Державні банки скоротили борги: повернуто десятки мільярдів
Міністерством фінансів спільно з міжнародними фінансовими інституціями розроблено основні Засади стратегічного реформування державного банківського сектору. Один із пріоритетів – це пришвидшення економічного зростання, яке неможливе без ефективної банківської сфери. Саме тому стратегія держави у банківському секторі базується як на цілях економічного зростання, так і на завданнях держави як акціонера комерційних банків та розрахована на втілення протягом 5 років.
Внаслідок запровадження Стратегії, вже за перше півріччя 2019 року частка простроченої заборгованості за неповернутими боргами (NPL) банкам державного сектору істотно скоротилась. Державні банки зменшили прострочену заборгованість на 3,5 млрд грн та здійснили реструктуризацію на 10,6 млрд грн. Обсяг непрацюючих кредитів скоротився на 22 млрд грн, йдеться у звіті Міністерства фінансів про стан роботи з непрацюючими кредитами.
Перспективи державного сектору в банківській системі
Для забезпечення ефективних реформ, українському уряду необхідно здійснити важливі кроки: усунути монополії в ключових секторах, провести реформу державних банків, які створюють проблему конкуренції, зупинити старіння інфраструктури та вирішити конфлікт на сході України. Розв'язання цих проблем створить передумови для істотного покращення інвестиційного клімату в Україні, зазначив президент Світового банку.
Зі Світовим банком солідарні й експерти МВФ: для зростання інституцій та подолання монополії в країні, потрібно забезпечити повернення виданих кредитів (лише в трьох державних банках NPL складав біля 194 млрд грн), й подальше виведення державного сектору з банківської системи.
Саме тому серед рекомендацій МВФ, які включені до переліку нової програми спрямованої на удосконалення фінансового сектору є: очищення банківської сфери, виведення державного сектору з банківської системи, реформа небанківського сектора й ухвалення так званого закону про «спліт».
Нагадаємо, портфель держкомпаній в банках на 01.11.2018 року перевищив 110 млрд грн (включно з фінансовими зобов’язаннями), з них близько 84% надано шести найбільшим державним монополіям. Понад 76% банківської заборгованості державних компаній було зосереджено в державних банках. На 01.07.2019 року заборгованість держпідприємств перед державними банками дещо знизилася.
Рівень заборгованості та подальші перспективи NPL
Рівень непрацюючих кредитів у банківському секторі залишається значним, попри тенденцію на їх скорочення. Близько 70 % таких кредитів припадає на державні банки (рисунок 1).
Рисунок 1 – Рівень NPL в банківському секторі України
Джерело: Міністерство фінансів
У другому півріччі 2019 року зберігається тенденція скорочення обсягу NPL всієї банківської системи, у тому числі у державних банках. Проте частка NPL банківської системи залишається досить суттєвою. Станом на липень 2019 року NPL складає 51% або 581 млрд грн, з яких 65% або 415 млрд грн припадає на державні банки.
Обсяг непрацюючих кредитів з початку року державні банки скоротили на 22 млрд грн до 415 млрд грн, а їх частка в кредитному портфелі банків державного сектору зменшилась на 2,5 в.п. – до 65%, що є прямим наслідком зростання обсягу працюючих кредитів, та стрімкого зростання роздрібного кредитування й здійснення банками заходів погашення та реструктуризації непрацюючих кредитів.
За підсумками першого півріччя 2019 року банки державного сектору зменшили прострочену заборгованість на 3,5 млрд грн та здійснили реструктуризацію на 10,6 млрд грн.
В мінфіні наголошують, що достатньо високий рівень боргів банків державного сектору зумовлений якістю корпоративного кредитного портфеля, на долю якого припадала більша частина обсягу кредитування. Водночас, істотною є частина позичальників, які не обслуговують свою заборгованість перед держбанками.
Це, у свою чергу, змусило банки збільшити рівень резервів. Найбільше їх було зарезервовано у ПриватБанку після націоналізації.
Водночас держбанки проводять активну роботу щодо повернення боргів. За І півріччя 2019 року держбанками було виконано:
- зменшення простроченої заборгованості — на 3,5 млрд грн;
- проведено реструктуризацію NPL - на 10,6 млрд грн;
- списано заборгованість внаслідок сформованих резервів — на 2,9 млрд гривень.
В підсумку варто зазначити, що держбанками проведено реструктуризацію боргів на загальну суму близько 11 млрд грн, з них 47% (5 млрд грн) за Законом України «Про фінансову реструктуризацію».
У І півріччі поточного року Ощадбанк успішно завершив фінансову реструктуризацію боргів ТОВ «Фірма Т.М.М», ТОВ «Імперово Фудз», ПАТ «Агрохолдинг Авангард», ПрАТ «Райз-Максимко».
В активній фазі фінансової реструктуризації відбуваються процеси з компаніями групи WOG.
АТ «Укрексімбанк» відкрив свою першу справу з фінансової реструктуризації з ТОВ «Агенція офісного будівництва», яка стала однією з найбільших за об’ємом боргу, який підлягає реструктуризації.
Водночас держбанки проводять активну претензійно-позовну роботу щодо стягнення заборгованості. Станом на 01.07.2019 року в судових інстанціях перебуває більш як 70 тис. позовів на суму понад 116 млрд грн. За І півріччя поточного року подано майже 54 тис. позовів на суму 26,5 млрд гривень.
Нагадаємо, банківський сектор України у першому півріччі продемонстрував рекордні показники діяльності – отримано 31 мільярд гривень прибутку, що у 3,7 раза більше, ніж за відповідний період 2018 року.
Більшість прибутків банківської системи забезпечив ПриватБанк, який один отримав 18,3 мільярда гривень, або 59 % прибутку всієї банківської системи.