Развитие малого бизнеса: двигатели кредитования предпринимательства в Украине

Развитие малого бизнеса: двигатели кредитования предпринимательства в Украине

Діденко Сергій
Автор
Діденко Сергій
UA.NEWS
Поделиться:

Малый бизнес исторически имел хуже доступ к кредитам в банках. Однако сейчас объем кредитования этого сегмента растет даже в условиях коронакризиса.

Об этом сообщает Нацбанк. Снижение стоимости заимствований и государственная программа компенсации процентных ставок создали условия для роста кредитования малых предприятий, говорится в сообщении регулятора.

Мы решили осветить двигатели кредитования предпринимательства в Украине, соответственно развития малого бизнеса.

Основные тенденции на рынке кредитования

Для анализа тенденций кредитования малого бизнеса сформирован кластер на основе заемщиков, отвечающих критериям микро и малых предприятий (ММП). В кластер попадают предприятия, которые не входят в состав крупных бизнес-групп, и имеют совокупную задолженность перед банками меньше 100 млн грн.

Согласно данным Нацбанка, банки активизировали кредитование малого бизнеса в 2020 году несмотря на то, что он потерпел больших потерь от карантинных мероприятий, чем средний и большой.

С начала 2020 года кредиты кластера выросли на 17% до 76.6 млрд грн. без учета влияния обменного курса.

Снижение процентных ставок малому бизнесу, которые традиционно выше, чем для среднего и крупного, вместе с государственными программами поддержки кредитования несколько расширили перечень потенциальных заемщиков.

Рисунок 1 — Кредиты ММП в разрезе секторов экономики и ставки по новым кредитам, млрд грн.

Источник: НБУ.

Почти все кредиты этого кластера являются работающими, заемщики преимущественно качественные, а уровень обеспечения залогом высокий, отмечают в Нацбанке. Качество кредитов малым предприятиям, входящих в состав крупных бизнес-групп, является заметно хуже, а уровень обеспечения залогом — ниже. В значительной степени это результат того, что к категории малых часто переходят крупные и средние предприятия, которые понесли финансовые трудности и потеряли доход.

Рисунок 2 — Профили должников ММП в разрезе уровня доходов, млн грн.

Источник: НБУ.

На прирост кредитов кластера положительно повлияла программа «Доступные кредиты 5-7-9%», которая предусматривает компенсацию части процентных расходов.

Влияние программы «Доступные кредиты 5-7-9%»

Уполномоченные банки уже выдали 6.3 тыс. кредитов на 14.7 млрд грн., из которых: для рефинансирования ранее полученных кредитов — 68%, для развития бизнеса — 19%, для внедрения антикризисных мер — 13%.

Активное участие в программах компенсации расходов берут сельскохозяйственные предприятия, для которых дополнительно действует отдельная программа «Финансовая поддержка сельхозпроизводителей». На данный момент программой воспользовались — 3.6 тыс. компаний.

 

Рисунок 3 — Новые кредиты ММП, в том числе кредиты по программе «Доступные кредиты 5-7-9%», млрд грн.

Источник: НБУ.

Следует заметить, программа «Доступные кредиты 5-7-9%» доступна только качественным должникам, банки которых готовы кредитовать по ставке не выше 13% (текущее значение максимальной плавающей ставки), затем частично или полностью компенсирующаяся правительством. Это значение ниже стандартной ставки по кредитам малому бизнесу на рынке, лишь около 40% от общего объема кредитов сейчас имеют ставку до 13%.

В итоге стоит отметить, дополнительным стимулом кредитования малого бизнеса станет утвержденный правительством механизм кредитных гарантий на портфельной основе (до 70% долга по каждому отдельному кредиту и 50% по портфелю). Банки-кредиторы смогут перевести часть кредитного риска заемщика на государство. Это должно устранить основную преграду для кредитования платежеспособного малого бизнеса, которой является нехватка достаточного обеспечения.

Поделиться:

Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Sorry that something went wrong, repeat again!