Кабінет міністрів України схвалив запропонований Мінфіном варіант стратегії реформування державного банківського сектору, відповідне рішення було прийнято вчора – 2 вересня 2020 року — на засіданні КМУ, повідомляє пресслужба Міністерства фінансів.
Сьогодні, коли реформа корпоративного управління держбанків фактично завершена, Мінфін оновлює та посилює стратегічні засади реформування банків державного сектору, для забезпечення чіткого розуміння цілей для нових наглядових рад та правління, досягнення, яких від них очікує акціонер. Відповідно до затверджених Кабміном Засад стратегічного реформування банківського сектору, держава планує провадити стратегії для кожного державного банку. Також до 2025 року планується знизити частку держави в банківському секторі з 60% до 25%, скоротити частку непрацюючих активів на балансах державних банків, захищати та підтримувати реалізацію реформи корпоративного управління із більшістю незалежних членів в наглядовій раді, із забезпеченням необхідного рівня підзвітності, повідомляється на сайті відомства.
Ключові пріоритети банків державного сектору: готовність до приватизації
Стратегічне бачення банків державного сектору – стати ефективними учасниками ринку, готовими до приватизації, зазначають в Мінфіні.
Це означає, що до уваги беруться наступні пріоритети, які впроваджуються у два етапи: дії, вжиті під час пандемії COVID-19 та на етапі відновлення (рис. 1).
Рисунок 1 - Ключові пріоритети розвитку банків державного сектору
Джерело: Мінфін.
Впровадження планів виходу держави із капіталів банків забезпечить підвищення їх вартості та зменшить частку держави в банківському секторі.
Держава також утримається від стратегічних ініціатив, що могли б призвести до довгострокового збільшення частки держави в фінансовому секторі, включаючи створення нових державних банків або спільних з державою інституцій, які могли б збільшити витрати держави.
У короткостроковій перспективі, під час пандемії COVID-19, експозиція держави в банках державного сектору, а також її ринкова доля, можуть тимчасово збільшитися внаслідок придбання короткострокових державних облігацій та екстреного кредитування ДП, що гарантоване Урядом, за умови, що така експозиція не впливатиме на середньострокові цілі щодо зменшення впливу держави, що закладені в стратегіях окремих банків. Банки державного сектору, як і інші банки України, можуть брати участь у програмі «Доступні кредити 5-7-9 %» та інших програмах для забезпечення зростання кредитного портфеля у сегментах малого та середнього бізнесу і розвитку підприємництва.
Очікування щодо стратегії АТ КБ «Приватбанк»
ПриватБанк демонстрував тенденцію до зростання протягом 2018 - 2019 років. Це єдиний банк, який досяг показника ROE у 76% та прибутку, збільшивши його до 32,6 млрд грн. Без урахування поодиноких випадків ефектів від переоцінки валютних активів, ROE та прибуток ПриватБанку склали відповідно 61% та 26 млрд грн.
Рисунок 2 - Очікування щодо стратегії АТ КБ «Приватбанк»
Джерело: Мінфін.
Основними факторами, що вплинули на значне покращення фінансових показників банку, є сприятливі ринкові умови та виконання ключових цілей, визначених стратегією банку.
ПриватБанк докладає зусиль та робить особливий акцент на важливості повернення коштів колишніх власників, забезпечуючи достатнє виділення ресурсів на ці зусилля та пов'язані з ними судові процеси, йдеться в повідомлення Мінфіну.
Нагадаємо, Печерський райсуд Києва задовольнив позов офшорних компаній братів Суркісів до ПриватБанку. Йдеться про позов щодо зобов’язань ПриватБанку обслуговувати суркісівські депозити, розміщені у 2012-2014 роках на кіпрських рахунках. Наразі, якщо ПриватБанк не заплатить Суркісам, його майно можуть арештувати.
Очікування щодо стратегії АТ «Ощадбанк»
В цілому фінансові результати Ощадбанку протягом 2017 - 2019 років були в рамках затвердженої стратегії, яка передбачала неринковий ROE для цього періоду. Банк досягнув прибутку 0,28 млрд грн. у 2019 році. Показник ROE банку склав нижче 2% у 2018 - 2019 роках.
Рисунок 3 - Очікування щодо стратегії АТ «Ощадбанк»
Джерело: Мінфін.
Держава очікує, що Ощадбанк стане повноправним членом Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у 2020 році.
Спираючись на раніше обраний напрямок та сильні сторони банку, а також ключові припущення щодо бізнес-моделі банку та макроекономічної ситуації, Ощадбанк має переглянути стратегію подальшого розвитку, зазначають у відомстві.
Очікування щодо стратегії АТ «Укрексімбанк»
Протягом 2017 - 2019 років фінансові показники Укрексімбанку суттєво не змінювались. За результатами діяльності 2019 року із заявленого прибутку банка в розмірі 1 млрд грн, незалежним аудитором підтверджений фінансовий результат лише в розмірі 0,06 млрд грн, в результаті ROE банку склало майже 0%.
Рисунок 4 - Очікування щодо стратегії АТ «Укрексімбанк»
Джерело: Мінфін.
Основні стратегічні цілі та напрями Укрексімбанку у 2018 році, не були визначені. Тепер, коли була обрана нова наглядова рада, і ґрунтуючись на раніше зазначених макроекономічних припущеннях, акціонер очікує, що незабаром буде затверджена стратегія, яка включає подальший план трансформації Укрексімбанку.
Очікування щодо стратегії АБ «Укргазбанк»
У період 2017 - 2019 років банк значно покращив свої ключові фінансові показники. Чистий прибуток УКРГАЗБАНКУ збільшився вдвічі, досягнувши 1,3 млрд грн. Банк також досяг значення показника ROE на рівні 20,5% у 2019 році.
Банк просунувся в переговорах з Міжнародною фінансовою корпорацією щодо продажу до 20% власних акцій додаткової емісії, угода буде укладена до жовтня 2020 року. Окрім позитивних результатів діяльності та побудови ефективної системи корпоративного управління, банк також дотримувався стратегічних цілей, визначених у стратегії банку.
Рисунок 5 - Очікування щодо стратегії АБ «Укргазбанк»
Джерело: Мінфін.
Застосування еко-банкінгу АБ «Укргазбанк» як конкурентної переваги є важливим, адже банк успішно позиціонував себе як еко-банк, та до 2019 року еко-продукти вже склали 35% кредитного портфеля. Більше ніж 90% кредитного портфеля банку зосереджено в корпоративному сегменті та МСБ, що свідчить про успішне досягнення визначених стратегічних цілей.
В підсумку варто зазначити, виходячи з окреслених бізнес-моделей та припущень, очікується, що всі банки державного сектору досягнуть, принаймні, орієнтиру ринкових рівнів та згенерують значний сукупний дохід для акціонера.
Нагадаємо, українські державні банки в підсумку першого півроку 2020 року списали непрацюючі кредити на 26 млрд грн коштом сформованих резервів, а також провели реструктуризацію проблемних заборгованостей на 2,6 млрд грн, повідомляють у Мінфіні. Портфель непрацюючих кредитів знизився на 6 млрд грн.
