Прогресс финсектора Украины: детали изменений, подготовленные Нацбанком для украинцев
Национальный банк Украины, Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку, Национальная комиссия, осуществляющая государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, Фонд гарантирования вкладов физических лиц и Министерство финансов Украины приглашает участников финансовых рынков, экспертов и международных партнеров нашего государства присоединиться к обсуждению проекта стратегии развития финансового сектора Украины до 2025 года, сообщает пресс-служба на веб-портале НБУ.
Итак, какие изменения в секторе финансов ожидают украинцев в течении пяти последующих лет.
Развитие финсектора прежде всего будет развиваться в соответствии с потребностями потребителей услуг.
Именно конечные потребители финансовых услуг находятся в центре внимания всех участников финансовой экосистемы, ведь создание условий для эффективной работы экономических субъектов является основной задачей всего финансового сектора.
Стратегия 2025 учитывает нынешние и будущие потребности представителей всех групп экосистемы как потребителей услуг, так и ключевых игроков, участвующих в создании этих услуг, а также способствуют реализации миссии финансового сектора Украины.
Миссия финансового сектора Украины
Миссия состоит в том, что финансовый сектор Украины прежде всего является драйвером устойчивого и инклюзивного развития экономики Украины, способствуя повышению благосостояния граждан путем обеспечения эффективного аккумулирования, распределения и обращения финансовых ресурсов в экономике (рис. 1).
Рисунок 1 - Ключевые стратегические цели развития финсектора
Источник: НБУ.
В НБУ отмечают, что реализация Стратегии 2025 создаст условия для устойчивого роста финансового рынка Украины, его конкурентоспособности в условиях интеграции в мировое финансовое пространство. Реализация Стратегии 2025 обеспечит:
- удовлетворение потребностей потребителей в качественных и доступных финансовых услугах;
- уменьшение стоимости и удлинение срочности финансового ресурса для государства и предприятий;
- повышение конкурентоспособности экономики Украины в целом.
Стратегия развития финансового сектора будет сосредоточена на реализации пяти стратегических направлений: финансовая стабильность, макроэкономическое развитие, финансовая инклюзия, развитие финансовых рынков и инновационное развитие. Каждый аспект имеет свои стратегические цели и индикаторы выполнения.
Визия финансового сектора Украины
Образ финансового сектора Украины — это интегрированный в международное пространство, эффективный, устойчивый и конкурентоспособный финансовый сектор динамично развивается и обеспечивает весомый вклад в устойчивое и инклюзивное экономический рост Украины.
Ключевые принципы ее реализации является обеспечение финансовой стабильности, эффективно функционирующая система противодействия отмыванию средств и финансированию терроризма, а также инновационное развитие платежного пространства страны.
Финансовая стабильность
Финансовая стабильность обеспечивается путем внедрения эффективной системы раннего диагностирования, внедрению надзора за финансовыми группами, оценки рисков капитала в соответствии с Постановлением SREP и пруденциальных показателей, приведенных в соответствие с требованиями таких актов ЕС как CRD IV / CRR, внедрение оптимальных механизмов урегулирования неплатежеспособности участников и процедур их вывода с рынка, в том числе путем имплементации акта ЕС BRRD, доступа регуляторов в государственные реестры для целей надзора, специальных требований к системно важных финансовых учреждений, усиление полномочий НБУ, ФГВФЛ и НКЦБФР и улучшения их взаимодействия, предупреждения развитию системных рисков, оценке действия реальных и потенциальных шоков на финансовый сектор и участников.
Финансовый сектор Украины прозрачный, конкурентный, стабильный, высокотехнологичный, прибыльный и разнообразен. Также обеспечено соответствие стандартам ЕС в части защиты прав потребителей, лицензирования, надзора и контроля.
Корпоративное управление и инвестиционный климат
В Украине усовершенствована корпоративное управление, в частности процедуры слияния и присоединения акционерных обществ. Корпоративное управление отечественных компаний, в частности в капитале которых государство имеет значительную долю, приведены в соответствие с лучшими стандартами. Отечественные компании привлекают инвестиции путем осуществления публичных предложений своих ценных бумаг.
Инвестиционная привлекательность Украины и легкость ведения бизнеса существенно улучшилась. Положено начало ІІ уровню системы накопительного пенсионного обеспечения, внедрение которого в сочетании с I и III уровнями пенсионной системы обеспечил социальные гарантии и финансовую стабильность пенсионной системы Украины.
Комплексно урегулирован вопрос функционирования рынка деривативов, что позволило ввести полноценные механизмы хеджирования. Благодаря реализации указанных реформ выросли количественные показатели, характеризующие состояние рынков капитала, в частности увеличился объём торгов «классическими» корпоративными ценными бумагами, в том числе на организованном рынке, увеличилось количество эмитентов, ценные бумаги которых были включены в листинг организованных рынков.
Реформы проведенные во всех сегментах финансового сектора - в банковском секторе, секторе небанковских финансовых учреждений, на рынках капитала: все сегменты финансового рынка очищенные от проблемных учреждений, повышенная платежеспособность участников, укрепленная устойчивость финансовой системы, восстановлено доверие клиентов к участникам рынка.
Сельскохозяйственных товаропроизводителей обеспечено качественной страховой защитой, введено государственное планирование и регулярное финансирование программ субсидированного агрострахования в Украине. Создан прозрачный и стабильный рынок взаимного кредитования, усовершенствована и расширена направления хозяйственной деятельности кредитных союзов.
Имплементация актов ЕС, в частности EMIR, CSDR и MIFID II, MIFIR позволяет в будущем обеспечить развитие торговой, депозитарной, расчетной и клиринговой инфраструктуры рынков капитала. Для минимизации рисков на финансовых рынках и защиты прав инвесторов на законодательном уровне обеспечено регулирования деятельности рейтинговых агентств и администраторов бенчмарков в соответствии со стандартами ЕС.
Важно отметить, финансовые инструменты в гривне интегрированы в глобальные финансовые рынки. Проведена реформа налоговой системы, в том числе добровольное декларирование, внедрены План действий BEPS по Программе расширенного сотрудничества в рамках ОЭСР.
Создано правовое поле для развития рынка вторичных кредитов, а также определены основы деятельности по управлению задолженностью по денежным обязательствам, механизмов работы с правами требования, выкупом проблемных активов.
Рынки капитала являются прозрачными - в публичном доступе есть агрегированная информация обо всех операциях с финансовыми инструментами, в том числе созданные торговый репозиторий и «data warehouse».
Биржевая расчетная и клиринговая инфраструктуры обслуживают все основные рынки базовых активов, как рынков капитала, так и организованных товарных рынков, в частности энергоносителей, зерна, металлов, продукции химической промышленности, древесины и тому подобное. Деятельность по коллективному инвестированию осуществляется в соответствии с европейскими стандартами. Введен «классические» инвестиционные фонды - UCITS, money market funds, venture capital funds и hedge funds.
Система противодействия отмыванию средств и финансированию терроризма
Регулирование и надзор в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения осуществляется с учетом международных стандартов по противодействию отмыванию доходов, в частности выполнение рекомендаций FATF, МВФ, MONEYVAL, а также гармонизированы с потребностями развития свободного предпринимательства.
Стоит отметить, что Украина присоединилась к Меморандуму IOSCO, что способствовало интеграции отечественного рынка в глобальные финансовые рынки и дало возможность использовать международную помощь для борьбы со злоупотреблением на рынках капитала, в том числе позволило уменьшить убытки инвесторов и потери государства от трансграничных правонарушений.
Построена система противодействия и предотвращения правонарушений на рынках капитала в соответствии с требованиями актов ЕС, в частности MAR и MAD, которая эффективно предупреждает и пресекает мошенничества на рынках капитала, в частности использование «схем Понци», инсайдерской информации и манипулирования на рынках капитала и организованных товарных рынках.
Платежный рынок
С развитием новых технологий растет конкуренция как на банковском, так и небанковском сегментах финансового рынка. Операторам почтовой связи предоставлено право на осуществление перевода средств в национальной валюте, что будет способствовать конкуренции на платежном рынке и расширению доступа населения к финансовым услугам и увеличению пользователей таких услуг.
Развитие технологий, электронной коммерции, использование смартфонов, цифровых валют привели к переходу традиционного банковского обслуживания и операций с финансовыми инструментами в виртуальное пространство. Совершенствование регулирования инфраструктуры платежного рынка в соответствии со стандартами ЕС способствовало к развитию и удешевлению безналичных платежей и созданию большого количества FinTech-компаний в Украине.
В Национальном банке создан Sandbox для стимулирования развития FinTech-компаний. Введено регулирование деятельности краудфандинга и операций с виртуальными активами. Благодаря стремительной смене потребностей участников рынка осуществлено переустройство традиционной платежной деятельности в цифровой формат, выросли объемы безналичных расчетов (соотношение безналичных операций к общему объему транзакций - 75%), стали доступными финансовые услуги в формате 24/7 независимо от местонахождения клиента, использование разнообразных методов удаленной идентификации, усилилась конкуренция на финансовом рынке со стороны FinTech-компаний и появления новых ІТ -решений и инструментов в финансовом секторе, в том числе регулятивные и надзорные технологии.
Что касается безопасности киберпространства, то одним из приоритетных направлений деятельности регуляторов финансового сектора является обеспечение кибербезопасности платежной, депозитарной и биржевой инфраструктуры.
Диджитализация в финансовом секторе стимулирует развитие цифрового общества в Украине. Использование цифровых технологий позволило увеличить количество граждан, имеющих базовый текущий счет в банке, и осуществляют операции с финансовыми инструментами (количество АР / количество взрослого населения - 80% в 2025 году).
Регуляторами финансового рынка введено регулирование новых и направлений FinTech - InsurTech, WealthTech и платформ кредитования, введено регулирование деятельности и краудфандинг. Благодаря этому современные международные тренды по технологиям Machine Learning и Artificial Intelligence представлены и непосредственно используются в направлениях FinTech. Внедрены стандарты ЕС по директивы PSD2, стандарта ISO20022 и мгновенных платежей, что позволило повысить конкурентоспособность на финансовом рынке, обеспечить расширение спектра 13 финансовых услуг. Разработана концепция использования е-гривне (CBDC - Central Bank Digital Currency) на национальном уровне.
В Стратегии 2025 заложены принципы использования электронной гривны как замены фиатной валюты (гривны). В части SupTech и RegTech введен более легкое, быстрое или эффективное выполнение нормативных требований участниками финансовых рынков. Со стороны регулятора определены векторы развития и используются инновационные инструменты для сбора, обработки и визуализации данных, полученных от подотчетных субъектов.
Созданы открытые консолидированные реестры, в настоящее время функционирующие, объединяя информацию из разных источников. Такие реестры широко используются игроками рынка для идентификации клиентов, автоматизации бизнес-процессов.
На законодательном уровне установлены правила использования открытых API и утверждена стратегия использования для всех участников финансового рынка. Созданное законодательное поле для развития BigTech, деятельность таких игроков урегулирована и обеспечивает надлежащую защиту конфиденциальных данных потребителей и кибербезопасность.