Коронакриза: перша хвиля фінансового стресу в Україні минула
Банківський сектор в нормі, про що свідчить черговий випуск щотижневого банківського огляду, — повідомляє пресслужба НБУ на сторінці у Фейсбук.
Свідченням таких тверджень є призупинення відпливу строкових гривневих депозитів та валютних коштів населення наприкінці квітня. Навіть більше, на цей період спостерігається переломна тенденція — гривневі кошти населення в цілому, і зокрема строкові гривневі депозити зросли на 0,3%. Другий тиждень поспіль вклади в національній валюті знаходяться на максимальних рівнях від початку березня.
Банківська ліквідність також в нормі – банки виконують вимоги з коефіцієнта покриття ліквідністю (LCR) зі значним запасом, та вчасно та у повному обсязі виконують зобов'язання перед клієнтами, — йдеться в повідомленні регулятора.
Понад 96% банкоматів та 77% відділень банків працюють в штатному режимі.
Тенденції в банківському секторі
Внаслідок значних обсягів інтервенцій НБУ з продажу іноземної валюти на міжбанківському ринку та зростання обсягів готівки, що є типовою реакцією населення на негативні економічні чи політичні шоки, у березні ліквідність банківської системи знизилася. Зниження ліквідності зумовили виникнення тимчасових розривів ліквідності в окремих банків. Це відобразилося у зростанні попиту на міжбанківські кредитні ресурси та кредити рефінансування.
Як наслідок у березні зросли більшість гривневих ставок для клієнтів банків, реагуючи на здорожчання міжбанківського кредитування, хоча середньозважені ставки за депозитами домогосподарств, яким притаманна більша інерційність, продовжували знижуватися.
Рисунок 1 – Динаміка процентних ставок
Джерело: НБУ.
Для пом’якшення фінансових умов НБУ вжив низку заходів, спрямованих на надання банкам більшої гнучкості в управлінні власною ліквідністю адаптувавши операційний дизайн монетарної політики, відтермінував вимоги дотримання банками буферів запасу капіталу та системної важливості, а також оптимізував розрахунок обов’язкових резервів.
Окрім того, протягом поточного року для підтримки ліквідності банківської системи та стимулювання банківського кредитування НБУ ухвалив рішення щодо проведення тендерів з довгострокового рефінансування до 5 років (починаючи з травня), збільшення до 90 днів (з 30 днів) термін надання кредитів рефінансування на щотижневих тендерах, розширення переліку прийнятної застави муніципальними облігаціями та облігаціями, випущеними під державні гарантії, запровадження операції СВОП з МФО, де НБУ виступатиме гарантом надання ліквідності за цими інструментами.
Активні дії НБУ щодо пом’якшення наслідків паніки та адаптація банків до роботи в умовах запроваджених карантинних заходів, сприяла стабілізації ситуації на міжбанківському ринку.
Темпи приросту депозитів та кредитів
У І кварталі 2020 року зберігався річний приріст гривневих та валютних депозитів у банківській системі. Водночас їх зростання сповільнилися істотною мірою внаслідок значних податкових платежів у березні, що призвело до зниження залишків гривневих коштів на депозитах НФК у порівнянні з попередніми місяцями. Також, уповільнилося зростання валютних депозитів НФК через купівлю валютних ОВДП.
Відплив строкових гривневих депозитів та валютних коштів населення наприкінці квітня припинився. Він був обмеженішим у порівнянні з кризами 2008 та 2014 років. Гривневі кошти населення другий тиждень знаходяться на максимальних рівнях від початку березня, йдеться в тижневому огляді НБУ щодо тенденцій в банківській системі.
Знизилися й темпи зростання залишків гривневих депозитів домогосподарств через поступове зменшення їх дохідності та ажіотажний попит на окремі товари на тлі поширення панічних настроїв у березні. Високими темпами й надалі зростали гривневі кредити домогосподарств, передусім на придбання транспортних засобів та на інші споживчі потреби. Натомість кредитування НФК залишалося млявим.
Рисунок 2 – Динаміка депозитних та кредитних ставок
Джерело: НБУ.
Варто зазначити, активізацію банківського кредитування стримували низка структурних обмежень (зокрема висока частка непрацюючих кредитів, які, однак є практично повністю зарезервовані). З метою налагодження роботи банків по управлінню проблемними активами, НБУ визначив критерії списання знецінених активів банків коштом сформованих резервів. Це дасть змогу банкам позбавитися частини непрацюючих кредитів. Також, на динаміці обсягів кредитів й надалі відображалися ефекти від виключення зі звітності інформації банків, щодо яких розпочалася процедура ліквідації, та від погашення та списання банками раніше зарезервованих активів.
Прогноз розвитку банківського ринку
Аналітики Нацбанку очікують збереження суттєвого профіциту ліквідності банківської системи на прогнозному горизонті. Зокрема, головним чинником його формування у 2020 році буде конвертація урядом валютних запозичень для фінансування дефіциту бюджету.
Крім того, ліквідність підтримуватиметься інструментами довгострокового рефінансування. У 2021–2022 роках ключовим каналом постачання ліквідності будуть операції НБУ з купівлі на ринку іноземної валюти для поповнення міжнародних резервів. Ці чинники частково компенсуватимуться зростанням обсягів готівки в обігу. Водночас очікується поступове згасання ажіотажного попиту на готівку, спричиненого невизначеністю, пов’язаною з коронавірусом та введенням карантинних заходів.
Нагадаємо, попри розпал кризи, станом на 01 травня 2020 року міжнародні резерви України зросли, і за попередніми даними становлять $25 695,0 млн.