трансформації Національного банку, і переналаштування учасників ринку, а відтак паралельного напрацювання концепцій розвитку кожного сегменту небанківського фінансового ринку.
Віднині, від 1 липня 2020 року, починається новий етап розвитку небанківського ринку, який несе як великі можливості для ринку та для споживачів, так і великі виклики, повідомляє пресслужба НБУ.
Безумовно, добросовісні учасники фінансового ринку зацікавлені в створенні прозорих та сприятливих умов для ведення бізнесу й прагнуть змін в контексті реформування та розвитку фінсектору, розширення фінансової інклюзії та впровадження інновацій. Такі процеси посилять фінансову стабільність та сприятимуть макроекономічному розвитку в цілому й створенню сприятливих умов та нових можливостей для зростання кожного учасника небанківського сектору зокрема.
Реформування фінсектору за останнє п’ятиріччя обумовило макрофінансову стабілізацію та підвищення фінансової стійкості, надійність та прозорість банків.
«Спліт» дає змогу регулятору продовжувати забезпечувати фінансову стабільність більш комплексно та ефективно через розширення регуляторних повноважень, які від банків поширилися й на небанківський сектор. Крім того, НБУ має сприяти подальшій інтеграції України в ЄС у межах імплементації директив та інших документів Євросоюзу та приведення національної нормативної бази у відповідність до міжнародних стандартів.
Нове регулювання та нагляд у небанківському фінансовому секторі реалізуватиметься за міжнародними стандартами аналогічно трансформаційним процесам у банківському секторі.
Накопичена проблематика ринку вимагає актуалізації правил ведення діяльності, створення прозорих умов ведення бізнесу та ефективного регулювання. Реформа небанківського сектору сприятиме стійкому розвитку економіки країни та створенню можливостей для подальшого розвитку і вдосконалення ринку.
Нові завдання регулятора
В новому регуляторному середовищі, метою Нацбанку, як мегарегулятора, є формування платоспроможного, стійкого, конкурентного ринку небанківських фінансових послуг в Україні з належним захистом прав споживачів цих послуг та клієнтів фінансових установ. Для досягнення поставленої мети НБУ визначив першочергові завдання, зокрема, створення та впровадження інтегрованої моделі регулювання та нагляду за фінансовими ринками; подальше реформування та розвиток небанківського сектору згідно з провідними міжнародними практиками, Угодою про асоціацію між Україною та ЄС та іншими міжнародними зобов’язаннями України; відновлення довіри до ринку небанківських фінансових установ; посилення захисту прав та інтересів споживачів фінансових послуг, а також розвиток фінансових інструментів та інфраструктури фінринку.
Масштабне оновлення законодавства
Законодавство в небанківській фінансовій сфері не змінювалося роками, подекуди – десятками років, зазначають в НБУ. Відтак ключовим завданням регулятора і фінринку є робота над створенням пропозицій до законопроєктів, які запровадять сучасне регулювання та нагляд за ринком, і що найважливіше – сприятимуть створенню точок зростання для бізнесу.
Сумісними зусиллями експертів з учасниками ринку НБУ активно розробляє пропозиції до ключових проєктів законів регулювання ринків небанківських фінансових послуг. Зокрема, ключовий проєкт Закону України «Про фінансові послуги та діяльність з надання фінансових послуг» вже переданий до профільного комітету ВРУ. Пропозиції нових редакцій проєктів законів «Про кредитні спілки», «Про страхування», «Про фінансові компанії» перебувають в активній фазі розроблення і будуть презентовані вже найближчим часом. Незабаром розпочнеться робота над новими законами «Про Обов’язкове страхування цивільної відповідальності власників наземних транспортних засобів», «Про страхову дистрибуцію», йдеться в повідомленні регулятора.
Ризик-орієнтована модель регулювання та нагляду
Модель регулювання та нагляду за фінансовими установами, як і нагляду за банками, здійснюватиметься за ризик-орієнтованим підходом.
Нова модель регулювання та нагляду дозволить розбудувати ефективнішу, більш прозору та надійну фінсистему, яка відповідатиме міжнародним стандартам. Завдання нового регулювання є пошук балансу – забезпечити нові точки зростання для кожного сегменту небанківського фінринку, а з іншого – забезпечення захисту прав споживачів небанківських фінансових послуг.
В НБУ запевняють: особливу увагу регулятор приділятимете захисту прав споживачів, оскільки саме коректна інформація про фінансові послуги та відповідно довіра споживачів формує попит та сприяє сталому розвитку ринку.
Відтак нова модель передбачає удосконалення вимог до ліцензування, оцінки платоспроможності та ліквідності, корпоративного управління та системи управління ризиками, застосування ризик-орієнтованого пруденційного нагляду, нагляду за ринковою поведінкою, а також визначення процедури реорганізації, відновлення діяльності та виведення компаній із ринку.
Регулювання кожного сегменту ринку буде відрізнятися залежно від того, чи залучає фінансова установа кошти клієнтів. Так, банки, страхові компанії та кредитні спілки працюють завдяки коштам, залученим від клієнтів – населення та бізнесу, а інші фінансові установи працюють на базі власного капіталу. Ключове завдання регулятора – забезпечити нагляд за діяльністю цих організацій адекватним тим ризикам, які притаманні діяльності кожної з них. Водночас компанії, які працюють на базі власного капіталу, не мають відчувати надмірної присутності регулятора у свій діяльності.
Адаптивне регулювання фінансового сектору
З огляду на істотні відмінності між банківськими та небанківськими складовими фінансового ринку наглядові функції будуть розділені. Так, ключові наглядові повноваження щодо небанківських фінансових установ буде реалізовувати спеціальний Комітет з питань нагляду та регулювання діяльності небанківських фінансових послуг.
Для реалізації відповідних повноважень в організаційній структурі Національного банку створено окремі підрозділи, які здійснюватимуть нагляд за небанківськими фінансовими установами.
В підсумку слід зазначити, в НБУ переконані, що внаслідок формування нової моделі регулювання буде створено умови для розвитку нових фінансових інструментів та бізнес-моделей, що відповідають вимогам динамічного ринкового середовища в Україні та світі.
