Що буде, якщо не платити кредит 3 роки: наслідки, штрафи та строки давності

Несвоєчасна сплата кредиту є одною з найпоширеніших проблем серед позичальників в Україні. Багато людей, потрапивши у фінансові труднощі, запитують: що буде, якщо не платити кредит 3 роки? Чи можуть притягнути до відповідальності, чи спише банк борг через строк давності? Читайте про всі можливі наслідки — від фінансових до юридичних у нашому матеріалі.

Кримінальна відповідальність за несплату кредиту

Найперше, що варто розуміти - сам факт несплати кредиту не є кримінальним злочином. Якщо людина просто не має грошей і не ухиляється навмисно, відповідальність буде цивільно-правовою, а не кримінальною.

Однак кримінальна відповідальність може настати у випадках, якщо:

• позичальник навмисно подав неправдиві дані при оформленні кредиту (підробив довідку про доходи, паспорт, тощо);
• використав кредитні кошти шахрайським шляхом (наприклад, не збирався повертати гроші з самого початку);
• приховав або продав заставне майно, що належить банку.

У таких випадках можливе відкриття кримінального провадження за статтями 190 або 222 Кримінального кодексу України (“Шахрайство” або “Шахрайство з фінансовими ресурсами”).

Покарання може включати штраф, обмеження волі або навіть позбавлення волі до 3 років.

Що буде, якщо не платити кредит: наслідки

 

Якщо ви не сплачуєте кредит кілька місяців, банк або фінансова компанія починає процес стягнення боргу.

Зазвичай це виглядає так:

• Нарахування штрафів і пені.

Після першого прострочення банк нараховує пеню та штрафи. Чим довше ви не платите, тим більшим стає борг — іноді він може зрости у 2–3 рази.

• Дзвінки та повідомлення від банку.

На початковому етапі банк або колекторська компанія намагається домовитися добровільно, в саме телефонують, пишуть повідомлення, надсилають листи.

• Передача боргу колекторам

Через кілька місяців банк може продати борг колекторам. Колектори мають право лише вимагати повернення боргу законними методами — без погроз і психологічного тиску. З 2021 року їхня діяльність регулюється законом, і за порушення ваших прав можна звернутися до НБУ або поліції.

• Судовий позов і виконавче провадження.

Якщо протягом тривалого часу ви не платите, кредитор подає позов до суду.

Після рішення суду борг може бути стягнутий примусово — через арешт рахунків, утримання із зарплати чи пенсії, опис майна тощо.

Несплата кредиту: строк давності

Багато боржників сподіваються, що якщо не платити кредит 3 роки, борг "спишеться сам". Але це частково міф.

В Україні строк позовної давності за кредитними зобов’язаннями становить 3 роки (ст. 257 Цивільного кодексу України).

Однак важливо знати:

• Строк давності рахується від останньої дії позичальника, яка підтверджує борг (наприклад, остання оплата, підписання додаткової угоди, відповідь на вимогу банку).
• Якщо банк подав позов у суд до закінчення строку давності, він зупиняється до рішення суду.
• Навіть якщо строк давності минув, борг не анулюється, просто банк не зможе стягнути його через суд. Але інформація про борг може залишатися у кредитній історії.

Тож просто чекати три роки, щоб “списали борг”, доволі ризиковано. Кредитор може подати позов у будь-який момент, і тоді відлік почнеться знову.

Зокрема, варто пам’ятати, що кримінальної відповідальності не буде, якщо ви не вчинили шахрайства, але цивільно-правові наслідки неминучі.

Щоб уникнути більших проблем, краще спробувати домовитися з банком про реструктуризацію чи відтермінування платежів.