Як штучний інтелект змінює світ фінансів

Штучний інтелект може радикально трансформувати фінансову галузь та банківську справу. Адже інструменти ШІ дають фінансовим установам нові способи для задоволення потреб клієнтів - від доступу до коштів та їх витрачання до заощаджень та інвестицій. З іншого боку штучний інтелект допомагає фінустановам оптимізувати усі процеси, починаючи від кредитних рішень і закінчуючи кібербезпекою та управлінням фінансовими ризиками. Ринкова вартість штучного інтелекту у фінансовому секторі оцінювалася в 9,45 мільярда доларів у 2021 році і до 2030 року цей показник зросте на 16,5%, свідчать прогнози.

Розповідаємо про головні галузі застосування ШІ у фінансах та про компанії, які уже запропонували і втілили інструменти на базі ШІ.

Персоналізований банкінг

Традиційний банкінг сьогодні не завжди здатний задовольнити сучасних споживачів. Опитування J.P. Morgan Chase показало, що 89% респондентів використовують мобільні застосунки для банківської діяльності. Крім того, 41% заявили, що хочуть отримати більш персоналізований банківський досвід та інформацію.

Помічники штучного інтелекту, такі як чатботи, використовують штучний інтелект для отримання персоналізованих фінансових консультацій та обробки природної мови, щоб забезпечити миттєве обслуговування клієнтів. Також чатботи з ШІ можуть автоматизувати рутинні завдання, такі як відкриття нових облікових записів або оновлення інформації про клієнтів.

Які компанії використовують ШІ, щоб вчитися у клієнтів і створювати кращий банківський досвід:

• Kasisto є творцем KAI, розмовної платформи штучного інтелекту, яка використовується для покращення досвіду клієнтів у фінансовій галузі. KAI допомагає банкам зменшити навантаження на колл-центри, надаючи клієнтам варіанти та рішення для самообслуговування. Чатботи на основі штучного інтелекту також дають користувачам розрахункові рекомендації та допомагають з іншими щоденними фінансовими рішеннями.


• Чат-бот «KAI» від Mastercard, який допомагає клієнтам із запитами до рахунків, історією транзакцій та відстеженням витрат, є прикладом того, як ШІ використовується в підтримці клієнтів. KAI використовує алгоритми машинного навчання та обробку природної мови, щоб запропонувати споживачам індивідуальну допомогу та фінансову інформацію через різні канали, включаючи SMS, WhatsApp та Messenger.


• Abe AI — це віртуальний фінансовий помічник, який інтегрується з Google Home, SMS, Facebook, Amazon Alexa, веб та мобільними пристроями, щоб дати клієнтам більш зручний банкінг. Асистент надає різноманітні послуги - від простих запитів щодо підтримки і до особистого управління фінансами та огляду витрат і бюджету. У 2016 році Абе випустив розумного фінансового чатбота. Застосунок допомагає користувачам складати бюджет, цілі економії та відстежувати витрати.


• Trim - це помічник для економії грошей, який підключається до облікових записів користувачів і аналізує витрати. Розумний сервіс може скасувати підписки, які витрачають гроші, знаходити кращі варіанти послуг, таких як страхування, і навіть обговорювати рахунки. Trim заощадив своїм користувачам понад 20 мільйонів доларів. 

Кредитування та страхування

Інструменти штучного інтелекту допомагають банкам і кредиторам приймати більш розумні рішення, аналізуючи різні фактори, які більш точно оцінюють традиційно недостатньо обслуговуваних позичальників у процесі прийняття кредитних рішень. Алгоритми штучного інтелекту можуть аналізувати кредитні історії, фінансові звіти та інші дані, щоб забезпечити точні кредитні рейтинги, що дозволяє кредиторам приймати ефективніші рішення щодо кредитування. Крім того, ШІ може аналізувати цілий ряд даних, включаючи демографічну інформацію, медичні записи та історію водіння, щоб забезпечити точний страховий андеррайтинг. 

Розповідаємо про кілька компаній, які застосовують ШІ в кредитування.

• Компанія  Enova використовує штучний інтелект та машинне навчання на своїй кредитній платформі для надання розширеної фінансової аналітики та кредитної оцінки. Компанія прагне обслуговувати непервинних споживачів та малий бізнес та допомагати вирішувати реальні проблеми, такі як надзвичайні витрати та банківські кредити для малого бізнесу.


• Ocrolus пропонує програмне забезпечення для обробки документів, яке поєднує машинне навчання з перевіркою людини. Програма дозволяє бізнесу, організаціям та приватним особам підвищити швидкість та точність аналізу фінансових документів. Софт від Ocrolus аналізує банківські виписки, платіжні квитанції, податкові документи, іпотечні форми, рахунки-фактури тощо, щоб визначити право на отримання кредиту у таких сферах як іпотечне кредитування, кредитування бізнесу, споживче кредитування, кредитний скоринг та KYC.


• Zest AI – андеррайтингова платформа на основі штучного інтелекту, яка допомагає компаніям оцінювати позичальників практично без кредитної інформації чи історії. Платформа використовує тисячі точок даних і забезпечує прозорість, яка допомагає кредиторам краще оцінювати клієнтів, які вважаються «схильним до ризику».  


• Underwrite.ai використовує моделі штучного інтелекту для аналізу тисяч фінансових атрибутів із джерел кредитних бюро для оцінки кредитного ризику для заявників на споживчі кредити та кредити для малого бізнесу. Платформа отримує дані портфелю і застосовує машинне навчання для пошуку закономірностей і визначення результату додатків.


• Сервіс Socure створив ID+ Platform -  систему перевірки особи, яка використовує машинне навчання та штучний інтелект для аналізу онлайн, офлайн та соціальних даних заявника, що допомагає клієнтам відповідати суворим умовам KYC.  

 

Управління фінансовими ризиками

Прогнози сервісів машинного навчання допомагають фінансовим експертам використовувати наявні дані для визначення тенденцій, виявлення ризиків, збереження робочої сили та забезпечення кращої інформації для майбутнього планування. Адже точні прогнози мають вирішальне значення для швидкості та захисту багатьох підприємств. 

Вивчаючи такі елементи, як волатильність ринку, кредитний ризик та ризик ліквідності, платформи з ШІ допомагають інвестиційним менеджерам у моніторингу та управлінні ризиками. Інвестиційні менеджери можуть вдосконалювати свої стратегії та приймати рішення на основі даних завдяки можливостям управління ризиками з ШІ, які знижують ризик збитків та підвищують прибуток.

Компанії, які допомагають установам покращувати прогнози та управляти ризиками завдяки ШІ:

• Kensho створила програмне забезпечення на базі машинного навчання та аналізу даних, яке може оцінювати тисячі наборів даних і документів. Її софт використовує комбінацію машинного навчання, хмарних обчислень та обробки природної мови та може надати легко зрозумілі відповіді на складні фінансові питання, а також швидко отримувати інформацію з таблиць і документів. Трейдери, які мали доступ до бази даних Kensho на основі штучного інтелекту в наступні дні після Brexit, використовували цю інформацію, щоб швидко передбачити тривале падіння британського фунта, писав Forbes. 


• Платформа Derivative Path допомагає фінансовим організаціям контролювати свої портфелі. Хмарна платформа компанії Derivative Edge має можливості до автоматизованих завдань та процесів, налаштовуваних процесів та управління можливостями продажу. Існують також специфічні функції, засновані на специфіці портфеля. 


• Платформа Simudyne дозволяє фінансовим установам проводити аналіз стрес-тестів і тестувати зараження ринку у великих масштабах. Компанія пропонує імітаційні рішення для управління ризиками, а також екологічних, соціальних та управлінських налаштувань.  


• Ayasdi створює хмарні рішення машинного інтелекту для фінтех-компаній та організацій, щоб розуміти та управляти ризиками, передбачати потреби клієнтів і навіть допомагати в процесах боротьби з відмиванням грошей. Її програмне забезпечення Sensa AML для виявлення шахрайства забезпечує безперервну інтеграцію та розгортання, а також аналізує власні, а також сторонні дані для виявлення і усунення помилок та виявлення нових випадків шахрайства.

Кібербезпека та виявлення шахрайств 

Необхідність активізації зусиль з кібербезпеки та виявлення шахрайства зараз є необхідністю для будь-якого банку чи фінансової установи. А штучний інтелект відіграє ключову роль у підвищенні безпеки онлайн-фінансів. Адже зараз щодня відбувається величезна кількість онлайн-транзакцій, коли користувачі переміщують гроші, оплачують рахунки та торгують акціями в Інтернеті. 

Компанії, що надають рішення з кібербезпеки на основі штучного інтелекту для великих фінансових установ:

• Vectra створила платформу виявлення кіберзагроз на основі штучного інтелекту. Серві автоматизує виявлення загроз, виявляє прихованих зловмисників, спеціально націлених на фінансові установи, прискорює розслідування після інцидентів і навіть виявляє скомпрометовану інформацію.


• Платформа KYX від Jumio допомагає підприємствам встановити довіру з онлайн-клієнтами. Платформа перевіряє особистість клієнта за допомогою розпізнавання облич, перевіряє клієнтів, щоб переконатися, що вони відповідають фінансовим нормам, і постійно оцінює ризики. Крім того, платформа аналізує особу існуючих клієнтів за допомогою біометричної аутентифікації та моніторингу транзакцій.  


• Платформа F5 використовується провідними банками США. Компанія пропонує рішення для захисту даних, цифрової трансформації, GRC та управління шахрайством, а також відкритого банкінгу.


• Платформа машинного навчання штучного інтелекту Darktrace аналізує мережеві дані та створює обчислення на основі ймовірності, виявляючи підозрілу активність, перш ніж вона може завдати шкоди деяким найбільшим фінансовим компаніям світу.


• FIS пропонує безліч банківських і фінансових рішень. Одним із інструментів на базі штучного інтелекту є використання центру комплаєнсу із софотом C3 AI, щоб допомогти компаніям ринків капіталу боротися з фінансовими злочинами. Її платформа на основі машинного навчання агрегує та аналізує дані клієнтів у різних системах для покращення процесів AML та KYC. FIS також має FIS Credit Intelligence - рішення для кредитного аналізу, яке використовує C3 AI та технологію машинного навчання для збору і оцифрування фінансових даних, а також надає дані про відповідність та характеристики конкретних угод майже в режимі реального часу.

 

Алгоритмічний трейдинг 

Штучний інтелект особливо корисний у алготрейдингу, адже сервіси на основі ШІ можуть аналізувати великі, складні набори даних швидше та ефективніше, ніж люди. Це автоматизує угоди і економить дорогоцінний час. Штучний інтелект може точно оцінювати минулі та поточні тенденції ринку, визначати моделі та прогнозувати майбутні ціни. Алгоритми штучного інтелекту також можуть виконувати транзакції в режимі реального часу, використовуючи заздалегідь запрограмовані правила та умови, оптимізуючи стратегії інвестування та максимізуючи прибуток.

Приклади компаній, які використовують ШІ для алгоритмічної торгівлі:

• Canoe гарантує, що альтернативні інвестиційні дані, такі як документи про венчурний капітал, предмети мистецтва та антикваріат, хедж-фонди та товари, можуть бути ефективно зібрані та вилучені. Платформа компанії використовує обробку природної мови, машинне навчання та аналіз метаданих для перевірки та класифікації альтернативної інвестиційної документації клієнта.


• Entera - це інвестиційна платформа на основі штучного інтелекту для інвесторів у нерухомість. Платформа дозволяє інвесторам купувати, продавати та експлуатувати односімейні будинки за допомогою свого SaaS та експертних послуг. Entera може виявити тенденції ринку, зіставити нерухомість з будинком інвестора та здійснити транзакції.


• AlphaSense, пошукова система на основі штучного інтелекту для фінансової галузі, обслуговує таких клієнтів, як банки, інвестиційні фірми та компанії зі списку Fortune 500. Платформа використовує обробку природної мови для аналізу пошуку за ключовими словами в документах, стенограмах, дослідженнях та новинах, щоб виявити зміни та тенденції на фінансових ринках. AlphaSense стане у нагоді для різних фінансових фахівців, організацій і компаній - і особливо корисний для брокерів. Пошукова система надає брокерам і трейдерам доступ до SEC (Комісія з цінних паперів та бірж США)і глобальних документів, заробляючи стенограми дзвінків, прес-релізи та інформацію як про приватні, так і про державні компанії.


• Kavout використовує машинне навчання та кількісний аналіз для обробки величезних наборів неструктурованих даних та виявлення закономірностей на фінансових ринках у режимі реального часу. Одним із рішень Kavout є K Score - рейтинг акцій на основі штучного інтелекту. Сервіс аналізує величезні обсяги даних, таких як заявки SEC та цінові моделі, а потім конденсує інформацію в числовий ранг для акцій.  

 

Блокчейн

Здатність штучного інтелекту швидко і всебічно зчитувати та співвідносити дані в поєднанні з можливостями блокчейна забезпечує ще більшу прозорість і підвищену безпеку у фінансах. Моделі штучного інтелекту, виконані на блокчейні, можуть використовуватися для здійснення платежів або біржових торгів, вирішення суперечок або організації великих наборів даних.

Компанії, які використовують ШІ та блокчейн для залучення капіталу, управління криптовалютами тощо:

• TQ Tezos використовує блокчейн-технологію для створення нових інструментів на блокчейні Tezos, співпрацюючи з глобальними партнерами для запуску організацій і програмного забезпечення, призначених для публічного використання. TQ Tezos прагне забезпечити організації інструментами, необхідними для втілення ідей у життя в таких галузях, як фінтех, охорона здоров'я тощо.


• Wealthblock.AI - SaaS-платформа, яка спрощує процес пошуку інвесторів. Вона допомагає підприємствам залучати капітал та обробляти автоматизований маркетинг та обмін повідомленнями, а також використовує блокчейн для перевірки придатності інвесторів.


• Shapeshift - це децентралізований цифровий криптогаманець і ринок, який підтримує понад 750 криптовалют. Платформа надає користувачам доступ до дев'яти різних блокчейнів і восьми різних типів гаманців.  


• Figure  використовує блокчейн і штучний інтелект для оптимізації процесу кредитування житла. Його платформа знаходить нові точки доступу до споживчих кредитних продуктів, таких як кредитні лінії власного капіталу, позики на благоустрій будинку і навіть пропозиції оренди житла для виходу на пенсію. А Figure Marketplace використовує блокчейн для розміщення платформи для інвесторів, стартапів та приватних компаній для залучення капіталу, управління акціями та торгівлі акціями.