Черговий крок реформування в сфері фінансів та банківської діяльності зроблено. Йдеться про важливий аспект – модернізацію інфраструктури платіжної системи в Україні.
Згідно офіційного повідомлення, Національний банк у партнерстві із SWIFT започаткував проект з розвитку української платіжної інфраструктури на базі міжнародного стандарту ISO 20022, зазначено на сайті відомства.
Географія застосування ISO 20022 дуже широка і включає в себе, наприклад, Японію, Бразилію, Південну Африку. Міжнародні системи, такі як CLS і Euroclear, підтримують обмін повідомленнями, спроектованими відповідно до ISO 20022, і стимулюють своїх учасників до переходу на них. Система міжбанківських повідомлень SWIFT планує поступовий перехід від вживаних в даний час повідомлень формату SWIFT MT до повідомлень формату SWIFT MX, які спроектовані за методологією ISO 20022. Великі банки, такі як JP Morgan, HSBC, Deutche Bank і інші, пропонують своїм клієнтам по всьому світу можливість передавати платежі в форматі, спроектованому і розміщеному в центральному сховищі ISO 20022.
Зауважимо, що Федеральна резервна система (США) з глобального стандарту для транскордонних платежів IPF (International Payment Framework) також базується на ISO 20022.
Вагомість стандарту
Стандарт ISO 20022 розглядають як «фінансовий есперанто», тобто універсальної мови взаємодії різних автоматизованих систем учасників фінансових і торгових ринків. Принципова відмінність ISO 20022 від існуючих до цього стандартів і форматів повідомлень для проведення електронних розрахунків полягає в наявності методології проектування технологічно нейтральних схем обміну і форматів електронних повідомлень, що забезпечує високий рівень операційної сумісності між автоматизованими системами в обробленні різних повідомлень, спроектованих за методологією ISO 20022.
Як офіційно зазначають в НБУ, стандарт дозволяє істотно розширити можливості фінансової інфраструктури України, покращення конкурентоспроможності нашої країни та її інтеграції зі світовими ринками.
Зокрема, йдеться про перехід Системи електронних платежів Нацбанку (СЕП НБУ) на сучасні та актуальні міжнародні стандарти обміну фінансовими повідомленнями, що обумовлює:
- гармонізувати українській платіжний простір зі світовим;
- розширити реквізити платежів додатковою інформацію;
- підвищити рівень обслуговування та ефективності платежів;
- збагатити функціональне наповнення платіжних інструментів на користь банків та їх клієнтів;
- підвищити рівень автоматизації платежів.
Методологічні аспекти
Основою в ISO 20022 є не стільки самі повідомлення, скільки методологія формалізованого опису бізнес-процесів (наприклад, робота на ринку Forex), складових їх елементів (наприклад, відкриття короткої позиції по певній валюті) і схем взаємодії елементів в ході виконання бізнес-процесу.
Найважливішою частиною методології ISO 20022 є формування описів безпосередньо зацікавленими учасниками фінансових ринків під керівництвом експертів комітету TC 68, які займаються супроводом цього стандарту.
В перспективі це сприятиме оптимізації та спрощенню взаємодію між українською та міжнародними платіжними системами, завдяки використанню зрозумілих та загальноприйнятих у світі стандартів.
Підтримку та експертизу із впровадження цього стандарту та трансформації платіжної інфраструктури українському регулятору надаватиме компанія SWIFT.
Компанія SWIFT є одним з розробників міжнародного стандарту ISO 20022 та ключових специфікацій платежів, які використовуються платіжною інфраструктурою у всьому світу. Компанія SWIFT відігравала важливу роль у запровадженні цього стандарту в Європі (прикладом є SEPA та TARGET2-Securities).
SWIFT працює з усіма великими платіжними організаціями (у тому числі з Федеральною резервною системою США, Банком Англії, CHIPS, Eurosystem та EBA Clearing), щоб забезпечити гармонійне впровадження та перехід транскордонних платежів на міжнародний стандарт ISO 20022 з 2021 року.
Проблеми, виявлені при застосуванні ISO 20022 в міжнародній практиці
Узагальнюючи міжнародний досвід зауважимо, що застосування методології ISO 20022 є вагомим проектом, який вирішить низку таких проблем:
- запровадження єдиного стандарту електронних платежів, що включає грошову складову розрахунків за операціями на фондовому і валютному ринках;
- вирішення проблем сумісності платіжної системи України з міжнародними платіжними системами;
- підвищення доступності українського фінансового ринку для іноземних учасників;
- сприяння розвитку електронного документообігу в суміжних галузях (торгівля, звітність).
З недоліків є те, що при запровадженні стандарту виникають проблеми, які обумовлені трудомісткістю процесу на початковому етапі переходу.
Стандарт ISO 20022 в першу чергу вигідний великим фінансовим інститутам, які надають широкий спектр фінансових послуг, які здатні самостійно перейти до нового стандарту.
Малий і середній бізнес, здебільшого, не в змозі самостійно перейти до ISO 20022 та вимушений чекати готових рішень від фінансових інститутів і постачальників автоматизованих інформаційних систем.
