Стратегія виходу банків із державного сектору: підсумки 2018 року

Стратегія виходу банків із державного сектору: підсумки 2018 року

Діденко Сергій
Автор
Діденко Сергій
UA.NEWS
Поділитись:

З ціллю пришвидшення економічного зростання, Уряд України розглянув та підтримав розроблені Міністерством фінансів спільно з міжнародними фінансовими інституціями оновлені Засади стратегічного реформування державного банківського сектору, які було ухвалено  21 лютого 2018 року.

Один з головних пріоритетів Уряду – це пришвидшення економічного зростання, що неможливо без ефективної банківської сфери. Саме тому Стратегія держави у банківському секторі базується як на цілях економічного зростання, так і на завданнях держави як акціонера комерційних банків та розрахована на втілення протягом 5 років.

Головні завдання Стратегії у банківському секторі:

  • Значне зниження присутності держави у банківському секторі через повний, або частковий продаж банків державного сектору.
  • Збільшення конкуренції на банківському ринку.
  • Відновлення кредитування реального сектору економіки.
  • Підвищення доступності банківських послуг.
  • Підтримка фінансової стабільності.

Саме макроекономічна та фінансова стабільність і відновлення довіри до банківської системи є найвагомішими здобутками Національного банку у 2018 році та залишається пріоритетом на майбутнє. НБУ наголошує, що найвагомішим ризиком для прибутковості банківського сектору на поточному етапі розвитку є вкрай низька операційна ефективність окремих державних банків.

Велика частка непрацюючих кредитів (NPLs), що сформувалася в банківському секторі, є загрозою для  фінансової  стабільності  та  перешкоджає  фінансуванню  економіки. Адже, низька якість кредитного портфеля обумовлює істотні фіскальні ризики для держави – бюджетні витрати на  підтримку капіталу банків були колосальними.

Нагадаємо, Рада  з  фінансової  стабільності  зазначає, що високий рівень NPLs у портфелях банків державного сектору став  наслідком  впливу  таких  факторів:  погіршення  макроекономічного  середовища  у  2014-2016  роках, недобросовісності  багатьох  позичальників,  військової  агресії  та  окупації  Криму  і  частини  території Донецької та Луганської областей, несумлінних кредитних практик і так званого політичного кредитування.

Радою з фінансової стабільності створено робочу групу в складі представників НБУ, Міністерства фінансів України, Фонду гарантування  вкладів  фізичних  осіб  та  міжнародних  експертів  для  розроблення  принципів  проведення реструктуризації  NPLs  у  трьох  банках  державного  сектору  («Ощадбанк»,  «Укрексімбанк»  та  «Укргазбанк»).

Варто наголосити, що на кінець листопада 2018 року сума NPLs у цих трьох банках становила 194 млрд грн.

За 2018 рік було пророблено велику роботу та досягнуто вагомих результатів в досягненні  реалізації стратегії банківських установ державного сектору.

Рисунок 1 – Ключові досягнення реалізації стратегії АТ «Ощадбанк» за 2018 рік

В підсумку 2018 року АТ «Ощадбанк» демонструє суттєві досягнення в корпоративному сегменті, зокрема, видача 4 млрд. грн нових кредитів у сфері відновлювальної енергетики, залучено 2,2 млрд грн пасивів, випуск муніципальних облігацій на суму 0,75 млрд грн, зростання портфелю сегменту «середній» досяг 2,5 млрд грн. В сегменті малого та середнього бізнесу зафіксовано приріст кредитного портфелю на 1,5 млрд грн (приріст за всіма сегментами – 56%), приріст процентного доходу 200 млн грн (+9%), збільшення кількості клієнтів на 26%, запуск програм кредитування – 160 млн. грн – перші 600 кредитів. Сегмент роздрібного бізнесу відображає істотні зміни на краще зокрема – 1,6 млрд грн – зростання чистого кредитного портфелю, збільшення еквайрингової мережі на 25% тощо.

За  2018 рік АТ «Ощадбанк» здійснив роботу у відповідному напрямку повернувши 3,5 млрд грн заборгованості, реструтиризовано заборгованість на 22 млрд грн, виграно в українських судах справ на 49 млрд. дол, а також виграно міжнародний позов проти РФ на 1,3 млрд дол США. Щодо ризиків, то спостерігається утримання рівня NPL нового портфелю на низькому рівні: РБ – 4%, ММСБ – 1%.

Рисунок 2 – Ключові досягнення реалізації стратегії АТ «Приватбанк» за 2018 рік

АТ «Приватбанк» у 2018 році показав збалансоване зростання, згенерувавши прибуток на рівні 11,7 млрд. грн. та забезпечивши рекордні показники прибутковості всього банківського сектору за останні 5 років.

Рисунок 3 – Ключові досягнення реалізації стратегії АБ «Укргазбанк» за 2018 рік

АБ «Укргазбанк» у 2018 році продовжував розвиватися як провідний еко-банк. Зокрема, частка еко-кредитів в загальному кредитному портфелі досягла 27%, обсяг еко-кредитів та зобов’язань виріс удвічі до 17,5 млрд грн.

Рисунок 4 – Ключові досягнення реалізації стратегії АТ «Укрексімбанк» за 2018 рік

АТ «Укрексімбанк» стабільно входить до трійки найбільших системотворюючих банків і за підсумками 2018 року досяг істотних результатів, зокрема, банк отримав прибуток майже на 1 млрд. грн. Банком сплачено податку на 1,2 млрд. грн – друге місце у банківській системі, а також перше з виплати дивідендів до Державного бюджету України серед банків – 588 млн. грн.

За рік банкам державного сектору та всім учасникам реформування банківської системи вдалося досягти суттєвого результату.

  • АТ «Ощадбанк», АТ «Приватбанк» та АБ «Укргазбанк» втілюють індивідуальні стратегії розвитку. А у «Укрексімбанку» затвердження стратегії відбудеться після обрання незалежної Наглядової Ради банку.
  • Відбулося внесення змін до статті 7 «Державні банки» Закону України «Про банки і банківську діяльність». Відповідні зміни докорінно змінили принципи корпоративного управління в держбанках.
  • Радою з фінансової стабільності створено робочу групу в складі представників НБУ, Міністерства фінансів України, Фонду гарантування вкладів  фізичних  осіб  та  міжнародних  експертів  для  розроблення  принципів  проведення реструктуризації  З метою врегулювання проблеми непрацюючих кредитів (NPLs) за ініціативи Мінфіну при Раді фінстабільності створений Спеціальний незалежний комітет. Рівень непрацюючих кредитів у портфелях державних банків скоротився до 67,9%.
  • «Укргазбанк» повністю виконав зобов’язання, передбачені меморандумом щодо підтримки приватизації Банку, підписаним з IFC. А два місяці тому Мінфін, «Укргазбанк» та IFC анонсували початок структурування фінансового інструмента для входження Корпорації в капітал Банку.

Успішна реалізація Стратегії держави у банківському секторі дозволить отримати значні переваги як для банківського сектору в цілому, що зробить його прибутковим та більш привабливим для іноземних та українських інвесторів, так і для економіки країни в цілому. Ефектом стратегії, який обумовить додаткові стимули для економіки – розкриття джерел фінансування по більш привабливим процентним ставкам та згенерує додаткові доходи для державного бюджету.

Поділитись:

Додати коментар

Такий e-mail вже зареєстровано. Скористуйтеся формою входу або введіть інший.

Ви вказали некоректні логін або пароль

Sorry that something went wrong, repeat again!