Українці багаторазово ставали жертвами фінансових пірамід. Адже через привабливість умов інвестування, ділки приваблювали вкладників високими відсотками, але згодом, у шахрайський спосіб позбавляли їх коштів через шахрайські схеми в «сірих зонах» ринків капіталу, вільних від регулювання та будь-яких гарантій щодо дотримання прав вкладника (інвестора) та відповідальності учасників. Наразі втрати українців налічують сотні мільйонів гривень через участь у квазі фінансових проєктах.
Як нещодавно стало відомо, в рамках моніторингу сумнівних фінансових проєктів (скам проєкти), які пропонують населенню швидкий та гарантований дохід, Нацкомфінпослуг (НКЦПФР) попереджає споживачів фінпослуг щодо інвестування у скам проєкт Exlimited, який має ознаки сумнівного і може мати на меті незаконне заволодіння коштами інвесторів.
Проєкт Exlimited: що не так?
Цей скам проєкт, як випливає зі публічної інформації, спеціалізується на акумулюванні коштів приватних інвесторів. Метою акумулювання кошів є їх подальше розміщення в перспективні стартапи в галузі б’юті-технологій, мобільної медицини, кіберспорту, альтернативної їжі та інших напрямків.
Громадянам пропонується здійснювати інвестування коштів з подальшим щоденним отриманням високого відсотка інвестиційного прибутку (від 0,4% до 1,5% щоденно). Все просто — клієнт розміщує безстроковий депозит, який дозволено повертати будь-коли, проте не у повному розмірі. Проєкт дозволяє інвестувати як у національній валюті, так і в криптовалютах.
Як зазначають у НКЦПФР, проєкт Exlimited має схожу на B2B Jewelry реферальну програму, коли за кожного нового залученого вкладника-інвестора клієнт отримує додатковий відсоток прибутку.
Стосовно офіційних відомостей та документів на підставі яких компанія залучає кошти громадян України, то на вебсайт проєкту оприлюднена ліцензія, що видана у Гонконгу у 2007 році буцімто після ребрендингу бізнесу. Варто зазначити, у мережі досить поширеною є практика, коли шахраї знаходять опубліковані ліцензії невідомих приватних компаній та підробляють їх.
Адреса офісу та контактні дані компанії на вебсайті проєкту не значаться. Із засобів для комунікації наявні лише посилання на месенджери, форма зворотного зв’язку та адреса електронної пошти. Такий рівень анонімності для успішної міжнародної інвестиційної компанії з 20-річним досвідом є свідченням намагання ввести в оману потенційних інвесторів та шахрайства. Навіть більше, перші згадки в мережі про компанію з 20 річним досвідом датовані кінцем березня 2020 року, зазначають у НКЦПФР.
Exlimited також анонсує продажі подарункових сертифікатів, які є фактично облігаціями (борговими цінними паперами). Та, як наголошують у відомстві, емітент в особі Exlimited мав би звернутися до НКЦПФР з метою реєстрації випуску облігацій до початку продажу таких паперів інвесторам, але станом на сьогодні цього не зроблено.
Слід також зазначити, що відповідну діяльність із залучення коштів населення та виплату відсотків прибутку згідно з чинним законодавством України можуть здійснювати лише банки та кредитні спілки, які мають реєстрацію на території України, а відтак мають ліцензії на відповідну діяльність.
Ознаки фіктивності інвестиційного проєкту
Проблемні зони з’явилися внаслідок недосконалого фінансового законодавства, та містять, зокрема, форекс трейдинг, криптоактиви, бінарні опціони, інвестування в фінансові інструменти, управління активами на ринках капіталу, тощо.
Проблемні зони ми обґрунтуємо як ознаки ризику для інвестора, за наявності хоча б кількох із яких повинна насторожити інвестора та більш уважно поставитись до аналізу рекламних проспектів та більш обережно інвестувати свої кошти.
Ознаки розроблені на основі аналізу існуючих та вже припинених сумнівних проєктів серед яких: великий відсоток гарантованої дохідності, відсутність відповідних дозволів та ліцензій, агресивний маркетинг, відсутність фізичного офісу, відсутність реєстрації в країні залучення інвестицій, відсутня акредитація інвестора, підозрілі або неперевірені біографії менеджерів, відсутність підписаних документів, настійлива пропозиція залучати друзів, приховування права власності.
Великий відсоток дохідності
Ключовою ознакою скам-проєктів, як зазначено вище, є пропозиція інвестору надприбутків. Йдеться про відсоткову ставку, яка в рази перевищує середню ставку банків за депозитами. Деякі проєкти навіть пропонують дохідність у 100% річних та більше, водночас алгоритм використання коштів та механізм формування прибутку залишається незрозумілим
Відсутність дозволів та ліцензій
Як правило, такі проєкти не мають жодних офіційних регуляторних дозволів та ліцензій щодо надання фінансових послуг, управління активами чи іншими послугами на ринках капіталу в країні, у якій здійснюється залучення коштів. Інколи інвестору демонструють «ліцензії» зарубіжних непрозорих та невідомих організацій, або екзотичних країн.
Ведення агресивного маркетингу
Більшість таких проєктів використовують агресивну рекламну підтримку та просування. Здебільшого, рекламні кампанії не виходять за межі інтернету. Зазвичай така кампанія ґрунтується винятково на емоційних мотивах, а не раціональних доводах є масштабною, яскравою, багатообіцяючою. Ніколи не обманюйтесь істотною кількістю позитивних відгуків на сайті компанії, рекомендаціями відомих блогерів та медіаперсон.
Відсутність фізичного офісу
Виключно онлайн комунікації та відсутність фізичного офісу в місті або країні, в якій проєкт пропонує послуги без фізичної наявності офісу – є сумнівною ознакою. Також ознакою є відсутність ідентифікованих офісних працівників з професійною історією, які беруть на себе відповідальність за управління коштами інвесторів. Наступною ознакою є укладання контрактів без фізичної присутності, особистого чи електронного підпису та звірки документів, а відповідно й відсутність бек-офісу, як то функціональних юридичного відділу, бухгалтерії, суміжних служб.
Без реєстрації в країні залучення інвестицій
Ще однією із вагомих ознак є відсутність реєстрації юрособи чи проєкту в країні залучення інвестицій. Контактні юрособи та бенефіціари, здебільшого, є резидентами країн таких як ОАЕ, Британські Віргінські острови, Сент-Вінсент, Сейшельські острови та Гренадини, республіка Вануату, країн з офшорними зонами, пільговими митними чи реєстраційними умовами.
Відсутня акредитація інвестора
Також, ознакою є відсутність будь-якої перевірки фінстану інвестора та його кредитної історії. Проєктам не цікаві фінансовий потенціал інвестора, стан його ресурсів. Проєкти як правило демонструють готовність працювати навіть з малозабезпеченими клієнтами, пропонуючи їм позики на кабальних умовах.
Підозрілі біографії менеджерів
Закритість інформації щодо осіб, які фактично стоять за проєктом, також щодо осіб відповідальних за юридичний, фінансовий та бухгалтерський супровід діяльності проєкту.
Розмиті, а також юридично нечіткі назви посад номінальних керівників, які фігурують в рекламі. Відсутність підтвердженої історії професійної діяльності відповідних осіб. Ознаками є відсутність фактів, чи наявність вже реалізованих проєктів, які неможливо підтвердити з минулої діяльності керівництва проєктів. Публічні особи, які можуть представлятися менеджерами проєктів, здебільшого фактично є найманими акторами й жодним чином не є дотичними до процесу управління.
Відсутність підписаних документів
Згідно з чинним законодавством нашої держави, укладання фінансових договорів потребує здійснення персоніфікації підписантів, підпису паперів особисто, а також фізичної наявності підписаних документів в кількох екземплярах обома сторонами угоди або підписаних за допомогою цифрового підпису.
Наполеглива пропозиція залучати близьких та друзів
Пропозиція клієнтам-інвесторам залучати до кола інвесторів друзів, родичів, знайомих є досить поширеною практикою скам-проєктів. Сумнівні проєкти розробляють та пропонують деталізовану програму отримання додаткових бонусів та доходів у випадку залучення інвестором до проєкту нових осіб, через, наприклад, підключення засобами власного реферального ключа.
Приховування права власності
За умов відсутності жодних документів, які можуть засвідчувати право власності особи на активи чи їхню частку, в які нібито інвестує скам-проєкт. Відсутність систематичних звітів щодо операцій, діяльності, результатів в управлінні проєктом активами інвестора.
В підсумку зазначимо, при наявності хоча б кількох вище описаних ознак слід бути особливо уважним та обачним щодо інвестування власних коштів. Слід додатково перевіряти надійність проєкту, або ж взагалі відмовлятися від таких інвестицій.
Окрім цього, завжди існує можливість здійснити відповідні запити до фінансових регуляторів, які в межах своєї компетенції представлять відповідний висновок чи інформацію щодо проєкту.
