У НБУ розповіли про методи стимулювання попиту бізнесу і населення на кредити
У НБУ розповіли про методи стимулювання попиту бізнесу і населення на кредити. Глава відомства Кирило Шевченко розповів, що в липні-вересні чистий кредитний портфель бізнесу в гривні виріс на 3%, в іноземній валюті - на 1,1%, кредитування населення в гривні за три останніх місяці зросло майже на 4%.
Про це Кирило Шевченко повідомив в колонці для «Економічної правди».
«Якщо ще у грудні 2019 року ви могли взяти кредит на нерухомість під 19-20%, то сьогодні, з огляду на те, що державні банки пропонують програми під 10%, середня ставка по ринку складає близько 12-13%.
Зниження ставок в Україні - це вже усталений тренд. Низька інфляція і зниження облікової ставки до рекордного для України рівня в 6%, дозволило закласти фундамент для низьких ставок.
Сьогодні якісні позичальники можуть взяти доступний кредит на короткострокові потреби в гривні під менше 10% річних. Нагадаю, що ще рік тому вартість нових кредитів була вище - більше 18% річних.
Крім того, у вересні 2020 вперше за довгий час частка непрацюючих позик у банківській системі значно зменшилася - з 48% станом на 1 вересня до 45,6% - на 1 жовтня.
Основна причина такої динаміки - державні банки виконують свої плани з очищення балансів шляхом врегулювання питання з проблемними активами», - констатував голова НБУ.
Узгодження планів щодо скорочення проблемних активів говорить про те, що Україна виконала один з маяків програми співпраці України з МВФ. Очищення балансів державних банків позбавить їх від поганих активів і зробить більш привабливими для інвесторів, сказав Кирило Шевченко.
Узгодження планів щодо скорочення проблемних активів говорить про те, що Україна виконала один з маяків програми співпраці України з МВФ. Очищення балансів державних банків позбавить їх від поганих активів і зробить більш привабливими для інвесторів, сказав Кирило Шевченко.
До кінця року очікується підвищення попиту бізнесу і населення на кредити.
«Однак, очевидно, що тільки дешевого фінансування недостатньо, щоб спонукати банки видавати більше грошей. Тому в тісній співпраці з банками, ми шукаємо шляхи, як усунути незначні регуляторні перешкоди в їх роботі. За останні місяці ми напрацювали чимало послаблень для банків», - зазначив глава НБУ.
Було передбачено низку послаблень, щоб стимулювати кредитування. Серед них:
-розширення переліку клієнтів, які можна буде оцінювати на груповій основі.
-оцінювання кредитів розміром менше 0,1% основного капіталу банку за спрощеною процедурою
-вдосконалення підходу до оцінки кредитного ризику інвестиційних проектів.
«Ми введемо три види спеціалізованого кредитування: проектне, об'єктне фінансування і фінансування нерухомості, яка генерує дохід. Це дозволить зробити більш чутливою оцінку кредитного ризику в залежності від виду спеціалізованого кредитування», - зазначив керівник Нацбанку.
Також буде уточнений коефіцієнт ліквідності муніципальних облігацій в якості забезпечення за банківськими кредитами. Для іпотечних кредитів дозволять враховувати доходи членів сім'ї боржника-фізичної особи при оцінці фінансового стану. Також планується скасування вимоги для банків з огляду житлової іпотеки в разі її страхування. Це дозволить розширити можливості іпотечного кредитування і зменшити операційні витрати банків.
«Сьогодні, якщо не враховувати невизначеність, пов'язану з пандемією, істотних перешкод для відновлення кредитування немає. Монетарна політика Національного банку є стимулюючою, а вартість ресурсів продовжує знижуватися. Банки зуміли поступово адаптувати свої бізнес-моделі до кризових умов. Капіталу і ліквідності у них вистачає.
Загалом, Національний банк готовий періодично міняти нормативну базу в разі зміни зовнішніх обставин. Також важливо на рівні держави забезпечити дієвий захист прав кредиторів і справедливу судову систему. Саме це буде сприяти подальшому зниженню вартості кредитів і більш стрімкому відновленню кредитування», - додав глава НБУ.
Національний банк України вважає, що економіка повністю відновить втрати від «коронакрізіса» у 2022 році, в той час, як прогноз падіння ВВП України погіршився з 4,5% до 5,5% в 2020.
З початку 2020 року українські банки отримали 37,6 млрд грн чистого прибутку. Це на 22% менше аналогічного періоду минулого року, коли їхні заробітки становили понад 48 млрд грн.
Станом на 26 жовтня залишок коштів на кореспондентських рахунках банків склав 56 мільярдів гривень (тиждень тому - 62,05 млрд грн).