Ірина Циганок, IBOX BANK: сучасний еквайринг допомагає ритейлерам продавати і робить життя їх клієнтів комфортнішим

В Україні активно розвиваються послуги електронної комерції, інтернет-еквайринг і торговий еквайринг стають все більш популярними. У 2020 році українські користувачі здійснили близько 5,2 млрд. оплат картою, на загальну суму платежів близько 2,2 трлн. грн. У першому півріччі 2020 року ритейл заплатив за платежі з карт близько 11,35 млрд. грн. Актуальність еквайрингу за останні пару років, особливо з урахуванням пандемії, істотно зросла. Про те, як вибудовуються процеси і які продукти на ринку платежів з'являться у найближчому майбутньому редакції UA.NEWS у форматі бліц-інтерв'ю розповіла Директор департаменту бізнесу електронної комерції IBOX BANK Ірина Циганок.

У вересні 2021 року IBOX BANK запустив послугу з підключення POS-терміналів для бізнесу. Зараз еквайринг дозволяє приймати оплату товарів і послуг за банківськими картками платіжних систем Mastercard, VISA і «Простір». Розкажіть докладніше про те, як це працює і які послуги стали доступними?

Ірина Циганок: Інтернет-еквайринг широко використовують інтернет-магазини. Транзакція відбувається при натисканні на кнопку «Оплатити», «Купити», розміщеній на сайті продавця. Далі відкривається платіжний інтерфейс для введення інформації по карті (номеру, терміну дії, CVV-коду) і підтвердження перерахування коштів.

«У зв'язку з пандемією COVID-19 відбулися тектонічні зміни в напрямку онлайн і нової платіжної поведінки. Багато споживачів у період карантину та наступного нокдауну зробили свою першу покупку в мережі»

Для збільшення безпеки проведення платежів в інтернет-середовищі IBOX BANK застосовує технологію трьохфакторної аутентифікації клієнта – 3DS.

Роль інтернет-еквайрингу неоціненно зросла за останні півтора року. У зв'язку з пандемією COVID-19 відбулися тектонічні зміни в напрямку онлайн і нової платіжної поведінки. Багато споживачів в період карантину та наступного локдауну зробили свою першу покупку в мережі. За дослідженнями Visa в регіоні СЕМЕА (Центральна та Східна Європа, Близький Схід і Африка), половина покупців, які сьогодні роблять покупки продуктів в мережі, вперше прийшли до онлайн-покупок під час коронакризи і більше 30% підтвердили, що продовжать активно здійснювати покупки таким чином і після пандемії.

Торговий еквайринг – включає всі безготівкові платіжні операції, вироблені через POS-термінали в місцях торгівлі: магазинах, закладах громадського харчування, автозаправках, кінотеатрах, аптеках, салонах краси, спортивних залах, вокзалах, готелях.

Великі інтернет-торговці часто використовують кабінети клієнтів, де зберігаються дані покупців, що при наступних покупках автоматично підставляються. Це дуже зручно з точки зору клієнтського досвіду і значно спрощує і прискорює процес покупки. Для безпеки зберігання платіжних даних клієнта використовується технологія тонізації таких сховищ. В процесі застосування даної технології звичайний номер карти замінюється на токен, який може використовуватися тільки в конкретній торговій точці або пристрої. Власники карток IBOX BANK вже використовують технологію токенізації для гаманців Google Pay, Apple Pay і Garmin Pay. У перспективі ми плануємо такий інструмент надати і для інтернет-торговців.



Чим корисний еквайринг ритейлерам?

Ірина Циганок: Є кілька ключових позицій.

Підвищення продажів. Покупцям не доведеться відмовлятися від покупок, якщо з якоїсь причини у них немає з собою готівки. Крім того, багато хто воліє розплачуватися картами через кешбек – часткового повернення коштів після покупки, що надаються банками. Відомо, що покупець легше витрачає гроші з карти, а середній чек буде вищим, ніж при оплаті готівкою. Точне зростання виручки після впровадження безготівкового розрахунку передбачити важко, але, в середньому, воно становить не менше 10-15%.

Скорочення черг і комфорт для клієнтів. Термінали обробляють платіж практично миттєво. Касир не витрачає час на перевірку купюр, підрахунок здачі. До того ж це дозволяє встановити каси самообслуговування – це економить час і покупців, і ресурси торгових точок. Ще можна сміливо відзначити зниження ризиків, витрат і захист від фальшивих грошей. Також, коли більшу частину виручки становить безготівкова оплата, на інкасаторські послуги витрачається менше часу і коштів.

Поліпшення іміджу компанії. Магазин, який користується послугами банку-еквайра, виглядає для відвідувачів надійно, сучасно. Дослідження компанії Visa показало, дві третини (65%) споживачів глобально воліють використовувати безконтактну оплату в магазинах. Такі преференції пов'язані з безпекою платежів, зручністю і мінімізацією контакту.

Підвищення якості обслуговування. Торгові точки, що дозволяють розплачуватися картами, мають більше клієнтів. Еквайринг сприяє підвищенню доходу.

Яких новинок від IBOX BANK варто очікувати в майбутньому?

Ірина Циганок: IBOX BANK планує реалізувати проект з технологією VISA Tap to Phone, яка дозволяє перетворювати звичайний смартфон в торговий POS-термінал. Така технологія дозволить охопити безготівковими платежами малий бізнес, служби кур'єрської доставки та інші галузі.