Євро дешевшає, курс валют НБУ на 21 вересня
На 21 вересня Національний банк України трохи підвищив офіційний курс долара та знизив курс євро. Американська валюта подорожчала на 1 копійку, до 44,67 гривні, а європейська подешевшала на 4 копійки, до 51,19 гривні. Тим часом НБУ підвищив облікову ставку до 16% річних, але це не означає, що банки одразу почнуть помітно піднімати ставки за гривневими депозитами.
Національний банк України встановив офіційний курс долара на понеділок, 21 вересня, на рівні 44,67 гривні. Напередодні, 18 вересня, американська валюта коштувала 44,66 гривні. Таким чином, за вихідні офіційний курс долара зріс лише на 1 копійку.З євро ситуація протилежна. На 21 вересня НБУ встановив його курс на рівні 51,19 гривні. 18 вересня європейська валюта коштувала 51,23 гривні. Отже, євро подешевшав на 4 копійки.
Такі зміни є невеликими, тому говорити про різкий рух валютного ринку за цими даними не варто. Йдеться саме про чергове щоденне оновлення офіційного курсу. Водночас для людей, які планують купувати або продавати валюту, навіть невеликі коливання можуть мати значення, особливо якщо йдеться про велику суму.
Чому долар та євро рухаються по-різному
Курс долара та євро до гривні не обов’язково змінюється в одному напрямку. На їхню вартість впливає не лише ситуація всередині України, а й рух самих валют на міжнародному ринку. Тому може бути ситуація, коли долар до гривні трохи дорожчає, а євро одночасно дешевшає. Офіційний курс НБУ також не варто плутати з ціною валюти в обмінниках. У банках та обмінних пунктах можуть бути свої курси купівлі та продажу. Вони залежать від попиту, пропозиції, ситуації на ринку та конкретної установи.
Тому цифра 44,67 гривні за долар не означає, що саме за такою ціною людина зможе купити американську валюту в будь-якому банку. Це офіційний курс, який встановлює НБУ. Аналогічно 51,19 гривні — це офіційна вартість євро, а не гарантована ціна купівлі готівкової валюти.
НБУ підвищив облікову ставку до 16%
Окрема важлива зміна стосується не валют, а гривні. 17 вересня НБУ підвищив облікову ставку з 15,5% до 16% річних. Регулятор пояснив рішення посиленням інфляційних ризиків, зокрема стійким ціновим тиском та вторинними ефектами від шоків пропозиції. Облікова ставка є одним із головних інструментів монетарної політики НБУ. Через неї регулятор впливає на вартість грошей у фінансовій системі. Коли ставка зростає, для банків можуть змінюватися умови залучення та розміщення коштів.
Для звичайних українців це може позначатися, зокрема, на кредитах та депозитах. Але важливо розуміти, що зміна облікової ставки не означає автоматичної зміни всіх банківських ставок наступного дня. Банки самостійно визначають умови своїх продуктів, враховуючи власну потребу в коштах, конкуренцію та поведінку клієнтів.
Чи стануть гривневі депозити вигіднішими
Підвищення облікової ставки може створити умови для зростання дохідності гривневих інструментів. Але, за словами фінансового аналітика Андрія Шевчишина, помітного підвищення ставок за депозитами після попереднього рішення НБУ не відбулося. Аналітик звернув увагу, що раніше облікову ставку вже підвищували з 15% до 15,5%. Проте це не призвело до суттєвого зростання дохідності строкових вкладів. Тому зараз, після нового підвищення до 16%, він не береться стверджувати, що банки обов’язково різко піднімуть ставки.
«Це може бути, але ми бачимо, що після підвищення ставки з 15% до 15,5% такого відчутного збільшення не відбулося. Відповідно, важко сказати, чи відбудеться і після поточного підвищення зростання дохідності депозитів», — зазначив Шевчишин. Тобто власникам гривневих депозитів не варто очікувати, що після рішення НБУ банки автоматично додадуть кілька відсоткових пунктів до всіх ставок. Зміни можуть бути поступовими або взагалі стосуватися лише окремих депозитних продуктів. Багато залежатиме від того, наскільки активно банки залучатимуть нові кошти населення.
Чому українці не поспішають класти гроші на строкові депозити
За словами Шевчишина, у банківській системі є значний обсяг коштів населення. Проте люди не надто активно переводять ці гроші саме у строкові депозити. Одна з причин — бажання мати швидкий доступ до власних заощаджень. Наразі строкові депозити становлять приблизно третину від загального обсягу коштів населення. Решта грошей зберігається на інших рахунках або у формах, які дозволяють швидше ними скористатися. Для українців під час війни доступність коштів може бути важливішою за трохи вищу дохідність.
«Населення хоче бачити реальні, доступні гроші, щоб використати їх у випадку неочікуваного впливу чи ситуації. У будь-який момент може прилетіти, щось потрібно буде купити або підготуватися до зими. Тут не до зберігання та накопичення», — пояснив фінансовий аналітик. Саме тому навіть при підвищенні ставок частина людей може залишати гроші на рахунках із вільним доступом. Для них можливість швидко зняти кошти або переказати їх може бути важливішою, ніж додатковий відсоток за строковим вкладом.
Що це означає для вкладників
Для людей, які вже мають гривневий депозит, підвищення облікової ставки НБУ саме по собі не означає, що банк автоматично перегляне ставку за чинним договором. Умови залежать від конкретного депозитного продукту та договору з банком.
Для тих, хто лише планує відкрити вклад, ситуація дещо інша. Банки можуть поступово переглядати пропозиції та запускати нові депозити з іншими ставками. Але це залежить від ринкової ситуації, тому однакової реакції від усіх банків очікувати не варто.
Важливо також дивитися не лише на цифру річної ставки. При виборі депозиту варто звертати увагу на строк розміщення коштів, можливість дострокового зняття, поповнення рахунку та порядок виплати відсотків. Також потрібно враховувати оподаткування доходу від депозиту, адже заявлена банком ставка не дорівнює сумі, яку вкладник фактично отримає після сплати податків.
Що маємо на 21 вересня
Таким чином, на 21 вересня НБУ встановив курс долара на рівні 44,67 гривні, а євро — 51,19 гривні. Порівняно з 18 вересня долар додав 1 копійку, тоді як євро втратив 4 копійки. Паралельно НБУ підвищив облікову ставку до 16%. Це може впливати на умови роботи банків і дохідність гривневих інструментів, але швидкого та однакового підвищення ставок за всіма депозитами очікувати не варто. За оцінкою Андрія Шевчишина, попереднє підвищення ставки не дало помітного ефекту для дохідності строкових вкладів, а нинішнє рішення ще не гарантує такого зростання.
Для вкладників це означає, що найближчим часом варто стежити не лише за рішеннями НБУ, а й за конкретними пропозиціями банків. Адже саме вони визначатимуть, чи стане зберігати гривню на депозиті вигідніше.
Спотова ціна золота у п’ятницю зростала другу сесію поспіль і сягнула максимуму за тиждень. Як повідомляє Asharq Al-Awsat, станом на 08:29 за Гринвічем золото подорожчало на 1,1% — до 4 387,69 долара за унцію.
