З ціллю пришвидшення економічного зростання, Уряд України розглянув та підтримав розроблені Міністерством фінансів спільно з міжнародними фінансовими інституціями оновлені Засади стратегічного реформування державного банківського сектору, які було ухвалено 21 лютого 2018 року.
Один з головних пріоритетів Уряду – це пришвидшення економічного зростання, що неможливо без ефективної банківської сфери. Саме тому Стратегія держави у банківському секторі базується як на цілях економічного зростання, так і на завданнях держави як акціонера комерційних банків та розрахована на втілення протягом 5 років.
- Значне зниження присутності держави у банківському секторі через повний, або частковий продаж банків державного сектору.
- Збільшення конкуренції на банківському ринку.
- Відновлення кредитування реального сектору економіки.
- Підвищення доступності банківських послуг.
- Підтримка фінансової стабільності.
Саме макроекономічна та фінансова стабільність і відновлення довіри до банківської системи є найвагомішими здобутками Національного банку у 2018 році та залишається пріоритетом на майбутнє. НБУ наголошує, що найвагомішим ризиком для прибутковості банківського сектору на поточному етапі розвитку є вкрай низька операційна ефективність окремих державних банків.
Велика частка непрацюючих кредитів (NPLs), що сформувалася в банківському секторі, є загрозою для фінансової стабільності та перешкоджає фінансуванню економіки. Адже, низька якість кредитного портфеля обумовлює істотні фіскальні ризики для держави – бюджетні витрати на підтримку капіталу банків були колосальними.
Нагадаємо, Рада з фінансової стабільності зазначає, що високий рівень NPLs у портфелях банків державного сектору став наслідком впливу таких факторів: погіршення макроекономічного середовища у 2014-2016 роках, недобросовісності багатьох позичальників, військової агресії та окупації Криму і частини території Донецької та Луганської областей, несумлінних кредитних практик і так званого політичного кредитування.
Радою з фінансової стабільності створено робочу групу в складі представників НБУ, Міністерства фінансів України, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та міжнародних експертів для розроблення принципів проведення реструктуризації NPLs у трьох банках державного сектору («Ощадбанк», «Укрексімбанк» та «Укргазбанк»).
Варто наголосити, що на кінець листопада 2018 року сума NPLs у цих трьох банках становила 194 млрд грн.
За 2018 рік було пророблено велику роботу та досягнуто вагомих результатів в досягненні реалізації стратегії банківських установ державного сектору.
Рисунок 1 – Ключові досягнення реалізації стратегії АТ «Ощадбанк» за 2018 рік
В підсумку 2018 року АТ «Ощадбанк» демонструє суттєві досягнення в корпоративному сегменті, зокрема, видача 4 млрд. грн нових кредитів у сфері відновлювальної енергетики, залучено 2,2 млрд грн пасивів, випуск муніципальних облігацій на суму 0,75 млрд грн, зростання портфелю сегменту «середній» досяг 2,5 млрд грн. В сегменті малого та середнього бізнесу зафіксовано приріст кредитного портфелю на 1,5 млрд грн (приріст за всіма сегментами – 56%), приріст процентного доходу 200 млн грн (+9%), збільшення кількості клієнтів на 26%, запуск програм кредитування – 160 млн. грн – перші 600 кредитів. Сегмент роздрібного бізнесу відображає істотні зміни на краще зокрема – 1,6 млрд грн – зростання чистого кредитного портфелю, збільшення еквайрингової мережі на 25% тощо.
За 2018 рік АТ «Ощадбанк» здійснив роботу у відповідному напрямку повернувши 3,5 млрд грн заборгованості, реструтиризовано заборгованість на 22 млрд грн, виграно в українських судах справ на 49 млрд. дол, а також виграно міжнародний позов проти РФ на 1,3 млрд дол США. Щодо ризиків, то спостерігається утримання рівня NPL нового портфелю на низькому рівні: РБ – 4%, ММСБ – 1%.
Рисунок 2 – Ключові досягнення реалізації стратегії АТ «Приватбанк» за 2018 рік
АТ «Приватбанк» у 2018 році показав збалансоване зростання, згенерувавши прибуток на рівні 11,7 млрд. грн. та забезпечивши рекордні показники прибутковості всього банківського сектору за останні 5 років.
Рисунок 3 – Ключові досягнення реалізації стратегії АБ «Укргазбанк» за 2018 рік
АБ «Укргазбанк» у 2018 році продовжував розвиватися як провідний еко-банк. Зокрема, частка еко-кредитів в загальному кредитному портфелі досягла 27%, обсяг еко-кредитів та зобов’язань виріс удвічі до 17,5 млрд грн.
Рисунок 4 – Ключові досягнення реалізації стратегії АТ «Укрексімбанк» за 2018 рік
АТ «Укрексімбанк» стабільно входить до трійки найбільших системотворюючих банків і за підсумками 2018 року досяг істотних результатів, зокрема, банк отримав прибуток майже на 1 млрд. грн. Банком сплачено податку на 1,2 млрд. грн – друге місце у банківській системі, а також перше з виплати дивідендів до Державного бюджету України серед банків – 588 млн. грн.
За рік банкам державного сектору та всім учасникам реформування банківської системи вдалося досягти суттєвого результату.
- АТ «Ощадбанк», АТ «Приватбанк» та АБ «Укргазбанк» втілюють індивідуальні стратегії розвитку. А у «Укрексімбанку» затвердження стратегії відбудеться після обрання незалежної Наглядової Ради банку.
- Відбулося внесення змін до статті 7 «Державні банки» Закону України «Про банки і банківську діяльність». Відповідні зміни докорінно змінили принципи корпоративного управління в держбанках.
- Радою з фінансової стабільності створено робочу групу в складі представників НБУ, Міністерства фінансів України, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та міжнародних експертів для розроблення принципів проведення реструктуризації З метою врегулювання проблеми непрацюючих кредитів (NPLs) за ініціативи Мінфіну при Раді фінстабільності створений Спеціальний незалежний комітет. Рівень непрацюючих кредитів у портфелях державних банків скоротився до 67,9%.
- «Укргазбанк» повністю виконав зобов’язання, передбачені меморандумом щодо підтримки приватизації Банку, підписаним з IFC. А два місяці тому Мінфін, «Укргазбанк» та IFC анонсували початок структурування фінансового інструмента для входження Корпорації в капітал Банку.
Успішна реалізація Стратегії держави у банківському секторі дозволить отримати значні переваги як для банківського сектору в цілому, що зробить його прибутковим та більш привабливим для іноземних та українських інвесторів, так і для економіки країни в цілому. Ефектом стратегії, який обумовить додаткові стимули для економіки – розкриття джерел фінансування по більш привабливим процентним ставкам та згенерує додаткові доходи для державного бюджету.
