Стратегія виходу банків із державного сектору: підсумки 2018 року

Стратегія виходу банків із державного сектору: підсумки 2018 року

Діденко Сергій
Автор
Діденко Сергій
UA.NEWS
Поділитись:

З ціллю пришвидшення економічного зростання, Уряд України розглянув та підтримав розроблені Міністерством фінансів спільно з міжнародними фінансовими інституціями оновлені Засади стратегічного реформування державного банківського сектору, які було ухвалено  21 лютого 2018 року.

Один з головних пріоритетів Уряду – це пришвидшення економічного зростання, що неможливо без ефективної банківської сфери. Саме тому Стратегія держави у банківському секторі базується як на цілях економічного зростання, так і на завданнях держави як акціонера комерційних банків та розрахована на втілення протягом 5 років.

Головні завдання Стратегії у банківському секторі:

  • Значне зниження присутності держави у банківському секторі через повний, або частковий продаж банків державного сектору.
  • Збільшення конкуренції на банківському ринку.
  • Відновлення кредитування реального сектору економіки.
  • Підвищення доступності банківських послуг.
  • Підтримка фінансової стабільності.

Саме макроекономічна та фінансова стабільність і відновлення довіри до банківської системи є найвагомішими здобутками Національного банку у 2018 році та залишається пріоритетом на майбутнє. НБУ наголошує, що найвагомішим ризиком для прибутковості банківського сектору на поточному етапі розвитку є вкрай низька операційна ефективність окремих державних банків.

Велика частка непрацюючих кредитів (NPLs), що сформувалася в банківському секторі, є загрозою для  фінансової  стабільності  та  перешкоджає  фінансуванню  економіки. Адже, низька якість кредитного портфеля обумовлює істотні фіскальні ризики для держави – бюджетні витрати на  підтримку капіталу банків були колосальними.

Нагадаємо, Рада  з  фінансової  стабільності  зазначає, що високий рівень NPLs у портфелях банків державного сектору став  наслідком  впливу  таких  факторів:  погіршення  макроекономічного  середовища  у  2014-2016  роках, недобросовісності  багатьох  позичальників,  військової  агресії  та  окупації  Криму  і  частини  території Донецької та Луганської областей, несумлінних кредитних практик і так званого політичного кредитування.

Радою з фінансової стабільності створено робочу групу в складі представників НБУ, Міністерства фінансів України, Фонду гарантування  вкладів  фізичних  осіб  та  міжнародних  експертів  для  розроблення  принципів  проведення реструктуризації  NPLs  у  трьох  банках  державного  сектору  («Ощадбанк»,  «Укрексімбанк»  та  «Укргазбанк»).

Варто наголосити, що на кінець листопада 2018 року сума NPLs у цих трьох банках становила 194 млрд грн.

За 2018 рік було пророблено велику роботу та досягнуто вагомих результатів в досягненні  реалізації стратегії банківських установ державного сектору.

Рисунок 1 – Ключові досягнення реалізації стратегії АТ «Ощадбанк» за 2018 рік

В підсумку 2018 року АТ «Ощадбанк» демонструє суттєві досягнення в корпоративному сегменті, зокрема, видача 4 млрд. грн нових кредитів у сфері відновлювальної енергетики, залучено 2,2 млрд грн пасивів, випуск муніципальних облігацій на суму 0,75 млрд грн, зростання портфелю сегменту «середній» досяг 2,5 млрд грн. В сегменті малого та середнього бізнесу зафіксовано приріст кредитного портфелю на 1,5 млрд грн (приріст за всіма сегментами – 56%), приріст процентного доходу 200 млн грн (+9%), збільшення кількості клієнтів на 26%, запуск програм кредитування – 160 млн. грн – перші 600 кредитів. Сегмент роздрібного бізнесу відображає істотні зміни на краще зокрема – 1,6 млрд грн – зростання чистого кредитного портфелю, збільшення еквайрингової мережі на 25% тощо.

За  2018 рік АТ «Ощадбанк» здійснив роботу у відповідному напрямку повернувши 3,5 млрд грн заборгованості, реструтиризовано заборгованість на 22 млрд грн, виграно в українських судах справ на 49 млрд. дол, а також виграно міжнародний позов проти РФ на 1,3 млрд дол США. Щодо ризиків, то спостерігається утримання рівня NPL нового портфелю на низькому рівні: РБ – 4%, ММСБ – 1%.

Рисунок 2 – Ключові досягнення реалізації стратегії АТ «Приватбанк» за 2018 рік

АТ «Приватбанк» у 2018 році показав збалансоване зростання, згенерувавши прибуток на рівні 11,7 млрд. грн. та забезпечивши рекордні показники прибутковості всього банківського сектору за останні 5 років.

Рисунок 3 – Ключові досягнення реалізації стратегії АБ «Укргазбанк» за 2018 рік

АБ «Укргазбанк» у 2018 році продовжував розвиватися як провідний еко-банк. Зокрема, частка еко-кредитів в загальному кредитному портфелі досягла 27%, обсяг еко-кредитів та зобов’язань виріс удвічі до 17,5 млрд грн.

Рисунок 4 – Ключові досягнення реалізації стратегії АТ «Укрексімбанк» за 2018 рік

АТ «Укрексімбанк» стабільно входить до трійки найбільших системотворюючих банків і за підсумками 2018 року досяг істотних результатів, зокрема, банк отримав прибуток майже на 1 млрд. грн. Банком сплачено податку на 1,2 млрд. грн – друге місце у банківській системі, а також перше з виплати дивідендів до Державного бюджету України серед банків – 588 млн. грн.

За рік банкам державного сектору та всім учасникам реформування банківської системи вдалося досягти суттєвого результату.

  • АТ «Ощадбанк», АТ «Приватбанк» та АБ «Укргазбанк» втілюють індивідуальні стратегії розвитку. А у «Укрексімбанку» затвердження стратегії відбудеться після обрання незалежної Наглядової Ради банку.
  • Відбулося внесення змін до статті 7 «Державні банки» Закону України «Про банки і банківську діяльність». Відповідні зміни докорінно змінили принципи корпоративного управління в держбанках.
  • Радою з фінансової стабільності створено робочу групу в складі представників НБУ, Міністерства фінансів України, Фонду гарантування вкладів  фізичних  осіб  та  міжнародних  експертів  для  розроблення  принципів  проведення реструктуризації  З метою врегулювання проблеми непрацюючих кредитів (NPLs) за ініціативи Мінфіну при Раді фінстабільності створений Спеціальний незалежний комітет. Рівень непрацюючих кредитів у портфелях державних банків скоротився до 67,9%.
  • «Укргазбанк» повністю виконав зобов’язання, передбачені меморандумом щодо підтримки приватизації Банку, підписаним з IFC. А два місяці тому Мінфін, «Укргазбанк» та IFC анонсували початок структурування фінансового інструмента для входження Корпорації в капітал Банку.

Успішна реалізація Стратегії держави у банківському секторі дозволить отримати значні переваги як для банківського сектору в цілому, що зробить його прибутковим та більш привабливим для іноземних та українських інвесторів, так і для економіки країни в цілому. Ефектом стратегії, який обумовить додаткові стимули для економіки – розкриття джерел фінансування по більш привабливим процентним ставкам та згенерує додаткові доходи для державного бюджету.

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту та натисніть Ctrl+Enter.

Поділитись:

Додати коментар

Такий e-mail вже зареєстровано. Скористуйтеся формою входу або введіть інший.

Ви вказали некоректні логін або пароль

Sorry that something went wrong, repeat again!

Повідомити про помилку

Текст, який буде надіслано нашим редакторам: