С целью ускорения экономического роста, Правительство Украины рассмотрело и поддержало разработанные Министерством финансов совместно с международными финансовыми институтами обновленные Основы стратегического реформирования государственного банковского сектора, которые были приняты 21 февраля 2018 года.
Один из главных приоритетов Правительства — это ускорение экономического роста, который невозможно обеспечить без эффективной банковской сферы. Именно поэтому Стратегия государства в банковском секторе базируется как на целях экономического роста, так и на задачах государства как акционера коммерческих банков и рассчитана на воплощение в течение 5 лет.
- Значительное снижение присутствия государства в банковском секторе в последствии полной или частичной продаже банков государственного сектора.
- Увеличение конкуренции на банковском рынке.
- Возобновление кредитования реального сектора экономики.
- Повышение доступности банковских услуг.
- Поддержка финансовой стабильности.
Именно макроэкономическая и финансовая стабильность, а также восстановление доверия к банковской системе является важнейшими достижениями Национального банка в 2018 году и остаются приоритетом на будущее. НБУ отмечает, что наиболее значимым риском для прибыльности банковского сектора на текущем этапе развития является крайне низкая операционная эффективность отдельных государственных банков.
Большая часть неработающих кредитов (NPLs), сформировавшаяся в банковском секторе, является угрозой для финансовой стабильности и препятствует финансированию экономики. Ведь, низкое качество кредитного портфеля обусловливает существенные фискальные риски для государства - бюджетные расходы на поддержку капитала банков были колоссальными.
Напомним, Совет по финансовой стабильности отмечает, что высокий уровень NPLs в портфелях банков государственного сектора стал следствием влияния следующих факторов: ухудшение макроэкономической среды в 2014-2016 годах, недобросовестности многих заемщиков, военной агрессии и оккупации Крыма и части территории Донецкой и Луганской областей, недобросовестных кредитных практик и так называемого политического кредитования.
Советом по финансовой стабильности создана рабочая группа в составе представителей НБУ, Министерства финансов Украины, Фонда гарантирования вкладов физических лиц и международных экспертов для разработки принципов проведения реструктуризации NPLs в трех банках государственного сектора («Ощадбанк», «Укрэксимбанк» и «Укргазбанк»).
Стоит отметить, что на конец ноября 2018 сумма NPLs в этих трех банках составляла 194 млрд грн.
По 2018 была проделана большая работа и достигнуты весомых результатов в достижении реализации стратегии банковских учреждений государственного сектора.
Рисунок 1 - Ключевые достижения реализации стратегии АО «Ощадбанк» в 2018 году
В итоге 2018 АО «Ощадбанк» демонстрирует существенные достижения в корпоративном сегменте, в частности, выдача 4 млрд. грн новых кредитов в сфере возобновляемой энергетики, привлечено 2,2 млрд грн пассивов, выпуск муниципальных облигаций на сумму 0,75 млрд грн, рост портфеля сегмента «средний» достиг 2,5 млрд грн. В сегменте малого и среднего бизнеса зафиксирован прирост кредитного портфеля на 1,5 грн (прирост по всем сегментам - 56%), прирост процентного дохода 200 млн грн (+ 9%), увеличение количества клиентов на 26%, запуск программ кредитования - 160 млн. грн - первые 600 кредитов. Сегмент розничного бизнеса отражает существенные изменения к лучшему в частности – 1,6 млрд грн - рост чистого кредитного портфеля, увеличение эквайринговой сети на 25%.
В результате 2018 года, АО «Ощадбанк» осуществил работу в направлении уменьшения уровня NPLs вернув 3,5 млрд грн задолженности, выиграно в украинских судах дел на 49 млрд долл., а также выигран международный иск против РФ на 13 млрд долл США, задолженность банка реструктурирована на 22 млрд грн. Касательно уровня риска, то наблюдается содержание уровня NPL нового портфеля на низком уровне: РБ - 4%, ММСБ - 1%.
Рисунок 2 - Ключевые достижения реализации стратегии АО «Приватбанк» за 2018 год
АО «Приватбанк» в 2018 году показал сбалансированный рост, сгенерировав прибыль на уровне 11,7 млрд грн. и обеспечив рекордные показатели прибыльности всего банковского сектора за последние 5 лет.
Рисунок 3 - Ключевые достижения реализации стратегии АБ «Укргазбанк» за 2018 год
АБ «Укргазбанк» в 2018 году продолжал развиваться как ведущий эко-банк. В частности, доля эко-кредитов в общем кредитном портфеле достигла 27%, объем эко-кредитов и обязательств вырос вдвое до 17,5 млрд грн.
Рисунок 4 - Ключевые достижения реализации стратегии АО «Укрэксимбанк» за 2018 год
АО «Укрэксимбанк» стабильно входит в тройку крупнейших системных банков и за итогами 2018 года достиг существенных результатов, в частности, банк получил прибыль почти на 1 млрд. грн. Банком уплачено налога на 1,2 млрд грн - второе место в банковской системе, а также первое по выплате дивидендов в Государственный бюджет Украины среди банков - 588 млн. грн.
За год банкам государственного сектора и всех участников реформирования банковской системы удалось достичь существенного результата.
- АО «Ощадбанк», АО «Приватбанк» и АБ «Укргазбанк» воплощают индивидуальные стратегии развития. А в «Укрэксимбанке» утверждение стратегии состоится после избрания независимого Наблюдательного Совета банка.
- Состоялось внесении изменений в статью 7 «Государственные банки» Закона Украины «О банках и банковской деятельности». Соответствующие изменения в корне изменили принципы корпоративного управления в госбанках.
- Советом по финансовой стабильности создана рабочая группа в составе представителей НБУ, Министерства финансов Украины, Фонда гарантирования вкладов физических лиц и международных экспертов для разработки принципов проведения реструктуризации NPLs. С целью урегулирования проблемы неработающих кредитов (NPLs) по инициативе Минфина при Совете финстабильности создан Специальный независимый комитет. Уровень неработающих кредитов в портфелях государственных банков сократился до 67,9%.
- «Укргазбанк» полностью выполнил обязательства, предусмотренные меморандумом по поддержке приватизации Банка, подписанным с IFC. А два месяца назад Минфин, «Укргазбанк» и IFC анонсировали начало структурирования финансового инструмента для вхождения Корпорации в капитал Банка.
Успешная реализация Стратегии государства в банковском секторе позволит получить значительные преимущества как для банковского сектора в целом, что сделает его прибыльным и более привлекательным для иностранных и украинских инвесторов, так и для экономики страны в целом. Эффектом стратегии, который обусловит дополнительные стимулы для экономики - раскрытие источников финансирования по более привлекательным процентным ставкам и сгенерирует дополнительные доходы для государственного бюджета.
