Ірина Циганок, IBOX Bank: про перші результати інтернет-еквайрингу та чинники зростання конверсії платежів

Пандемія коронавірусу прискорила й без того динамічну тенденцію cashless-трансформації онлайн-оплат українців. Національний банк України повідомляє про зростання як карткової емісії, так і токенізаціі, яка чітко дає зрозуміти: клієнти в нашій країні не просто платять картками, а сплачують за допомогою найбільш інноваційних  інструментів, на кшталт Apple Pay, Google Pay або Garmin Pay.  У цій новій реальності змінюється й еквайринг-бізнес.  Про все це редакції UA.NEWS у форматі бліц-інтерв'ю розповіла заступник директора з розвитку інноваційного бізнесу IBOX Bank Ірина Циганок.

Минуло більше 4 місяців з моменту, коли IBOX Bank запустив свій інтернет-еквайринг.  Якими першими результатами ви можете поділитися?

Ірина Циганок: Є кілька серйозних досягнень, про які ми обов'язково розповімо влітку, коли буде більше конкретики з термінами великого оновлення послуги.  Поки ми перебуваємо на етапі запуску з декількома партнерами – як з боку небанківських фінансових послуг, так і рітейлу.

Проте можу назвати базові цифри. Середній чек за платежами у нашому інтернет-еквайрингу становить 275 грн.  Це можна назвати середнім значенням по ринку, якщо ми говоримо про сферу digital goods, і повністю вписується у наші прогнози.

«У IBOX Bank є базовий тариф за еквайринг, який, тим не менш, формується індивідуально для великих торговців, в залежності від обороту, кількості транзакцій і специфіки бізнесу»

Середнє зростання кількості транзакцій щомісяця на даний момент складає 20%, і тут ми «перевиконуємо» планові показники.  Ми не можемо не радіти цьому, це, до того ж, дає більше розуміння динаміки безготівкових оплат в Україні.  Зростання в цьому питанні якщо й пов'язане з пандемією, то лише як один з факторів, але зовсім не визначальний.

На ринку еквайрингу багато гравців, серед яких як банки, так і фінтех-команди, сформовані фінансовими компаніями.  Чим IBOX Bank відрізняється від конкурентів?

Ірина Циганок: Банк зобов'язаний бути динамічним і пропонувати сервіс, який клієнти не могли отримати у інших.  Поняття «сервіс» зовсім не обов'язково виражено в конкретному продукті.  Воно в загальному підході до клієнта, глибині розуміння нашого менеджера суті бізнесу конкретної людини і т.д.

В першу чергу, важливий лояльний тариф.  У IBOX Bank є базовий тариф за еквайринг, який, тим не менш, формується індивідуально для великих торговців, в залежності від обороту, кількості транзакцій і специфіки бізнесу.  Тому тут не може бути ніякої універсальної таблиці з тарифами.  Точніше, вона може бути, однак буде не в повній мірі охоплювати інтереси клієнта, а лише спрощувати життя банку.  В даному випадку простий шлях не гарантує його правильність.

«Поки клієнт вбиває 16 цифр картки, термін дії та CVV-код, втрачається до 25% клієнтів, і тут не допоможе навіть найбільш зручний дизайн.  Google Pay і Apple Pay зняли цю проблему – і середня конверсія на цих методах більше 90%»

По-друге, загальна лояльність, яку банк надає клієнту.  Можливість добре розібратися зі специфікою бізнесу, запропонувати оптимізацію платіжного ланцюжка, створити умови, щоб платіжне рішення від банку і пропозиція від бізнесу працювали з максимальним ККД.  Тоді від співпраці обидві сторони зароблять максимальний профіт.



У вас великий досвід побудови еквайринг-систем в інших банках.  Наскільки сильно змінилися очікування бізнесу від цієї послуги?  Чого хочуть перш за все?

Ірина Циганок: Прикладів тут дуже багато, але одне об'єднує – зростаюча технологічність вже на старті.  Наприклад, ще півтора роки тому торговці могли сприймати Apple Pay і Google Pay з недовірою, а тепер це чи не базовий запит від них.  І мова не про торговий еквайринг, а саме про онлайн-платежі на сайтах і в додатках.

Це, звичайно, висуває нові вимоги, яким ми зобов'язані відповідати.

Як сильно оплата через Google Pay і Apple Pay збільшує конверсію в інтернет-еквайрингу?  Адже, очевидно, що для торгового еквайрингу це нова норма.

Ірина Циганок: На оплатах в інтернеті збільшує серйозно, адже прибирає одну з головних проблем конверсії – поки клієнт вбиває 16 цифр картки, термін дії та CVV-код, втрачається до 25% клієнтів, і тут не допоможе навіть найбільш зручний дизайн.  Google Pay і Apple Pay зняли цю проблему – і середня конверсія на цих методах більше 90%.

І так, торговий еквайринг з Apple Pay і Google Pay дійсно став новою нормою.  Торговці, у яких немає терміналу, що дозволяє «оплатити телефоном», швидше за все втратять клієнта, який піде до конкурента.

Можете назвати 2-3 головних проекти в рамках еквайрингу, які IBOX Bank планує запустити в 2021 році?

Ірина Циганок: У першу чергу, це особистий кабінет для торговця з аналітикою, управлінням та іншими необхідними зручностями сучасного еквайринг-сервісу.  По-друге, ми активно розвиваємо рекурентні платежі, які зараз досить затребувані.  Це платежі за підписки на сервіси або послуги.  По-третє, це 3D Secure 2.1 – підтвердження платежу через застосунок – яке буде запущено після старту роботи мобільного застосунку.