Альона Дегрік. Кейси зростання безготівкових платежів в світі і наскільки вони можуть бути застосовані в Україні

Альона Дегрік. Кейси зростання безготівкових платежів в світі і наскільки вони можуть бути застосовані в Україні

Альона Дегрік
Автор
Альона Дегрік
UA.NEWS
Поділитись:

Cashless-сегмент впевнено крокує світом, навіть там, де, здавалося б, є проблеми важливіші за можливість заплатити картою і телефоном у побуті. Скажу навіть більше — найбільш відчутне зростання спостерігається особливо в країнах, що розвиваються.

Чому так? Дуже просто — якщо в розвинутих країнах все і так добре, звідки з’явиться бажання робити краще? Явно не з комфорту. Напевно тому київське метро одним з перших в світі освоїло безконтактну оплату, тому Apple Pay в Україні б’є рекорди по транзакціях, а наш перший мобільний банк вийшов на один рівень зі старими традиційними банками.

Головне правило зростання безготівкових платежів — знайти «золоту середину» між недорогою інфраструктурою та активним стимулом платити безготівково

Реалізацій такого правила може бути дуже багато, і кожен шлях по-своєму вірний. Вирішила написати про кілька з них.

Китай – QR-платежі: WeChat Pay, Alipay

Китай – прекрасний приклад для того, щоб зрозуміти, як працює той чи інший метод платежу. З очевидних причин, все в країні контролюється з подачі комуністичної партії, а значить і сервіси можуть отримувати доступ до величезної користувальницької базі, в якій всі електронні сервіси є закритою системою, заточеною під Китай.

Alipay як платіжний сервіс маркетплейсу Alibaba, WeChat Pay як розширення можливостей головного месенджера країни WeChat — всі вони впровадили системи оплати QR-кодом. Це недорога, проста і зрозуміла інфраструктура. Все, що потрібно торговцю для прийому платежу — це аркуш паперу з QR-кодом. Але який стимул у клієнта використовувати додаток для оплати QR-кодом? Tencent вирішили це питання красиво: запропонували можливість дарувати один одному гроші під час китайського Нового року — традиційно це робилося готівкою. Процес пішов, а бізнес підхопив ініціативу. Зараз у Китаї оплатити QR-кодом можна практично все. Це універсальна система, яка зробила мессенджер другим паспортом.

Як це працює в Україні?

Поки слабо — додатків мало, з рітейлом ніхто не взаємодіє, тому і клієнти не бачать цього як опції. Можливо, скоро це зміниться, Masterpass мають таку штуку, дуже корисно для швидких оплат.

Кенія – «мобільні гроші», гаманець M-PESA

Тут ситуація інша. Кенія, африканська країна. Деякі стереотипи про них все ж працюють: на момент запуску M-PESA вирішувала проблему практично повної відсутності покриття країни банкоматами та відділеннями банків. Як знімати гроші з картки, як оплачувати послуги, якщо немає інтернет-банкінгу, а готівкові завжди можуть вкрасти через розгул злочинності?

M-PESA використовували існуючу інфраструктуру – покриття мобільним зв’язком. Оплата за все проходила через текстові повідомлення, якими активно користувалися для спілкування — це недорога інфраструктура. «Мобільні гроші» давали гарантію оплати і того, що вас не пограбують — це активний стимул для використання.

Як це працює в Україні?

Електронні гаманці з мобільними грошима в Україні — це небанківська альтернатива фінансових послуг. У нас мобільні гаманці користувалися успіхом — це WebMoney, Qiwi, Яндекс.Гроші і цілком успішний український проект MoneXy. Перші заборонені законом, другі канули разом з банком. Зараз ця ніша або закривається в обхід заборони, або ніяк. Але це зараз.

Індія: всього потроху

Індія – велика, протяжна різноманітна країна на стику культур. Відповідно, у них працює і M-PESA, і QR-платежі від Alipay і PayTM. Це недорога інфраструктура. Стимул трохи схожий на Кенію: за межами великих міст складно розвивати банківські відділення, банкомати і т.д. Набагато простіше використовувати мобільний інтернет для грошових переказів між балансами, а платити в офлайні за допомогою QR-кодів.

А що ж Україна?

Вітчизняний ринок дуже цікавий в питанні розгортання безготівкового сегмента платежів. Навіть унікальний.

  1. У нас величезна мережа платіжних терміналів, які є найважливішим методом платежу — cash-in.
  2. Є Приватбанк, якому вдалося розгорнути величезну мережу банкоматів і POS-терміналів по всій території країни.
  3. Покриття відділеннями банків також цілком гідне — точно серед великих банків.
  4. Поява Apple Pay і Google Pay змусило банки масово апгрейдити POS-термінали — з перспективою повного впровадження NFC до кінця 2019 року. Таких темпів по Європі просто немає.
  5. Величезні обсяги мобільної комерції у телеком-операторів — оплата мобільним являє собою десь 30% всіх digital goods. Та й електронні гроші не проти повернутися.

Все це означає, що Україні підходить будь-який шлях розвитку платіжної інфраструктури — все розвинене, клієнт тільки у виграші. Складно лише бізнесу, адже конкуренція нереальна. Тому єдиний шлях до успіху — постійні експерименти і створення нових стимулів — тому на старих вже заробляє ваш конкурент.

Джереро: ІнвестГазета

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту та натисніть Ctrl+Enter.

Поділитись:

Додати коментар

Такий e-mail вже зареєстровано. Скористуйтеся формою входу або введіть інший.

Ви вказали некоректні логін або пароль

Sorry that something went wrong, repeat again!

Повідомити про помилку

Текст, який буде надіслано нашим редакторам: