Для всех банковских учреждений существует категория клиентов, которых они по умолчанию относят к высокорисковым. Такой категорией является политически значимые лица, или на английском Politically Exposed Persons, что ввело аббревиатуру PEP в деловую и юридическую практику.
На веб-портале НБУ, регулятор освещает информацию касательно ключевых вопросов соответствующей рисковой категории, в частности, кого считать PEP, почему их операции тщательно проверяются и как банку выявить лиц этой категории, и тому подобное.
Кто относится к PEP
При обслуживании банками и небанковскими финансовыми учреждениями PEPs с категории национальных публичных деятелей необходимо применить риск-ориентированный подход. Прежде всего, стоит отметить PEPs - политически значимые лица (PEP) - лица, занимающие важные государственные должности. Речь идет о главах государств, премьер-министрах, министрах и их заместителей, депутатов, политических деятелей высших рангов, высокопоставленные судебной системы, правоохранительных органов, юстиции, обороны, руководство Национального банка и тому подобное. Исчерпывающий перечень должностей можно найти в новом законе «Об предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» (статья 1).
Законом предусмотрено, что PEPs в Украине также разделяют на категории: национальные общественные деятели, иностранные публичные деятели и общественные деятели международных организаций. Перечень PEP почти идентичен во всех странах и соответствует рекомендациям Группы по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (FATF).
К категории PEP также относятся члены семьи государственных деятелей и связанные лица (например, деловые и бизнес-партнёры). Новый закон «О финансовом мониторинге» сократил перечень тех, кого считать членами семей, а следовательно, в этот перечень сейчас входят только ближайшие родственники.
Стоит также отметить, одновременно при обслуживании лиц с категории PEPs не обязательно автоматически причислять к высокой категории риска. Ведь согласно ключевыми принципами риск-ориентированного подхода, все зависит от должности лица, размера и вида банковских услуг и продуктов, которые они получают. Например, обслуживание соответствующей категории в рамках зарплатного проекта от банка не требуется классифицировать клиента как высокорискового. Также банки могут не слишком глубоко погружаться в операции РЕР, если их объем по всем открытым счетам не превышает 200 тыс. гривен за квартал. Однако банки обязательно должны относить PEPs с категории иностранных и международных общественных деятелей к категории высокорисковых.
Временные границы идентификации признаков PEP
Согласно действующему закону «О финансовом мониторинге», категория PEP — это пожизненный статус после увольнения, тогда как ранее лицо оставалась публичным деятелем в течение трех лет после увольнения с должности. Итак, к категории PEP принадлежат нардепы парламента всех созывов, премьер-министры и другие государственные деятели, несмотря на период и время их деятельности на государственной должности.
В понимании мировой практики бывший PEP, если даже формально прекращает выполнять функции госдеятеля, может и дальше существенно влиять на органы власти и руководящих лиц государства. Поэтому речь идет о международном требовании, зафиксированного в последнем отчете MONEYVAL оценки Украины на соответствие международным стандартам по финансовому мониторингу.
Почему операции PEP подлежат тщательной проверке
В настоящее время существует значительное количество стран с недостаточно развитыми демократическими принципами, высоким уровнем коррупции и развитой практики подкупа чиновников. Такие обстоятельства вынуждают внедрять особые подходы к финансовому мониторингу операций клиентов, занимающих/занимали определенные государственные должности.
Стоит отметить, чтобы РЕР не ускользали мониторинга, новым законодательством предусмотрены изменения по бенефициарных владельцах предприятий. Поэтому банки при идентификации и верификации юридических лиц должны понимать, кто является конечным бенефициарным владельцем активов (компания, предприятия). Ранее банки для этого использовали преимущественно только информацию из Единого реестра юридических лиц, физических лиц — предпринимателей и общественных формирований. Отныне банки должны использовать информацию не только из этого реестра, но и из других источников.
Как банку проверить информацию о PEP
Госдеятелям, членам их семей, связанным с ним лицам (бенефициарам) при открытии счета должны собственноручно проинформировать банк о своем статусе (заполнить сведения в опросник банка). Со своей стороны банк обязан проверить эту информацию.
В НБУ отмечают, как показывает практика, клиенты не всегда отмечают свой статус РЕР. Ведь после установления принадлежности клиента к этой категории, члены его семьи, или связанной с ним лица, работник банка выполняет действия, определенные законом, в частности: устанавливает источники происхождения состояния, средств, получает разрешение руководства на установление деловых отношений с таким клиентом.
Для выявления PEP уполномоченные лица используют публичные базы (реестр НАЗК, бесплатный реестр pep.org.ua, коммерческие ресурсы). Банки также могут использовать международные коммерческие базы (например, World Check и другие).
Стоит отметить, НБУ не ведет собственной базы PEP, ведь создание единого государственного реестра РЭР не соответствует международным стандартам FATF. Банки должны использовать информацию из нескольких источников при изучении клиента.
Что следует знать лице из категории PEP
Если лицо подпадает под определение критерии PEP, банк поинтересуется источниками состояния и происхождением средств. Поэтому рекомендуется иметь при себе все необходимые подтверждающие документы.
О проведении значительных финансовых операций госдеятелям стоит заранее подготовиться к таким финансовым решениям. НБУ советует заранее сообщить свой банк о запланированной операции на большую сумму, чтобы избежать подозрений и лишних хлопот. Следует учитывать также и затраты времени на время для надлежащего анализа банковскими работниками операций клиента.
Штрафы за нарушение банков в работе с PEP
Такие случаи есть, отмечают в Нацбанке. Однако такие случаи единичны и применения мер воздействия к банкам адекватные выявленным нарушениям.
Стоит отметить, в общей статистике наложенных на банки штрафных санкций по причине «выявления PEP» в течение года составляет долю около 1-4%.
Согласно действующему законодательству, нарушение требований надлежащей проверки и выявления PEP предусматривает штрафные санкции в размере до 12 тыс. необлагаемых минимумов доходов граждан (до 204 тыс. грн.). Дополнительно стоит также обратить внимание, что меры по РЭР не является обязанностью только банков. Такие же мероприятия осуществляют и другие субъекты первичного финансового мониторинга: страховщики, платежные организации, почтовые операторы, аудиторы, бухгалтеры, и тому подобное. Напомним, введен новый порядок организации и обеспечения проведения финансового мониторинга небанковскими учреждениями, который разработан в связи с введением в действие 28 апреля 2020 года новых требований законодательства по вопросам финансового мониторинга. Действие Положения распространяется на всех участников небанковского финансового рынка, государственное регулирование и надзор за которыми осуществляет Национальный банк, в том числе в сфере финансового мониторинга.
В итоге стоит отметить, по итогам проверок 1 полугодие 2020 года Национальный банк направил правоохранителям информацию о подозрительных операциях клиентов на общую сумму около 4,6 млрд грн., а также 24,9 млн. долл. США
