Отже, у вас є ідея для власного бізнесу, який включає прийом платежів. Так чи інакше без оплати банківською картою (звичайний інтернет-екварійнг) вам нікуди не дітися. В ідеалі тут повинні бути додаткові можливості на зразок оплати в один клік, альтернативних платіжних методів, але все це впирається в одне питання — хто буде проводити обробку платежу? Переймаючись цим питанням більш-менш серйозно, багато хто приходить до іншого питання — як взагалі працює платіжний процесинг, в чому суть, з ким працювати (а від кого краще триматися подалі) і т.д. Вирішила написати матеріал на цю тему — на щастя, за роки керування командою LeoGaming накопичився певний досвід.
Як працює платіжний процесинг?
Ну, по-перше, є емітент карти, і під цим я маю на увазі не платіжну систему Mastercard / Visa / Union Pay /, а Ощадбанк, Приват, ПУМБ і т.д. Банк, який випустив карту, взаємодіє з вищеназваними платіжними системами для обробки платежу між банками мерчанта і банками-емітентами карт. Після цього банк бере комісію з мерчанта за прийом карт.
Тепер на конкретних прикладах. Ви — мерчант, торговець. Ви приймаєте картку / баланс гаманця, в онлайні або офлайні, а ваш банк збирає гроші для транзакцій. Потім банк-еквайєр або небанківська еквайринг-компанія передає інформацію про цю карту в банк-емітент через платіжний процесинг. При введенні карткових даних на вашому сайті вони шифруються і відправляються емітенту карти для оплати запиту Далеко не у всіх банків в Україні він є, тим більше не у всіх fintech-компаній, що працюють з послугою еквайрингу. У LeoGaming він є зважаючи на специфіку нашої роботи з величезною кількістю транзакцій по онлайн-ігор.
З чого складається комісія?
Комісія складається з транзакційного збору платіжної системи, фіксованих платежів (комісія еквайра) і непередбачених витрат. Перше — з типу карти і типу транзакції. Кожна категорія має свою ставку, це нормально. Різниця, як можна здогадатися з вищесказаного, полягає у ризиках для бізнесу. Наприклад, введення даних, нішева тематика оплат підвищує комісію, тим самим виправдовуючи витрати на роботу підтримки, захист від фроду і іншого шахрайства. Параметрів для спірних транзакцій величезна кількість: сума, частота, кількість платежів і т.д.
Друге - фіксована комісія процесингу, тут у гру вступаємо ми. Це плата за користування послугою. Комісії теж можуть відрізнятися: великі проекти платять певний відсоток (чим більше проект — тим менший відсоток), з невеликих стягується гарантована мінімальна плата, адже вони можуть не набрати необхідної кількості транзакцій.
Третє - непередбачені витрати. Це залежить від будь-яких дод. послуг, які вам надають, тому зупинятися тут не буду. Просто потрібно пам'ятати, що вони є.
Що по комісіям за обробку платежу?
І головне, те, заради чого ви напевно відкривали матеріал. Тарифи кожна компанія рахує як хоче — на те й ринок. Базові критерії — плановане кількість транзакцій на місяць, тематика проекту і ступінь ризикованості платежів. Це може бути 1,5%, 2,0%, 2,5% і навіть 3,5% — великі процесинги мають фіксовану тарифну сітку, проте вона підходить для роботи з типовими проектами, найчастіше дрібними. Якщо ж працювати з великим бізнесом, то потрібно створювати індивідуальну пропозицію, на основі якої формувати свій тариф. Наша команда веде персоналізований підхід до великих клієнтів, і це дає позитивні бізнес-результати.
Як же отримати вигідні умови по платіжному процесингу?
І під кінець головний лайфхак про те, коли відсоток від еквайринг-компанії буває нижче. На жаль, тут грає роль лише прагматичний і репутаційний інтереси. По-перше, вам треба бути «великим». Великий, прибутковий проект, який гарантує велику кількість транзакцій завжди знижує відсоток за обслуговування і дозволяє економити. По-друге, робота небанківського транзакційного бізнесу — крім технічних ресурсів — це ще й складна фінансова організація. Фінкомпанії з ліцензією регулятора серйозно контролюються і повинні відповідати безлічі вимогам для ведення своєї діяльності. Тому чим зрозуміліший і прозоріший ваш бізнес — тим краще для всіх учасників.
Джерело: Investgazeta
