Підтримка посівної та активація бізнесу: який обсяг кредитування можливий під 0%
Адаптуючись до умов воєнного часу, з метою підтримки посівної кампанії та активації підприємництва уряд виніс зміни до програми «Доступні кредити 5-7-9%».
Про це повідомляється на офіційному порталі Мінфіну. З метою підтримки товаровиробників сільськогосподарської продукції, а також стимулювання й активізації підприємницької діяльності у період дії воєнного стану та для забезпечення посівної кампанії, Уряд, за ініціативою Президента України, вніс низку змін до Державної програми «Доступні кредити 5-7-9%», йдеться у повідомленні.
Ми вирішили розкрити ключові аспекти змін Державної програми, які обумовлюють можливості для сільськогосподарських підприємств та бізнесу отримати позики під 0% в обсязі до 60 млн грн.
Держпрограма «Доступні кредити 5-7-9%»
Державна кредитна програма «Доступні кредити 5-7-9%» запроваджена з метою спрощення доступу мікро та малого бізнесу до банківського кредитування. Ключовим завданням програми, спрямованого на реалізацію мети держпрограми є посилення конкурентоспроможності українського мікро та малого бізнесу, створення нових робочих місць, повернення трудових мігрантів. Згідно з попередніми розрахунками, програма сприятиме створенню понад 90 тис. нових робочих місць.
Згідно з попередніми умовами держпрограми запроваджено три відсоткові ставки (залежно від дати заснування бізнесу та його розміру (річного обороту): 5% річних – якщо виторг до 25 млн грн і створюються мінімум 2 робочих місця протягом першого кварталу;
7% річних – для бізнесу з виторгом до 25 млн грн;
9% річних – для бізнесу з виторгом до 50 млн грн
Додатковим зниженням ставки кредитування передбачено для позичальників, до яких за умовами Програми застосовується відсоткова ставка 7% або 9% річних, упродовж строку кредитування відповідна відсоткова ставка зменшується на 0,5 % за кожне створене нове робоче місце на дату останнього дня місяця звітного (попереднього) кварталу у порівнянні з датою укладання договору кредитування, але в будь-якому випадку такий розмір відсоткової ставки за позикою не може бути нижчою 5% річних.
В умовах війни, уряд переглянув ключові підходи кредитування в рамках Програми. Для задоволення нагальних потреб та розширення можливостей підтримки суб’єктів підприємництва – сільськогосподарських товаровиробників передусім для забезпечення фінансування ними посівних робіт, 12 березня 2022 року постановою Кабінету Міністрів України були внесенні зміни до Державної програми «Доступні кредити 5-7-9%».
Нагадаємо, Програма «Доступні кредити 5-7-9%» реалізується Фондом розвитку підприємництва. Єдиним учасником є Уряд України в особі Мінфіну, що координує усі аспекти діяльності Фонду розвитку підприємництва.
Основні нововведення Програми «Доступні кредити 5-7-9%»
Ключові нововведення до Програми «Доступні кредити 5-7-9%» з метою підтримки сільськогосподарських товаровиробників передбачають розширення дії Програми на середні підприємства з річним доходом до 50 млн євро. Слід зазначити, раніше під дію програми підпадали середні підприємства з річним доходом до 20 млн євро. Також програма поширюється на великі підприємства з річним доходом понад 50 млн євро незалежно від кількості працюючих.
Максимальна сума кредиту для всіх суб’єктів підприємництва збільшена з 50 млн грн до 60 млн грн з урахуванням групи пов’язаних компаній. Відсоткова ставка – 0% річних (рис. 1).
Рисунок 1 – Підтримка посівної кампанії в рамках Програми «Доступні кредити 5-7-9%»
Джерело: Мінфін.
Цільове використання пільгового кредитування передбачає інвестування на придбання сільськогосподарської техніки, а також кредитування з метою поповнення обігових коштів для придбання насіння, добрив та паливно-мастильних матеріалів.
Варто зазначити, строки кредитування сягають не більше 6 місяців.
В Уряді повідомляють, для участі підприємств у Програмі необхідно подати заявки до 31 травня 2022 року.
Розмір кредитної гарантії становить 80% від суми позики суб’єкта мікро, малого та середнього підприємництва (за виключенням суб’єктів великого підприємництва).
Підтримка та активізація підприємницької діяльності у період дії воєнного стану
Також з метою підтримки та активізації підприємницької діяльності у період дії воєнного стану 18 березня 2022 року рішенням Уряду внесено зміни до Державної програми «Доступні кредити 5-7-9%» (рис 2).
Рисунок 2 – Підтримка та активізація підприємництва у період воєнного стану в рамках Програми «Доступні кредити 5-7-9%»
Джерело: Мінфін.
Згідно з даними Мінфіну, дія Програми розширена також на середні підприємства з річним доходом до 50 млн євро (раніше - 20 млн євро) та на великі підприємства з річним доходом понад 50 млн євро незалежно від кількості працюючих.
Також, відповідно до змін, максимальний обсяг позики для всіх суб’єктів підприємництва збільшений з 50 млн грн до 60 млн грн з урахуванням групи пов’язаних компаній.
Відсоткові ставки від 0% до 5%, зокрема – 0% річних діють відсоткові ставки упродовж періоду воєнного стану та одного місяця після його припинення. Після завершення вказаного вище періоду й до кінця строку кредиту - 5% річних.
Цільове використання позики передбачає інвестиційне кредитування з метою придбання основних засобів, а також йдеться про отримання фінансового ресурсу для поповнення обігових коштів для здійснення підприємницької діяльності.
Строк кредитування залежать від проєкту, який кредитується. Зокрема, інвестиційні кредити на придбання основних засобів надаються банками строком до 5 років, позики для поповнення обігових коштів до 3 років.
Розмір кредитної гарантії – 50% від суми кредиту суб’єкта мікро, малого та середнього підприємництва, за винятком крім суб’єктів великого бізнесу.
Слід зазначити, період дії воєнного стану є терміном подачі заявки для участі у Програмі підтримки та активізації підприємництва в рамках «Доступні кредити 5-7-9%».