Результаты надзора за банками: НБУ раскрыл детали штрафных санкций в 2019 году
Нацбанк недавно обнародовал Годовой отчет за 2019 год, в котором регулятор раскрыл детали деятельности, суммируя достижения произошедшие на протяжении года в финансовой системе и экономике Украины.
Наравне с количественными показателями, в частности уровнем инфляции, величиной международных резервов, финансовыми результатами банков, НБУ совершенствует институциональную способность обеспечения финансовой устойчивости системы в целом. Речь идет о переходе к риск-ориентированному надзору НБУ.
В течение 2019 года Нацбанком осуществлено банковский надзор на основании риск-ориентированного подхода (risk-based approach), основанного на рекомендациях Европейского банковского органа по организации единой процедуры и методологии процесса надзорных проверок и оценки (Supervisory Review and Evaluation Рrocess, SREP) и рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору, с учетом применения пропорционального подхода к наблюдению.
Такой подход предполагает концентрацию внимания надзора на больших по размеру, более сложных по структуре или более рисковых банках, учитывая профиль риска банков и основные направления их деятельности.
Осуществление НБУ риск-ориентированного надзора способствует обеспечению финансовой стабильности банковской системы, защиты интересов кредиторов и вкладчиков банков и соответствует лучшим международным практикам в сфере банковской деятельности.
Основные результаты безвыездного банковского надзора
В течение 2019 году в рамках риск — ориентированного банковского надзора обеспечено осуществление безвыездного банковского надзора на индивидуальной и консолидированной основе в двух аспектах: проведение оценки банков по методологии SREP и проведения текущего мониторинга финансового состояния банков и показателей банковских групп.
За допущенные банками нарушения в деятельности, Нацбанком, в соответствии с законодательством Украины, применялись адекватные меры воздействия для недопущения ухудшения финансового состояния банков, уменьшения имеющихся рисков и защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков.
Так, по результатам безвыездного банковского надзора в течение 2019 года к банкам применено 66 мер воздействия, в частности: письменных замечаний - 37; ограничений отдельных видов осуществляемых банком операций, включая операции со связанными с банком лицами - 12; наложений штрафов на банки - 8; заключения письменных соглашений - 3.
Основные результаты выездного банковского надзора
В течение 2019 года НБУ продолжали внедрять риск-ориентированный подход для осуществления выездного надзора за банками, в частности относительно интеграции результатов инспектирования и рейтинговой оценки по системе CAMELSO в SREP, усиливая внимание на проведении тематических инспекционных проверках (таблица 1).
Таблица 1 - Количественное распределение инспекционных проверок
Источник: НБУ.
В рамках реализации функции Национального банка по осуществлению выездного банковского надзора в 2019 году проведено 62 проверки 58 банков, активы которых суммарно составляют 1 932,4 млрд грн., или 97,5% активов банковской системы Украины.
В НБУ отмечают, что основным фокусом надзорных действий по результатам инспекционных проверок банков оставалась оценка рисковых направлений деятельности с определением «проблемных зон», а также предоставление конструктивных и действенных рекомендаций на будущее (для недопущения повторного нарушения).
По итогам инспекционных проверок, банкам даны рекомендации по корректировке основных показателей деятельности (таблица 2).
Таблица 2 - Корректировка основных направлений деятельности
Источник: НБУ.
Но в течение 2019 года применялись меры воздействия с нарушением нормативных требований. В частности, направлено письменное предостережение восьми банкам, к одному банку применена мера воздействия в виде штрафа, еще к одному — установлены ограничения на осуществление отдельных операций.
Финансовый мониторинг и соблюдение требований валютного и санкционного законодательства
В течение 2019 года НБУ осуществил 27 плановых выездных проверок и 1 внеплановую выездную проверку банков, 10 плановых проверок небанковских финансовых учреждений (НФУ), 52 проверки банков и 1 проверку НФУ в порядке дистанционного надзора.
Такие мероприятия осуществлялись для обеспечения надлежащего надзора за соблюдением банками и небанковскими учреждениями требований законодательства по вопросам финансового мониторинга и санкционного законодательства.
Таблица 3 - Результаты проверок требований финансового мониторинга и соблюдения требований валютного и санкционного законодательства
Источник: НБУ.
В течение 2019 года НБУ осуществили 30 выездных проверок: 27 плановых проверок банковских учреждений и 3 плановые проверки небанковских финучреждений в пределах надзора за соблюдением требований валютного законодательства, 3 проверки банков в порядке дистанционного надзора и 4 камеральных проверки небанковских финучреждений. Кроме этого, в прошлом году было осуществлено 1123 проверки касс структурных подразделений небанковских финансовых учреждений по вопросам соблюдения порядка организации и осуществления валютно-обменных операций.
Таблица 4 - Применение мер воздействия/санкций за нарушение законодательства по вопросам мониторинга в 2019 году
Источник: НБУ.
В результате проверок в течение 2019 года Нацбанк передал в Службу безопасности Украины информацию о 35 банках и 2 небанковских финансовых учреждений, а именно: за результатами проверок по вопросам финансового мониторинга отправлено 24 письма с информацией о подозрительных финансовых операциях клиентов банков и небанковских финучреждений (НФУ) на общую сумму около 29,2 млрд грн., 98 млн долл. США.
Таблица 5 - Применение мер воздействия / санкций за нарушение законодательства по вопросам финансового мониторинга в 2019 году
Источник: НБУ.
В результате надзора по вопросах соблюдения валютного законодательства с целью реализации государственной политики в сфере борьбы с организованной преступностью отправлено 1810 писем о крупномасштабных операциях клиентов банков относительно финансовых операций на общую сумму около 1,4 млрд грн., 1,12 млрд долл. США, 51,1 млн. евро, 69,6 млн российских рублей, 48 млн злотых.
Стоит отметить, уже в 2020 году НБУ в результате проверок по вопросам соблюдения требований финансового мониторинга в марте 2020 года НБУ применил меры воздействия к 4 банков, в частности штрафных санкций в размере 4 400 390,52 грн., а в апреле к 3 банкам, а штрафные санкции составили - 300 тыс. грн.
Напомним, с начала 1 июля 2020 года Национальный банк Украины будет осуществлять государственное регулирование и надзор за финансовыми компаниями, осуществляющими кредитование, а также вводит новую модель регулирования факторинговой деятельности.