Значне зростання прибутків: результат банків державного сектору
У III кварталі 2021 року банківський сектор прискорив рекордними темпами зростання кредитування, що найпомітніше в корпоративному та іпотечному сегментах. Відповідна тенденція обумовила найвищі за десять років темпи зростання корпоративних та іпотечних кредитів і рекордні прибутки банків.
Банки державного сектору за підсумками ІІІ кварталу 2021 року були прибутковими.
Ми вирішили висвітлити підсумки діяльності банків державного сектору, чинники доходності та фінансовий результат.
Прибутки банків держсектору
У ІІІ кварталі зростання банківських активів забезпечувалося здебільшого кредитуванням клієнтів. Темпи зростання кредитів у корпоративному та іпотечному сегменті були найвищими за останні 10 років, йдеться у повідомленні Нацбанку.
Темпи видачі роздрібних позик у річному обчисленні зросли перевершивши докризовий рівень, попри підвищення вимог до покриття їх капіталом через підвищення ваг ризику. Темпи зростання чистого процентного доходу банків від початку 2021 року найвищі за 10 років унаслідок зниження вартості зобов’язань.
Чистий комісійний дохід продовжує зростати високими темпами. Усі ці чинники забезпечили рекордні прибутки сектору в ІІІ кварталі.
За підсумками ІІІ кварталу 2021 року банки державного сектору отримали прибуток у розмірі 11,6 млрд грн, що на 7,6% більше ніж прибуток, отриманий за ІІ квартал поточного року, йдеться у повідомленні Мінфіну (табл. 1).
Таблиця 1 - Показники балансу
Джерело: Мінфін.
У ІІІ кварталі банки держсектору продовжили нарощувати обсяги кредитування. У порівнянні з 01.07.2021 кредитний портфель банків державного сектору збільшився на 21,6 млрд грн (на 9,2%), з яких 16,7 млрд грн – збільшення обсягу кредитів, наданих юридичним особам, 4,9 млрд грн – приріст кредитного портфеля фізичних осіб (рис. 1).
Рисунок 1 – Кредитний портфель та фондування банків державного сектору
Джерело: Мінфін.
У ІІІ кварталі прибуток банківського сектору був у півтора раза більшим, ніж у відповідному періоді 2020 року. Сукупно за дев’ять місяців прибуток банківського сектору зріс більш як на третину у порівнянні з січнем – вереснем 2020 року – до 51.4 млрд грн. Це вищий обсяг, ніж у відповідному періоді докризового 2019 року.
Рисунок 2 - Показники прибутковості, млн. грн.
Джерело: Мінфін.
Варто зазначити, із загальної суми прибутку 82,9% (9,6 млрд грн) – це прибуток, який отримав АТ КБ «ПриватБанк».
Прибуток в ІІІ кварталі зростав завдяки значному приросту чистого процентного та комісійного доходів – на 52,8% р/р та 31,2 % р/р відповідно (рис. 3).
Рисунок 3 - Чистий комісійний та процентний доходи, млрд грн
Джерело: Мінфін.
Цьому сприяло збільшення процентних доходів від кредитування, яке істотно пожвавилося після кризи. Другою складовою стали процентні доходи від цінних паперів, обсяги вкладень в які були вищими, ніж торік. Водночас процентні витрати залишалися помірними. Подальше зростання обсягу безготівкових операцій забезпечило збільшення комісійних доходів держбанків. Попри певне нарощення операційних витрат, операційна ефективність банків й надалі зростала.
Частка непрацюючих кредитів за квартал знизилася на 3.9 в. п. (до 33.3%) через найбільші в цьому році обсяги списання непрацюючих активів за квартал та прискорення кредитування.
Рисунок 4 – Відрахування в резерви під кредити, млрд грн
Джерело: НБУ.
Державні банки й надалі реалізовуватимуть стратегію скорочення непрацюючих кредитів. Це позитивно позначиться на їхній інвестиційній привабливості та наблизить до стратегічної цілі – приватизації.
В підсумку варто зазначити, у рамках впровадження стратегії реформування державного банківського сектору, відповідно до статті 7 Закону України «Про банки та банківську діяльність» та з метою врегулювання питань взаємодії між органами управління, 29 жовтня 2021 року були укладені Рамкові угоди між Кабміном та державними банками – АБ «Ощадбанк», АТ КБ «ПриватБанк» та АТ «Укрексімбанк».