Держбанки скоротили обсяг непрацюючих кредитів: повернуто 40 млрд грн

Держбанки скоротили обсяг непрацюючих кредитів: повернуто 40 млрд грн

Діденко Сергій
Автор
Діденко Сергій
UA.NEWS
Поділитись:

Банки державного сектору за підсумками 2019 року скоротили обсяг непрацюючих кредитів на 40 млрд грн. Про це йдеться у черговому звіті Мінфіну про стан роботи з непрацюючими кредитами, який публікується в рамках оголошеного регулярного та детального звітування про діяльність держбанків.

Непрацюючі кредити (NPL) банківської системи

Проблема неповернених банківських кредитів залишається актуальною. Частка NPL банківської системи все ще досить висока, адже станом на 1 січня 2020 року становить 531 млрд грн. або 48% кредитного портфеля банківської системи.

Рисунок 1 – Поточний стан кредитного портфеля банківського сектору в розрізі працюючих кредитів та NPL

Джерело: Міністерство фінансів.

Слід зазначити, істотна кількість непрацюючих кредитів зосереджена в державному секторі банківської системи. Біля половини всього обсягу кредитного портфеля банків складають непрацюючі кредити (48%, або 531 млрд грн), з яких 75%, або 397 млрд грн акумульовано у держбанках.

Державні банки отримали нові незалежні ради, одним з ключових завдань яких є затвердження Стратегії управління проблемними активами та оперативний план її реалізації для розв’язання проблем, пов’язаних з великими обсягами проблемних активів.

Тенденції та фактори зменшення проблемних активів

В Україні торік продовжилась тенденція поступового скорочення обсягу непрацюючих кредитів (NPL) банківської системи.

За підсумками минулого року обсяг проблемних активів (непрацюючих кредитів) в банківському секторі скоротився на 100 млрд грн.

Нагадаємо, ключовими факторами покращення якості кредитних портфелів НБУ відзначає нарощування роздрібного кредитування, реструктуризація кредитного портфеля двома держбанками, робота з очищення портфелів, зміцнення національної валюти, зокрема: істотне зростання нового роздрібного кредитування протягом року (на близько 30% р/р). Це покращило якість роздрібного портфеля – за 2019 рік частка непрацюючих кредитів у цьому сегменті зменшилася на 11,9 в.п. до 34,1%; суттєва реструктуризація кредитних портфелів двома держбанками на суму, що перевищує 30 млрд грн шляхом забезпечення механізму добровільної фінансової реструктуризації. З урахуванням цих заходів, держбанки, крім ПриватБанку, зменшили частку непрацюючих кредитів з 55% до 49%; продовжилася масштабна робота з очищення портфелів, внаслідок продажу NPLs іноземними банками та списання коштом сформованих резервів. Частка проблемних кредитів у банках іноземних банківських груп (крім російських) зменшилася з 23,1% до 16%, а також зміцнення національної валюти призвело до скорочення еквівалента NPLs в іноземній валюті.

В Мінфіні зазначають, що протягом року обсяг NPL у держбанках скоротився на 40 млрд грн, а їхня частка в кредитному портфелі зменшилась на 4,4 в.п. до 63,5%.

Рисунок 2 – Динаміка зміни кредитного портфеля банківського сектору

Джерело: Міністерство фінансів.

Зниженню частки непрацюючих кредитів в портфелі держбанків сприяло зростання обсягу працюючих кредитів,  у тому числі роздрібного кредитування, та здійснення банками заходів щодо погашення та реструктуризації непрацюючих кредитів, — йдеться в повідомленні відомства.

Динаміка NPL в розрізі банків

Державний сектор банківської системи представлений чотирма системними банками – Приватбанк, Ощадбанк, Укргазбанк, Укрексімбанк. Варто зазначити, що підсумку року майже 60% прибутків сектору було забезпечено завдячуючи діяльності державних банків. Нагадаємо, прибуток банківського сектору за 2019 рік був у 2,7 раза вищим, ніж за 2018, і становив 59,6 млрд грн., повідомляє НБУ в огляді банківського сектору.

В розрізі банків державного сектору зміни відбулися наступними.

ПриватБанк

У Приватбанку за 2019 рік обсяг непрацюючих  кредитів банку скоротився на 2%,  або на 5,6 млрд грн.

Рисунок 3 – Динаміка зміни кредитного портфеля в Приватбанку

Джерело: Міністерство фінансів.

Слід зазначити, що непрацюючі кредити кредитного портфеля банку складають  80%, з них 90% – це кредити юридичних осіб, які пов’язані з колишніми власниками банку та групою «Приват»

Ощадбанк

За 2019 рік обсяг непрацюючих кредитів Ощадбанку скоротився на  21%, або на 20,6 млрд грн.

Рисунок 4 – Динаміка зміни кредитного портфеля в Ощадбанку

Джерело: Міністерство фінансів.

Основна складова портфелю непрацюючих кредитів – кредити, які видавалися до 2014 року та кредити в АР Крим.  Непрацюючі кредити сконцентровані в портфелі юридичних осіб – 94% від портфеля непрацюючих кредитів.

Укрексімбанк

Обсяг непрацюючих кредитів Укрексімбанку протягом 2019 року скоротився на 17%, або на 14,2 млрд грн.

Рисунок 5 – Динаміка зміни кредитного портфеля в Укрексімбанку

Джерело: Міністерство фінансів.

Наразі кредитний портфель Укрексімбанку фактично повністю складається з  кредитів юридичних осіб – 98%. Основна складова портфелю непрацюючих кредитів – кредити, видані до 2014 року та кредити АР Крим.

Укргазбанк

За 2019 рік обсяг непрацюючих кредитів Укргазбанку зріс на 6%, або на 0,4 млрд грн.

Рисунок 6 – Динаміка зміни кредитного портфеля в Укргазбанку

Джерело: Міністерство фінансів.

Слід зауважити, що Укргазбанк має найменший обсяг та частку портфелю непрацюючих кредитів серед банків державного сектору.

В підсумку варто зазначити, загалом за 2019 рік банки державного сектору зменшили прострочену заборгованість на 6,4 млрд грн. Також за минулий рік держбанкам вдалося здійснити реструктуризацію NPL на суму 24 млрд грн, з них 16 млрд грн за Законом України «Про фінансову реструктуризацію» та списати заборгованість коштом сформованих резервів  на суму близько 5 млрд грн.

Крім того, зазначають в Мінфіні, банками державного сектору активно проводиться претензійно-позовна робота щодо стягнення заборгованості. Станом на  1 січня 2020 в судах знаходилось понад 71 тис. позовів на суму 43,5 млрд грн. За 2019 рік подано більше, ніж  99 тис. нових позовів на суму 26 млрд грн.

 

Поділитись:

Додати коментар

Такий e-mail вже зареєстровано. Скористуйтеся формою входу або введіть інший.

Ви вказали некоректні логін або пароль

Sorry that something went wrong, repeat again!