Національний банк України провів третє щоквартальне опитування у 2019 році щодо умов банківського кредитування. Поточне опитування характеризує повну упевненість банків України у перспективах зростання кредитування: 74% респондентів прогнозують нарощування кредитів корпоративним клієнтам та розширення роздрібного кредитування.
Банки прогнозують зростання кредитування внаслідок зниження відсоткових ставок та конкурентного тиску як з боку інших банків, так і зі сторони небанківських фінустанов. В роздрібному сегменті фінустанови очікують, що попит на споживчі кредити також зросте. Основними чинниками банки визначали зниження відсоткових ставок та покращення споживчих настроїв, йдеться у повідомленні прес-служби регулятора.
У третьому кварталі 2019 року українські банки очікували зростання фондування та кредитування. Такою тенденція зберігається вже понад три роки поспіль у роздрібному сегменті й 12 кварталів – у корпоративному.
Поточне опитування показало зростання оптимізму у респондентів, адже оцінка перспектив збільшення корпоративного кредитування є найвищою з початку 2015 року.
Найвищими за всю історію спостережень з 2015 року були очікування припливу депозитів підприємств та домогосподарств. Можливості кредитування для корпоративних позичальників в цілому несуттєво погіршилися. Однак для малих та середніх підприємств (МСП) умови доступу до кредитування дещо покращувалися три квартали поспіль.
Вимоги до позичальників-домогосподарств як у споживчому сегменті, так і в іпотеці не змінилися. Банки планують у наступні три місяці пом’якшити кредитні стандарти й для бізнесу, і для населення. Попит на корпоративні та споживчі кредити, за словами опитаних банків, продовжує зростати.
Банки вказують на зниження відсоткових ставок та переймаються конкурентним тиском як з боку інших банків, так і зі сторони небанківських фінустанов
Фактори зростання банківського кредитування
Вперше з 2017 року банки зазначають, що зростанню попиту на кредити сприяло зниження відсоткових ставок. Іншими драйверами попиту були потреби бізнесу в оборотному капіталі та коштах для інвестицій.
Окремі великі банки заявили, що кредити від інших банків та наявність власних коштів у підприємств негативно впливали на кредитний попит. У наступні три місяці попит надалі зростатиме – так вважає більшість опитаних фінустанов.
Нагадаємо, в результаті опитування бізнесу було з’ясовано, що частка компаній, яка планує залучати кредити упродовж наступних 12 місяців, зросла до 43,4% (з 41,5% квартал тому). Як і раніше, найбільше таких підприємств у переробній промисловості.
На споживче кредитування попит також зріс. Тенденція зростання попиту у населення на споживчі кредити триває з третього кварталу 2015 року.
Фінустанови очікують, що у четвертому кварталі попит на споживчі кредити зросте. Збільшення попиту на іпотеку очікують переважно великі банки.
Основними чинниками банки визначали зниження відсоткових ставок та покращення споживчих настроїв.
Ризики банківського кредитування
У своїх прогнозних оцінках ризиків банки були одностайними: у третьому кварталі загальний рівень ризиків практично не змінився. Таку одностайність у своїх оцінках НБУ фіксує перше з початку 2018 року.
Таблиця 1 - Результати опитування очікувань банківського сектору
Джерело: НБУ
В розрізі банківських ризиків, за оцінками третини респондентів відбулося неістотне зростання лише кредитного ризику.
Валютний ризик залишається на низькому рівні чотири квартали поспіль. Опитані банки очікують, що у четвертому кварталі найістотніше може зрости валютний ризик, натомість кредитний ризик знизиться.
Процентний ризик, ризик ліквідності та операційний ризик — не зміняться, зазначають респонденти.
Кредитування та економічне зростання
Уряд зазначає, що одним із драйверів економічного зростання має стати кредитування. А для цього потрібно, щоб в Україні відбулося зниження відсоткових ставок до 12-13% вже у 2020 році.
Розв’язання проблеми кредитування складається з багатьох етапів, два із яких є ключовими – це ціна ресурсів та ризики.
У липні НБУ почали публікувати прогноз ключової ставки, згідно з яким у найближчі роки вона знизиться до 8-9%. Але таке можливо лише за умови досягнення темпів інфляції на рівні 5%.
Та ціна ресурсів, це лише частина комплексної задачі, яку належить розв’язати для розв’язання проблеми дешевого кредитування. Як зазначили вище, важливим питанням є ризики, які пов’язані з кредитуванням. Ключовим фактором залишається реформа судової системи. Тому що питання із захистом прав власності, прав кредиторів заважають розвитку кредитування.
Звичайно, при збереженні дезінфляційного тренду, кредитні ставки дійсно будуть знижуватися, але саме реформа судової системи та детінізація економіки забезпечать процес необхідним імпульсом.
В підсумку зазначимо, що Національний банк також має оптимістичні прогнози щодо сектору та планує переглянути цифри економічного зростання України в кращий бік вже 24 жовтня, говорить Голова Національного банку України Яків Смолій в інтерв’ю виданню Голос Америки.
«Макроекономічна ситуація в Україні досить непогана, — говорить Смолій, — об'єм золотовалютних резервів перевищує 21 мільярд доларів, маємо зниження інфляції рік до року за результатами вересня — це 7,5%. Наша ціль до кінця року 6,3%, я думаю що ми попадемо в цю ціль, або принаймні в коридор який ми таргетували».
