В НБУ отчитались о достижениях банковской системы в этом году
НБУ опубликовал Отчет о финансовой стабильности. Регулятор констатировал, что финансовый сектор находится в отличном состоянии, устойчив и прибылен.
Банки продолжают наращивать кредитование, благодаря высокому уровню ликвидности и капитализации, а текущая доходность банковского сектора и значительный запас капитала свидетельствуют о своевременности внедрения Национальным банком запланированных регуляторных изменений, говорится в документе.
Ожидания развития экономики ухудшились из-за эскалации конфликта с Россией, резкого роста цен на энергоносители, распространения новых штаммов коронавируса. Соответственно, возросла премия за риск инвестирования в Украину. Продолжается сворачивание монетарных стимулов по развитым странам и рост безрисковой доходности.
Это усложняет для Украины доступ к ресурсам на мировых финансовых рынках, экономика обладает достаточным запасом прочности для противостояния указанным рискам, однако растет медленнее, чем ожидалось. Для ее ускорения требуются инвестиции.
В то же время банковский сектор не зависит напрямую от внешних рынков капитала – внешние заимствования сейчас несущественны, это преимущественно кредиты МФО. Впервые за долгий период появился интерес иностранных инвесторов к украинскому банковскому сектору, сейчас он сконцентрирован на сегменте потребительского необеспеченного кредитования.
В Украине продолжает расти спрос бизнеса и населения на кредиты, качество кредитного портфеля улучшается, добавили в ведомстве.
Гривневый корпоративный кредитный портфель банков растет более, чем на 40% в годовом исчислении, скорее всего – в сегменте кредитования микро-, малого и среднего бизнеса. Значительный спрос бизнеса на кредиты обусловлен ростом объемов производства, общим снижением процентных ставок, частично государственными программами поддержки. Качество корпоративного кредитного портфеля улучшается.
Потребительские кредиты восстановили докризисные темпы роста – более 30% в годовом исчислении – благодаря спросу со стороны населения и привлекательности сегмента для банков из-за высокой доходности.
Повышение весов риска по потребительским необеспеченным кредитам с 01 января 2022 года до 150% сформирует надлежащий запас капитала на покрытие кредитного риска этого портфеля, констатирует НБУ.
Активному кредитованию не препятствует и текущая структура банковского фондирования, в которой преобладают денежные средства на текущих счетах.
В то же время приток средств населения в банки замедлился. Высшая инфляция, повышение учетной ставки и желание продлить структуру фондирования мотивирует банки повышать ставки по срочным депозитам.
Активное кредитование привело к росту чистых процентных доходов, а значительные объемы трансакционного бизнеса – увеличению чистых комиссионных доходов. Это вместе с низкими затратами на формирование резервов и умеренными административными расходами обеспечило рекордную прибыльность сектора.
Как отмечает НБУ, кредитные ставки все еще имеют потенциал для снижения, прежде всего, по кредитам малому, среднему и микробизнесу и по ипотечным кредитам. В то же время ожидается умеренный рост стоимости фондирования в 2022 году, сохранится тенденция сокращения чистой процентной маржи банков.
Проведенное стресс-тестирование крупнейших банков продемонстрировало, что риски капитала банков существенно снизились по сравнению с предыдущей оценкой в 2019 году. Кредитный риск в настоящее время не является основным источником потребности в капитале, более высокий вес имеет процентный риск.
Банки, для которых выявлены значительные опасности, уже работают над их минимизацией в рамках программ реструктуризации.
Рекордная прибыльность банковского сектора и значительный запас капитала позволяют финансовым учреждениям выполнить ряд требований к капиталу, которые будут внедряться с начала 2022 года. Речь идет о требованиях к покрытию капиталом 50% расчетного размера операционного риска, повышению весов риска до 150% для необеспеченных потребительских кредитов и до 50% - для ОВГЗ в иностранной валюте.
Банки должны до 01 января 2023 года сформировать половину размера буфера консервации капитала и буфер системной важности. До 01 января 2024 года оба буфера должны быть сформированы в полном размере.
Ранее в НБУ рассказали, каким банкам украинцы доверяют больше всего. Наибольший объем депозитов содержится в государственном «ПриватБанке» — 245,7 млрд гривен. Количество вкладчиков — 23 млн 53 тысячи.
Национальный банк Украины принял решение повысить учётную ставку с 8,5% до 9,0% с 10 декабря этого года. Таким образом, НБУ продолжил цикл повышения ставок, начатый в марте и вызванный скачком инфляции.
Главными рисками для экономики Украины в НБУ считают эскалацию Россией военного конфликта и более длинный, чем ожидалось, ценовой всплеск в мире. Эти факторы из-за вторичных эффектов могут привести к «охвату инфляцией» все более широкого спектра товаров и услуг.