Поддержка населения и бизнеса: разработка государственных программ льготного кредитования
Кредит на жилье под семь процентов годовых уже стал для украинцев реальностью. По программе «Доступная ипотека 7%» подписано 1527 кредитных договора на 1,318 млрд. грн.
Об этом сообщает Минфин. На эти ссуды банки устанавливают свою процентную ставку. В настоящее время в среднем это 15% годовых. Однако для заемщика соответствующая ставка кредитования зафиксирована на уровне 7% годовых, а разницу в ставках банкам покрывает государство.
Согласно сообщению Министерства финансов, по государственным гарантиям на портфельной основе банками предоставлено4202 кредита на общую сумму 8,226 млрд. грн. А за прошлую неделю в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%» предприниматели получили 385 кредитов на 944,14 млн. грн.
Мы решили осветить финансовую поддержку населения и бизнеса в контексте развития государственніх программ льготного кредитования.
Программа «Доступные кредиты 5-7-9%»
За минувшую неделю в рамках Государственной программы «Доступные кредиты 5-7-9%» выдано 385 кредитов на общую сумму 944,14 млн. грн. Об этом сообщил Минфин (рис. 1).
Рисунок 1 – Динамика кредитования в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%» по состоянию на 24.01.2022
Источник: Минфин.
В ведомстве подсчитали, что с момента старта программы «Доступные кредиты 5-7-9%» представители микро, малого и среднего бизнеса (ММСП) от уполномоченных банков всего получили 32 946 кредитов общим объемом на сумму 83,5 млрд. грн. (таблица 1).
Цели и объем кредитования в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%»
Источник: Минфин.
Одним из приоритетов Минфина является государственная поддержка развития поддержки микро, малого и среднего бизнеса (ММСП), осуществляемая, в том числе в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%».
Следовательно, в проекте Государственного бюджета-2022 на реализацию бюджетной программы «Обеспечение функционирования Фонда развития предпринимательства», в рамках которой осуществляется финансирование программы «Доступные кредиты 5-7-9%», предусмотрено 3 млрд. грн. (включая программы «Доступный финансовый лизинг 5-7- 9%» и Доступная ипотека 7%). По расчетам Минфина объем финансирования, предусмотренный дежбюджетом-2022, позволит оказать поддержку для развития еще 20 тыс. предпринимателям.
Напомним, госпрограмма «Доступные кредиты 5-7-9%» реализуется Фондом развития предпринимательства (ФРП). В настоящее время Фонд заключил соглашения о сотрудничестве с 40 банками на условиях компенсации процентов. Программа также способствует развитию рынка кредитования предпринимателей.
Рисунок 2 – Развитие госпрограммы «Доступные кредиты 5-7-9%» по состоянию на 24.01.2022
Источник: Минфин.
Напомним, что Кабмин принял постановление, разработанную Министерством финансов с целью расширения круга участников государственных программ «Доступные кредиты 5-7-9%» и «Доступная ипотека 7%». Постановлением также введена госпрограмма доступного финансового лизинга для субъектов микро, малого и среднего предпринимательства (ММСП).
Кредитование по государственным гарантиям на портфельной основе
В рамках поддержки микро, малого и среднего бизнеса в Украине через инструмент государственных гарантий на портфельной основе по Программе 2020 года (№ 1151) по состоянию на 01.01.2022 одиннадцать банков предоставлено 2652 кредита на общую сумму 7,350 млрд гривен.
Об этом сообщил Минфин. Обязательства по основному долгу, частично обеспеченные государственными гарантиями на портфельной основе, составляли 3,201 млрд гривен. Это около 81% от общего лимита гарантий, предоставленных в 2020 году (3,93 млрд гривен), говорится в сообщении ведомства.
При этом в декабре 2021 года предоставлено 450 кредитов на общую сумму 554 млн. грн. с долей обязательств, гарантированных государством по основному долгу, в объеме 263 млн. гривен.
В Минфине подсчитали, по количеству выданных кредитов в лидерах два крупнейших госбанка. Первое место занимает АО КБ «Приватбанк» - 1339 кредитов на общую сумму 1,051 млрд. грн, что составляет около 99% лимита таких гарантий, предоставленных этому банку в 2020 году. Вторым по величине выданных кредитов на портфельной основе является АО Ощадбанк – 810 кредитов на общую сумму 2,379 млрд гривен.
Рисунок 3 – Кредиты под государственные гарантии на портфельной основе
Источник: Минфин.
Стоит отметить, наибольшим спросом программа пользуется в Киеве, где выдано 243 кредита на 1,042 млрд гривен. Во Львовской и Днепропетровской областях, которые входят в тройку лидеров, показатель выданных кредитов составляет 196 и 185 соответственно. В то же время на Львовщине общая сумма таких кредитов составляет 446 млн. грн., а на Днепропетровщине – 442 млн. гривен.
По видам экономической деятельности больше всего кредитов, частично обеспеченных государственными гарантиями на портфельной основе, было выдано в оптовой и розничной торговле (998) на общую сумму 2,398 млрд. грн, сельском хозяйстве (664) - на 2,150 млрд. грн и обрабатывающей промышленности (418) - на 1,611 млрд. грн.
Также в рамках Программы-2021 (№ 723) по состоянию на 1 января 2022 года пятью банками выдано 1 550 кредитов на сумму 876 млн. грн с основным долговым обязательством, частично обеспеченным государственными гарантиями на портфельной основе, в размере 425 млн. грн, говорится в сообщении Министерство финансов. В рамках этой программы, лидером среди кредиторов является АО КБ «Приватбанк», который с начала года выдал 1524 кредита на общую сумму 745 млн гривен.
По виду экономической деятельности наибольшим спросом программа пользуется у предпринимателей, бизнес которых связан с оптовой и розничной торговлей – 748 кредитов на 378 млн. грн. и сельским хозяйством – 211 кредитов на 187 млн. гривен соответственно, говорится в сообщении Минфина.
Программа «Доступная ипотека 7%»
По состоянию на 27 января 2022 г. уполномоченными банками по выполнению Государственной программы «Доступная ипотека 7%»подписано 1527 кредитных договоров на общую сумму 1,318 млрд. грн.
Об этом сообщает Минфин. Учитывая риски, распределение портфеля продолжает оставаться в пользу вторичного рынка: на первичном - 21,34%, на вторичном - 78,66%.
Всего в уполномоченные банки поступило 2085 заявок на участие в программе на общую сумму 1,799 млрд. грн, из которых 21,67% составляет первичный рынок и 78,33% – вторичный.
Рисунок 4 – Развитие программы «Доступная ипотека 7%»
Источник: Минфин.
В настоящее время в программе «Доступная ипотека 7%» участвует 21 уполномоченный банк. Банки, присоединившиеся к госпрограмме, продолжают совершенствовать собственные процедуры ипотечного кредитования согласно обновленными условиями Программы, разрабатывающими информационные материалы для потенциальных заемщиков, проводят обучение персонала и т.д.
Напомним, для привлечения большего количества участников в государственных программах «Доступная ипотека 7%» и «Доступные кредиты 5-7-9%» Минфин разработал постановление Кабинета Министров Украины «О внесении изменений в постановления Кабинета Министров Украины от 24 января 2020 г. № 28 и от 24 января 2020 г. № 29», которое было принято на заседании Правительства 21 октября 2021 года. Следовательно, отменены возрастные ограничения к недвижимому имуществу (кроме объектов недвижимости в областных центрах с численностью населения более 1 млн, которые должны быть приняты в эксплуатацию или реконструированы не ранее чем в течение десяти лет, предшествующих текущему) и увеличен лимит возможного превышения площади предмета ипотеки с 20% - до 40% от нормативной площади, уплачиваемой заемщиком самостоятельно.