Банкам більше не дозволять приховувати справжню ціну послуг: деталі вимог Нацбанку
Банківські установи України, згідно з новими чинними регуляторними вимогами Національного банку України, будуть зобов’язані розкривати повну інформацію про послуги на своїх веб-сайтах.
Відтак, уже через три місяці споживачі банківських послуг на сайтах банків зможуть дізнатися про справжню ціну банківських послуг, а у рекламі – через шість місяців, повідомляє Національний банк України.
В Україні ніколи не існувало поняття захисту прав споживачів фінансових послуг, європейських стандартів розкриття інформації банками та іншими фінансовими установами.
Існували вимоги до банківського капіталу, регуляторні вимоги, але стандартів роботи з клієнтами та ринкової поведінки — не було.
Нині нові правила, які спрямовано на захист прав споживачів, будуть сприяти розкриттю банківськими установами інформації про послуги в рекламі та на офіційних веб-порталах, а відтак, бути прозорими та чесними зі своїми клієнтами.
Мета нових регуляторних вимог до розкриття інформації – забезпечити вичерпну, прозору та зрозумілу інформацію про послуги для споживачів банківських послуг, наголошують у відомстві.
Окрім вимог щодо висвітлення вартості послуг, Нацбанк також розробив рекомендації щодо організації банками розгляду звернень споживачів.
Водночас, рекомендації організації роботи зі зверненнями покликані забезпечити належний розгляд банками звернень по-суті, а також для забезпечення самостійного усунення виявлених ними порушень прав споживачів банківських послуг.
Відтак, банківські установи вимушені змінити інформацію про послуги на веб-порталах та в рекламних продуктах, щоб відповідати новим вимогам.
Національний банк України відвів фінансовим установам 6 місяців для адаптації до нових регуляторних правил.
Розкриття інформації у рекламі та на веб-порталах
Як зазначалося вище, вже через три місяці усі банківські установи України повинні будуть надавати вичерпну інформацію про послуги на своїх веб-порталах в єдиному уніфікованому форматі.
Зокрема, банкам необхідно буде висвітлювати повну вартість послуги, у тому числі комісії третім особам та платежі за додаткові послуги (наприклад, страхової кампанії, державного реєстратора, нотаріуса, оцінювача), графік погашення позики, умови дострокового погашення кредиту, а також умови штрафів та їх сума у випадку недотримання клієнтом зобов’язань тощо.
Відкривши на веб-портал будь-якої установи банку, споживач повинен мати змогу отримати вичерпну інформацію про повну вартість, умови надання послуги, його ризики тощо.
За задумом НБУ потенційний клієнт банку повинен також легко мати змогу провести порівняльну характеристику послуг декількох різних банків.
Запровадження фінансових калькуляторів
Вимоги також передбачають запровадження фінансових калькуляторів послуг. Відтак, через шість місяців, банківські установи на своїх веб-порталах повинні запровадити калькулятори для розрахунку витрат або доходів від банківської послуги.
Також через цей період набудуть чинності нові вимоги щодо розкриття інформації в рекламі.
Вимогами до реклами передбачено, що так само реклама повинна містити суттєві характеристики банківської послуги, зокрема, розкрити повну вартість послуги, умови надання послуги, фінансові ризики клієнта тощо.
Варто зазначити, вимоги до розкриття банками інформації затвердженні Постановою № 141 Правління НБУ від 28 листопада 2019 року «Про затвердження Положення про інформаційне забезпечення банками клієнтів щодо банківських та інших фінансових послуг».
Штрафи для банків у випадку недотримання вимог
Управління захисту споживачів фінансових послуг НБУ через три місяці буде здійснювати контроль щодо дотримання банками встановлених вимог та здійснювати щоденний моніторинг веб-порталів банків.
У випадку, якщо банк не розкрив інформацію про послуги в повному обсязі, законодавством передбачено накладання на порушника штрафних санкцій у розмірі від 300 до 600 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Штраф до відповідальної особи – голови правління або керівника роздрібного бізнесу фінустанови – у розмірі до 500 мінімумів.
І так за кожне порушення, а у банку споживачів послуг понад декілька мільйонів, наголошують в НБУ.
Ключові рекомендації для банків
Для належного виконання нових регуляторних вимог захисту прав споживачів фінансових послуг Нацбанк рекомендує фінустановам розробити автоматизовану базу даних, до якої будуть вносити всю інформацію про звернення громадян.
Окрім цього, Національний банк також рекомендує фінустановам визначати відповідального співробітника для забезпечення розгляду кожного звернення. Для підготовки відповідальних працівників НБУ рекомендує запровадити програми навчання, проводити тренінги з працівниками банків, які працюють зі споживачами, усувати виявлені під час звернення клієнтів порушення, а також запобігати подібним порушенням щодо інших клієнтів.
Ключові рекомендації для клієнтів
Мета НБУ – не лише навчити фінустанови бути прозорими та розкривати інформацію про фінансові послуги, але й навчити українців перш ніж підписати договір спершу його прочитати. Передусім варто вивчати та аналізувати, а не направлятися до будь-якого відділення банку й підписувати угоду.
Варто пам’ятати, якщо клієнту банку вдалося з’ясувати, що він змушений буде платити за позикою більше, ніж йому розповідали під час укладання угоди, він передусім повинен звернутись до банківської установи. Позичальник може достроково погасити позику, реструктуризувати або взяти інший з більш вигідними умовами кредит. Але відмовитися, тобто просто не платити за кредитом — ніяк не можна.
Також клієнт має пам’ятати, все що стосується його персональних даних – вимагає персональної згоди на їх використання. Банки повинні отримати згоду в особи, де і як використовуватимуться її персональні дані. Йдеться про нав’язливі сервіси – рекламні смс-розсилки банків, які є незаконними. Якщо власник даних не дозволив їх передачу третій стороні, це — порушення законодавства.
Нагадаємо, Національний банк підготував Концепцію захисту прав споживачів фінансових послуг, а розвиток та закріплення правових механізмів розпочалося з ухвалення 12 вересня 2019 року Верховною Радою закону, згідно з яким НБУ уповноважено забезпечити захист прав споживачів фінансових послуг в Україні. Закон набуде чинності з січня 2020 року, через три місяці після його підписання Президентом.