Результати нагляду за банками: НБУ розкрив деталі штрафних санкцій у 2019 році
Нацбанк нещодавно оприлюднив Річний звіт за 2019 рік, у якому регулятор розкриває деталі діяльності, підсумовуючи досягнення, що відбулися протягом року в фінансовій системі та економіці України.
На рівні з кількісними показниками, зокрема, рівнем інфляції, величиною міжнародних резервів, фінансовими результатами банків, НБУ удосконалює інституційну спроможність забезпечення фінансової стійкості системи в цілому. Йдеться про перехід до ризик-орієнтованого нагляду в діяльності НБУ.
Упродовж 2019 року Нацбанком здійснено банківський нагляд на підставі ризик-орієнтованого підходу (risk-based approach), що ґрунтується на настановах Європейського банківського органу щодо організації єдиної процедури та методології процесу наглядових перевірок та оцінки (Supervisory Review and Evaluation Process, SREP) та рекомендаціях Базельського комітету з банківського нагляду, з урахуванням застосування пропорційного підходу до нагляду.
Такий підхід передбачає концентрацію уваги нагляду на більших за розміром, складніших за структурою або більш ризикових банках, ураховуючи профіль ризику банків і основні аспекти їхньої діяльності.
Здійснення НБУ ризик-орієнтованого нагляду сприяє забезпеченню фінансової стабільності банківської системи, захисту інтересів кредиторів і вкладників банків та відповідає кращим міжнародним практикам у сфері банківської діяльності.
Основні результати безвиїзного банківського нагляду
Упродовж 2019 року в межах ризик-орієнтованого банківського нагляду забезпечено здійснення безвиїзного банківського нагляду на індивідуальній та консолідованій основі в таких аспектах: проведення оцінки банків за методологією SREP та проведення поточного моніторингу фінансового стану банків та показників банківських груп.
За допущені банками порушення у діяльності Нацбанком відповідно до законодавства України було застосовувано адекватні заходи впливу для недопущення погіршення фінансового стану банків, зменшення наявних ризиків та захисту інтересів вкладників та інших кредиторів банків.
Так, за результатами безвиїзного банківського нагляду впродовж 2019 року до банків застосовано 66 заходів впливу, зокрема: письмових застережень – 37; обмежень окремих видів здійснюваних банком операцій, включно з операціями з пов’язаними з банком особами, – 12; накладень штрафів на банки – 8; укладання письмових угод – 3.
Основні результати виїзного банківського нагляду
Упродовж 2019 року НБУ продовжували упроваджувати ризик-орієнтований підхід для здійснення виїзного нагляду за банками, зокрема щодо інтеграції результатів інспектування і рейтингової оцінки за системою CAMELSO в SREP, зосередження уваги на тематичних інспекційних перевірках (таблиця 1).
Таблиця 1 – Кількісний розподіл інспекційних перевірок
Джерело: НБУ.
У межах реалізації функції Національного банку щодо здійснення виїзного банківського нагляду у 2019 році проведено 62 перевірки 58 банків, активи яких сумарно становлять 1 932,4 млрд грн, або 97,5% активів банківської системи України.
В НБУ наголошують, що основним фокусом наглядових дій за результатами інспекційних перевірок банків залишалась оцінка ризикових напрямів діяльності з визначенням «проблемних зон», а також надання конструктивних та дієвих рекомендацій на майбутнє (для недопущення повторного порушення).
За підсумками інспекційних перевірок, банкам надані рекомендації щодо коригування основних показників діяльності (таблиця 2).
Таблиця 2 – Коригування основних напрямків діяльності
Джерело: НБУ.
Однак упродовж 2019 року застосовувалися заходи впливу з порушенням регуляторних вимог. Зокрема, восьми банкам надіслано письмове застереження, до одного банку застосовано захід впливу у вигляді штрафу, ще до одного – встановлено обмеження на здійснення окремих операцій.
Фінансовий моніторинг та дотримання вимог валютного та санкційного законодавства
Упродовж 2019 року НБУ здійснили 27 планових виїзних перевірок та 1 позапланову виїзну перевірку банків, 10 планових перевірок небанківських фінансових установ (НФУ), 52 перевірки банків та 1 перевірку НФУ в порядку безвиїзного нагляду. Такі заходи здійснювалися для забезпечення належного нагляду за дотриманням банками та небанківськими установами вимог законодавства з питань фінансового моніторингу та санкційного законодавства.
Таблиця 3 - Результати перевірок щодо вимог фінансового моніторингу та дотримання вимог валютного та санкційного законодавства
Джерело: НБУ.
Упродовж 2019 року НБУ здійснили 30 виїзних перевірок: 27 планових перевірок банківських установ та 3 планові перевірки небанківських фінустанов у межах нагляду за дотриманням вимог валютного законодавства, 3 перевірки банків у порядку безвиїзного нагляду та 4 камеральних перевірки небанківських фінустанов. Крім цього, у торік було здійснено 1 123 перевірки кас структурних підрозділів небанківських фінансових установ з питань дотримання порядку організації та здійснення валютно-обмінних операцій.
Таблиця 4 - Застосування заходів впливу/санкцій за порушення законодавства з питань фінансового моніторингу у 2019 році
Джерело: НБУ.
В результаті перевірок протягом 2019 року Нацбанк надіслав Службі безпеки України інформацію стосовно 35 банків та 2 небанківських фінансових установ, а саме: за результатами перевірок з питань фінансового моніторингу надіслано 24 листи з інформацією про підозрілі фінансові операції клієнтів банків та небанківських фінустанов (НФУ) на загальну суму близько 29,2 млрд грн, 98 млн дол. США.
Таблиця 5 - Застосування заходів впливу/санкцій за порушення законодавства з питань фінансового моніторингу у 2019 році
Джерело: НБУ.
За результатами нагляду з питань дотримання валютного законодавства з метою реалізації державної політики у сфері боротьби з організованою злочинністю надіслано 1810 листів про великомасштабні операції клієнтів банків щодо фінансових операцій на загальну суму близько 1,4 млрд грн, 1,12 млрд дол. США, 51,1 млн євро, 69,6 млн російських рублів, 48 млн злотих.
Варто зазначити, вже у 2020 році НБУ за результатами перевірок з питань дотримання вимог фінансового моніторингу у березні 2020 року НБУ застосував заходи впливу до 4 банків, зокрема штрафних санкцій у розмірі 4 400 390,52 грн., а у квітні до 3 банків, а штрафні санкції склали 300 тис. грн.
Нагадаємо, починаючи з 1 липня 2020 року Національний банк України здійснюватиме державне регулювання та нагляд за фінансовими компаніями, що здійснюють кредитування, а також запроваджує нову модель регулювання факторингової діяльності.