Національний банк ретельно відслідковує вплив коронакризи на фінансово-кредитну сферу, зокрема банківський сектор, оцінюючи проблеми та тенденції посткризового відновлення.
Ми вирішили наглядно проілюструвати стан сектору, ключові проблеми та перспективи відновлення кредитування.
Від початку червня гривневі та валютні кошти населення зростали. Відтак протягом 1-12 червня гривневі кошти населення зросли на 1.8%, валютні – на 0.2% у доларовому еквіваленті.
Рисунок 1 – Депозити домогосподарств та бізнесу
Джерело: НБУ, щоденні дані, кошти фізичних осіб включають ощадні сертифікати.
Проте слід зазначити, що строкові валютні депозити скоротилися.
Таблиця 1 – Зміна коштів строкових депозитів, млрд. грн.
Джерело: НБУ.
Варто зазначити, ставки за депозитними за період червня набули зниження, що вплинуло на вартість кредитів. Здешевленню кредитів та депозитів сприяло декількаразове зниження облікової ставки Національним банком.
Стан ліквідності банків
В сучасних умовах банки витримують значний запас високоякісних ліквідних активів та виконують нормативи ліквідності із запасом. Протягом минулого тижня медіанне значення LCR в іноземній валюті дещо знизилося, але перевищувало норматив утричі, зазначають аналітики НБУ.
Рисунок 2 – Зміна коефіцієнту покриття ліквідністю (LCR)
Джерело: НБУ.
Всі зобов'язання перед клієнтами виконуються банками в повному обсязі. Банки забезпечують безперебійну роботу відділень, банкоматної мережі та систем онлайн платежів. НБУ та банки організували доставку готівкової валюти, й попит на готівкову валюту задоволено повністю.
Нагадаємо, нещодавно Нацбанк ухвалив рішення щодо звуження коридору процентних ставок за інструментами постійного доступу з «облікова ставка +/- 2 в.п.» до «облікова ставка +/- 1 в.п.». Це означає, що в умовах дії нової ставки кредити рефінансування овернайт будуть надаватися під 7%, а депозитні сертифікати овернайт розміщуватися під 5%.
Кредитування
В період відновлення банки продовжують практику кредитних канікул, а також розпочали запроваджувати реструктуризації кредитів позичальникам, що постраждали від обмежень у зв'язку з карантином.
Водночас відновлюється попит на кредити, зокрема з боку домогосподарств. Відтак гривневі кредити фізичним особам від початку місяця зросли. Це пояснюється відновлення діяльності бізнесу, що сприяє пожвавленню попиту та споживчих настроїв населення.
Рисунок 3 – Кредитування банків
Джерело: НБУ.
Проте, як зазначають в НБУ, попит на споживчі кредити відновлюється нерівномірно. Банки зберігають збалансовану лімітну політику: за потреби збільшено ліміти користувачам карток та знижено неактивним користувачам.
Водночас НБУ пом'якшив вимоги до оцінки кредитного ризику – кредити, що було реструктуризовано у зв'язку з обмеженнями через карантин, не чинитимуть негативного впливу на капітал банків (зміни до Положення № 351 про оцінку кредитного ризику за активними операціями банків).
Отже, в підсумку слід зазначити, за минулий тиждень, що закінчився 12 червня 2020 року, гривневі кошти населення скоротилися на 2.3%, строкові гривневі – зросли на 0.3%. Водночас обсяги валютних коштів не змінилися, а обсяги строкових валютних депозитів зменшилися — на 0.3%.
У порівнянні з кризами 2008 та 2014 років спостерігався помірний відплив валютних коштів та строкових гривневих депозитів.
Вартість нових гривневих строкових депозитів населення знизилася на 0.3 в.п., а гривневих кредитів корпораціям – на 0.6 в.п. (5-денне ковзне середнє значення).
Попит на споживчі кредити відновлюється нерівномірно, а частка працюючих відділень за тиждень зросла до 92%.
Нагадаємо, нещодавно відбулося чергове безпрецедентне зниження облікової ставки Національного банку. Відтак НБУ продовжив цикл пом’якшення монетарної політики, ухваливши наразі рішення знизити облікову ставку з 8% до 6% починаючи з 12 червня 2020 року.
