Ирина Цыбульник: лицензирование финансовых услуг в Украине

Ирина Цыбульник: лицензирование финансовых услуг в Украине

Ирина Цыбульник
Автор
Ирина Цыбульник
UA.NEWS
Поделиться:

Что такое финансовые услуги и кто их может предоставлять?

Финансовые услуги — это операции с финансовыми активами, осуществляемые в интересах третьих лиц за собственный счет или за счет этих лиц, а в случаях, предусмотренных законодательством, —  и за счет привлеченных от других лиц финансовых активов с целью получения прибыли или сохранения реальной стоимости финансовых активов.

Финансовыми считаются следующие услуги:

  • выпуск платежных документов, платежных карточек, дорожных чеков и / или их обслуживание, клиринг, другие формы обеспечения расчетов;
  • торговля валютными ценностями;
  • привлечение финансовых активов с обязательством относительно последующего их возврата;
  • финансовый лизинг;
  • предоставление средств взаймы, в том числе и на условиях финансового кредита;
  • предоставление гарантий и поручительств;
  • перевод денежных средств;
  • услуги в сфере страхования и в системе накопительного пенсионного обеспечения;
  • профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг;
  • факторинг;
  • администрирования финансовых активов для приобретения товаров в группах;
  • управление имуществом для финансирования объектов строительства и / или осуществления операций с недвижимостью;
  • операции с ипотечными активами с целью эмиссии ипотечных ценных бумаг;
  • банковские и другие финансовые услуги, которые предоставляются в соответствии с Законом Украины «О банках и банковской деятельности».

Финансовое учреждение – это юридическое лицо, которое в соответствии с законом предоставляет одну или несколько финансовых услуг, а также другие услуги (операции), связанные с предоставлением финансовых услуг, в случаях, прямо определенных законом, и внесено в соответствующий реестр в установленном законом порядке.

К финансовым учреждениям относятся:

  • банки;
  • кредитные союзы;
  • ломбарды;
  • лизинговые компании;
  • страховые компании;
  • доверительные общества;
  • учреждения накопительного пенсионного обеспечения;
  • инвестиционные фонды;
  • компании и другие юридические лица, исключительным видом деятельности которых является предоставление финансовых услуг, а в случаях, прямо определенных законом другие услуги (операции), связанные с предоставлением финансовых услуг.

Лицензирование

Предоставление определенных финансовых услуг требует лицензирования, и финансовое учреждение имеет право осуществлять такие услуги только после получения соответствующих документов, которые являются официальным государственным разрешением на предоставление определённого спектра финансовых услуг.

Законодательством Украины предусмотрена необходимость получать лицензии НацКомФинУслуг, в НБУ, в НКЦБФР для различных компаний, работающих с клиентскими активами, капиталами. Для получения документа, необходимо пройти законом утверждённую процедуру. Если предприятие не получило лицензию на финансовую деятельность, оно не имеет права работать с активами. В таком случае контролирующие органы могут применять различные санкции, от штрафов, вплоть до возбуждения уголовных дел.

Для оформления лицензии на финансовые услуги компания должна подать заявку в уполномоченный орган (НКЦБФР, НБУ, Нацкомфинуслуг). Выдача лицензии осуществляется на основании заявления. В нём следует указать следующие сведения:

  • необходимые данные о компании: её наименование, идентификационный код юр. лица, юр. адрес;
  • требование об оформлении финансовой лицензии;
  • сведения о дополнительных филиалах компании, которым будет доверена финансовая деятельность.

В заявлении необходимо перечислить все направления, по которым специализируется финансовая компания. К заявлению прилагается перечень нужных бумаг — лицензионное досье. Пакет документов может быть различным в зависимости от видов деятельности, которыми намерена заниматься фин. компания. Существуют лицензии на факторинг, на финансовый лизинг, на страхование и тд. Также для получения лицензии на финансовую деятельность Национальная комиссия по финансовым услугам может затребовать и другие бумаги.

Кроме того, Национальная комиссия либо НБУ, либо НКЦБФР уполномочены отказать в рассмотрении заявки на выдачу лицензии на финансовую компанию. Подавляющее большинство отказов связано с недостатком документов и ошибками при заполнении заявок и других форм

Национальная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг, в пределах своей компетенции выдает лицензии для осуществления финансовыми учреждениями страховой деятельности:

  • финансовым компаниям;
  • кредитным союзам;
  • ломбардам;
  • лизинговым компаниям.

Национальный банк Украины выдает лицензии банкам,  а также небанковским финансовым учреждениям и операторам почтовой связи:

  • на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов;
  • на осуществление валютных операций;
  • на предоставление услуг по инкассации.

Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку  в установленном нею порядке выдает лицензии на такие виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг:

  • деятельность по торговле ценными бумагами;
  • деятельность по управлению активами институциональных инвесторов;
  • деятельность по управлению ипотечным покрытием;
  • депозитарная деятельность;
  • деятельность по организации торговли на фондовом рынке;
  • клиринговая деятельность.

Изменения в законодательстве

12 сентября 2019 года Верховная Рада Украины приняла в целом закон о внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно усовершенствования функций по государственному регулированию рынков финансовых услуг (1069-2).

Принятый Закон предусматривает ликвидацию Национальной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг и распределение полномочий по регулированию финансового рынка между Национальным банком и Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку. В частности, НБУ станет регулятором страховых, лизинговых, финансовых компаний, кредитных союзов, ломбардов и бюро кредитных историй, а НКЦБФР будет регулировать деятельность негосударственных пенсионных фондов, фондов финансирования строительства, фондов облигаций недвижимости.

До 30 июня 2020 года включительно регулированием рынка по-прежнему будет заниматься Нацкомфинуслуг и НКЦБФР.

Матеріал опубліковано мовою оригіналу.

Поделиться:

Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Sorry that something went wrong, repeat again!