Банки попереджають: кожна п’ята нова картка в Україні може бути задіяна у дроп-схемах
В Україні стрімко зростає кількість банківських карток, які використовуються у шахрайських схемах. За оцінками банків, близько 10–20% нових карток, випущених у 2025 році, були задіяні у так званих дроп-схемах — коли власник дозволяє стороннім особам проводити через свій рахунок незаконні фінансові операції.
Про це повідомила заступниця голови правління «Глобус Банку» Анна Довгальська.
За її словами, дропи — це люди, які свідомо або через необізнаність дозволяють шахраям користуватися їхніми рахунками. Через них злочинці відмивають або переводять у готівку незаконно отримані кошти.
Довгальська зазначила, що збільшення кількості емітованих платіжних карток може сприяти зростанню кількості дропів. Лише за перший квартал 2025 року в Україні емітовано 137,5 млн карток — на 4% більше, ніж на початку року.
Поширення дроп-схем також пов’язане з розвитком p2p-переказів, кількість яких різко зросла з 2023 року. Щоб обмежити незаконні операції, більшість банків запровадили нові ліміти на перекази. З 1 червня 2025 року вони становлять 100 тисяч гривень на місяць для клієнтів із середнім або низьким рівнем ризику, і 50 тисяч гривень — для високоризикових клієнтів.
У разі виявлення нетипових транзакцій банк може заблокувати рахунок до з’ясування обставин.
Найпоширеніші дроп-схеми:
оренда картки — власник передає злочинцям картку, PIN-код або доступ до банкінгу;
грошовий «мул» — дроп знімає гроші та передає їх шахраям;
одноразовий дроп — людина один раз надає доступ до картки за винагороду.
За спостереженнями Довгальської, близько 60% дропів шукають «швидкі гроші» через фінансову скруту, 25% не усвідомлюють юридичних наслідків, а 15% потрапляють під маніпуляції чи тиск.
Ознаки заманювання до дроп-схем:
пропонують «легкі гроші» за надання картки чи рахунку;
не пояснюють, для чого потрібен доступ до рахунку;
пропозиція надходить через соцмережі або месенджери;
відсутні будь-які перевірки чи офіційні документи.
Що загрожує дропам:
блокування рахунків банком;
кримінальна відповідальність — до 12 років ув’язнення;
внесення до «чорних списків» фінансових установ;
втрата можливості користуватися банківськими послугами;
у майбутньому — потрапляння до державного Реєстру дропів, що означатиме офіційну заборону на доступ до фінансових продуктів.
Довгальська порадила всім, хто вже потрапив у подібну ситуацію, негайно припинити будь-який контакт із шахраями, повідомити банк про незаконне використання картки та звернутися до поліції, щоб уникнути кримінальної відповідальності.
Нагадаємо, Національний банк України офіційно повідомив про активізацію шахраїв, які розсилають електронні листи нібито від імені НБУ.
Також ми вже повідомляли, що ДПС викрила шахраїв, які розсилають фейкові електронні листи з вірусом.
