Высокая результативность финансового сектора Украины в 2019 году позволяет банкам похвастаться обновлением нескольких исторических рекордов в банковском секторе.
Нацбанк констатирует в итогах года: доходность банков была самой высокой за весь период его работы, а рентабельность капитала в секторе достигла высокого показателя - 34%, что стало возможным как благодаря стремительному росту операционных доходов, так и низким за десятилетие отчислениям в резервы под активы.
Ключевые показатели деятельности госбанков
В НБУ сообщают, количество платежеспособных банков сократилась до 75 учреждений в течение четвертого квартала 2019 года, говорится в ежемесячном обзоре банковского сектора НБУ.
Несмотря на это, доля чистых активов государственных банков (с ПриватБанком) выросла на 1,0 п.п. до 55,2%, депозитов физических лиц сократилась на 1,0 п.п. до 61.6%. Группы частных и иностранных банков увеличили долю депозитов населения на 0,5 п. п. каждая.
В последнем квартале 2019 года увеличение размера активов банков государственного сектора происходило путем роста объема денежных средств и их эквивалентов (на 63%, или на 31,5 млрд грн), на 27,0 млрд грн (в 2,1 раза) выросли средств в НБУ и межбанковские кредиты (на 41%, или на 25,1 млрд грн).
Рисунок 1 - Распределение активов и обязательств госбанков в структуре банковской системы в 2019 году
Источник: Минфин.
Согласно данным Министерства финансов Украины, по итогам 2019 года, банки государственного сектора получили прибыль в размере 35,2 млрд грн. (в 2,4 раза больше, чем в 2018 году (14,6 млрд грн.), в частности прибыль ПриватБанка составляет 32,6 млрд грн. (рис. 1).
Рисунок 2 - Прибыль государственных банков за 2019 год
Источник: Минфин.
Напомним, рентабельность капитала в банковском секторе по итогам 2019 года достигла высокого показателя - 34%, что стало возможным как благодаря стремительному росту операционных доходов, так и низким за десятилетие отчислениям в резервы под активы. В банках государственного сектора чистые процентные доходы выросли на 11%, а комиссионные на 20% (рис. 2).
Рисунок 3 - Чистый комиссионный и процентный доходы, млрд. грн.
Источник: Минфин.
Отчетный квартал также характеризовался ростом средств клиентов (на 11%, или на 60,6 млрд грн). Так, объем депозитов корпоративного сектора вырос на 27,6%, или на 54,1 млрд грн, физических лиц — на 5,5%, или на 17,6 млрд грн.
Рисунок 4 - Средства клиентов госбанков, кредиты и депозиты
Источник: Минфин.
Как ранее сообщали, кредиты в национальной валюте субъектам хозяйствования уменьшились в четвертом квартале на 6,1% и на 6,2% в год. Заметно - в госбанках (кроме ПриватБанка) и иностранных банках: на 10,6% и 5,5% за квартал соответственно результате погашения кредитов государственных монополий и дочерних компаний международных групп.
Но, у госбанков все впереди, ведь в реализации программы доступного кредитования, государство им отводит ключевую роль.
Расширение кредитования в госбанках
По состоянию на 26 февраля 2020 года Фонд развития предпринимательства, который управляет программой «Доступные кредиты 5-7-9%», согласовал проект Договора о предоставлении частичных кредитных гарантий со всеми действующими уполномоченными банками (АО «Укрэксимбанк», АО «ПриватБанк», АО «Ощадбанк», АБ «Укргазбанк») и в ближайшее время планирует их подписать с тем, чтобы начиная с 01.03.2020 года официально ввести механизм кредитных гарантий в рамках Программы прежде всего для поддержки финансирования вновь созданных предприятий.
Кабинет Министров и Национальный банк Украины сближают взаимодействие для макростабилизации, удешевления ипотеки и кредитов для бизнеса.
«Дальнейшее снижение учетной ставки с 11% до 7% уже в 2020 году означает дешевые кредиты. Так, ипотека должна быть значительно дешевле. А для бизнеса максимальный размер доступного кредита под 5-7-9% вырастет до 2 млн грн. Также расширяем эти кредиты для покупки коммерческой недвижимости», - заявил премьер-министр Украины Алексей Гончарук.
Национальный банк в инфляционном отчете ранее также обосновал предпосылки снижения стоимости кредитов для бизнеса и в потребительском сегменте. В НБУ отметили, что смягчение монетарной политики будет происходить стремительнее, чем ожидалось ранее — предусматривается снижение учетной ставки до 7% на конец 2020 года. Это будет иметь существенное влияние на снижение стоимости кредитов для бизнеса и населения, и стимулировать рост деловой активности.
В своих прогнозах НБУ отмечает, что стремительно снижение учетной ставки ожидается в течение первой половины 2020 года. Это позволит вернуть инфляцию к целевому уровню 5%. Благодаря снижению стоимости кредитных ресурсов и уменьшению инфляционного давления ожидается постепенное восстановление кредитной активности банков. В то же время активизация кредитования станет возможной в условиях принятия мер по преодолению высоких рисков институционального характера и снижение доли проблемной задолженности предусмотренной стратегией развития финансового сектора до 2025 года.
