Ukraiński system bankowy zdołał wytrzymać i dostosować się w obliczu pełnoskalowej agresji rosji. Istotną rolę odegrała w tym nie tylko skuteczna polityka regulatora, ale także digitalizacja i transformacja procesów biznesowych oraz nowe technologie w sektorze bankowym. Wiceprezes Zarządu IBOX BANKU Rostyslav Nakonechnyy opowiedział o tym, jak bank odpowiedział na pierwsze wyzwania związane z inwazją na dużą skalę, a także podzielił się planami instytucji finansowej - mimo kryzysu IBOX BANK kontynuuje kurs na innowacje i pracę nad nowymi produktami.
Jak przekształcić strategię banku w czasie wojny, zreorganizować, zdigitalizować wszystkie procesy biznesowe i rozwijać się - w sprawozdaniu wiceprezesa IBOX BANKU Rostyslava Nakonechnego na międzynarodowej konferencji online «Ukrainian Digital Banking w warunkach wojennych».
IBOX BANK to pierwszy w Ukrainie bank transakcyjny, który świadczy usługi w segmencie B2B. O sukcesie wybranego modelu i niezawodności świadczy wzrost ratingu banku z uaAA do uaAAA, a także stały wzrost wyników finansowych, powiedział Rostyslav Nakonechnyy. W ciągu ostatniego roku kalendarzowego IBOX BANK zwiększył swój kapitał z 400 mln UAH do 1 mld UAH. A także mimo wojny zwiększył swoje zyski z 70 mln UAH w pierwszych sześciu miesiącach 2021 roku, do 100 mln UAH w 2022 roku.
Jak system bankowy i IBOX BANK przygotowywały się do wojny
Przygotowanie do wojny i pierwsze dni agresji: kluczowe inicjatywy NBU
Pełnowymiarowa inwazja rosji zaskoczyła wielu Ukraińców, ale nasz system bankowy działał niezawodnie i stabilnie, w dużej mierze dzięki wysoce skutecznym decyzjom regulatora, powiedział wiceprezes IBOX BANKU Rostyslav Nakonechnyy.
Bankier podkreślił, że NBU faktycznie przygotowywał banki do wojny. W szczególności, jeszcze przed wojną na pełną skalę Bank Narodowy aktywnie zbierał i analizował informacje o stanie banków, kontrolował sytuację, ale nie podejmował decyzji, które mogłyby wzburzyć rynek i zasiać panikę wśród klientów.
«Bank Narodowy aktywnie zbierał informacje w celu przygotowania systemu bankowego do wojny. NBU starał się analizować, wyciągać niezbędne wnioski, formułować zalecenia i w porę podejmować właściwe decyzje, aby zapobiec negatywnym skutkom. Regulator opanował sytuację - widzieliśmy, że sytuacja była stabilna, nie było paniki, wszyscy pracowali. Nie bez znaczenia był brak ograniczeń w organizacji przedwojennego przygotowania banków. Zapobiegło to panice - zarówno na rynku, jak i wśród klientów, zarówno osób fizycznych, jak i prawnych. Niewątpliwie banki przygotowywały się: rewidując swoje plany naprawcze. Ale, mimo to, nie było żadnych ograniczeń».
Wiceprezes Zarządu IBOX BANKUPo wybuchu działań wojennych na dużą skalę regulator wykazał stuprocentową gotowość do sytuacji, wprowadzając na czas niezbędne rozwiązania, które ustabilizowały kurs walutowy i inflację, zaznaczył Rostyslav Nakonechnyy.
«W pierwszych dniach wojny zespół regulatora dał do zrozumienia, że NBU jest gotowy jak nigdy dotąd. Wszystkie decyzje, które wcześniej miały szansę zostać przelane na papier, zostały z powodzeniem zrealizowane. Weszły decyzje mające na celu stabilizację kursu walutowego, kontrolę hrywny pieniężnej i kontrolę inflacji. NBU zrobił wszystko jak należy, była totalna kontrola. Stwierdzenie, że coś zostało zrobione źle byłoby niewłaściwe».
Wiceprezes Zarządu IBOX BANKU
Ważna była też zgoda NBU na przeniesienie infrastruktury serwerowej banków do chmury. IBOX BANK skorzystał z tego uprawnienia i w pełni zreplikował swoją infrastrukturę w usługach chmurowych w zaledwie tydzień.
«Dzięki szybkim i błyskawicznym decyzjom infrastruktura IT została wdrożona w chmurze w zewnętrznych jurysdykcjach. Zdawaliśmy sobie sprawę, że w przypadku utraty fizycznych serwerów będziemy w stanie bardzo szybko odzyskać sprawność».
Wiceprezes Zarządu IBOX BANKUKluczowe decyzje IBOX BANK przed i w trakcie wojny na pełną skalę
Nowe poziomy odpowiedzialności
W czasie pokoju w sektorze bankowym obowiązuje klasyczny model podejścia do poziomów odpowiedzialności, ale w czasie wojny i przed wojną podejście zmienia się radykalnie - to akcjonariusze i zarząd odgrywają kluczową rolę, a nie pracownicy banku, wyjaśnił wiceprezes IBOX BANKU Rostyslav Nakonechnyy.
«W spokojnych czasach są poziomy odpowiedzialności przez organy kolegialne i poziom podejmowania decyzji. Na pierwszym miejscu zawsze jest personel, następnie kierownictwo, a potem udziałowcy. Przecież w czasach pokoju wyniki banku zależą przede wszystkim od pracowników i tego, jak nawiązują interakcje z klientami. Zarząd natomiast nadzoruje organizację modelu, który jest im przekazywany przez akcjonariuszy za pośrednictwem rady banku».
Wiceprezes Zarządu IBOX BANKUGdy wybuchła wojna, najwyższą odpowiedzialność wzięli na siebie akcjonariusze banku. Dostarczali kierownictwu wskazówki do podejmowania szybkich decyzji i brali osobistą odpowiedzialność za wynik, a także dzielili się informacjami poufnymi, bez których trudno byłoby bankowi odpowiednio przygotować się do wojny.
«To ważne, gdy akcjonariusze podejmują ważne decyzje i następuje realizacja na poziomie Rady i Zarządu. Bez pewnego rodzaju wewnętrznej informacji, terminowości i szybkości podejmowania decyzji przygotowanie do wojny nie byłoby możliwe. Najprawdopodobniej nie mielibyśmy czasu na wdrożenie decyzji, które były potrzebne w pierwszych dniach. I jak się potem przekonaliśmy w praktyce, wszystko zostało wykonane w sposób terminowy i wysokiej jakości».
Wiceprezes Zarządu IBOX BANKUPrzegląd planu odbudowy
Jedną z najważniejszych decyzji podjętych przez organy kolegialne IBOX BANKU była zmiana planu naprawczego. Instytucja finansowa koncentrowała się na analizie ryzyka i działaniach mających na celu zapewnienie, że ryzyko to nie zostanie zrealizowane.
«Wyraźnie zrozumieliśmy, że należy wdrożyć kontrole, aby zapewnić sprawne działanie infrastruktury banku. I zdawaliśmy sobie sprawę, że bez zdalnej pracy personelu trudno będzie utrzymać funkcjonalność samego banku».
Wiceprezes Zarządu IBOX BANKU
Praca z personelem: przed wojną i w pierwszych dniach inwazji
Jeszcze przed pełnowymiarową agresją IBOX BANK aktywnie pracował ze swoimi pracownikami nad wszystkimi obszarami odpowiedzialności. Pierwszym zadaniem było zmniejszenie niepokoju wśród pracowników, skonsolidowanie kadry wokół pewnego zestawu zadań oraz motywowanie pracowników, w tym wsparcie finansowe - powiedział Rostyslav Nakonechnyy.
«Pierwszą rzeczą, którą zrobiono na poziomie kierownictwa, było zmniejszenie stopnia obawy. Staraliśmy się uświadomić pracownikom, że bank pozostaje, działa, nikt go nie zamyka i próbowaliśmy dać ludziom nadzieję na jutro. Przydzieliliśmy obszary odpowiedzialności w przypadku działań wojennych i prowadziliśmy skonsolidowane działania zespołowe. Każdy miał jasność, kto jest gdzie, jak kogo kontrolować. A ważnym faktem, który również miał wpływ na motywację pracowników, było zapewnienie wsparcia finansowego. To wszystko zostało zrobione przez kierownictwo IBOX BANKU na kilka dni przed rozpoczęciem wojny».
Wiceprezes Zarządu IBOX BANKUWiceprezes IBOX BANKU zwrócił uwagę na efektywną pracę dyrektora technicznego instytucji finansowej i jego zespołu, bez którego techniczna część pracy banku nie mogłaby istnieć.
«Bez dyrektora technicznego i jego zespołu, którzy byli w swoich miejscach pracy (tych ludzi, którzy pracują z maszynami), nie bylibyśmy w stanie przetrwać tych dni kryzysu. Funkcja dyrektora technicznego polegała wówczas na zapewnieniu infrastruktury IT, infrastruktury serwerowej i pracy z innowacjami».
Wiceprezes Zarządu IBOX BANKUGdy rozpoczęła się wojna na pełną skalę, IBOX BANK położył dodatkowy nacisk na organizację pracy personelu. W tym czasie należało pokazać pracownikom osobistym przykładem, że najwyższe kierownictwo banku nadal pracuje, jest na miejscu i gotowe do podejmowania decyzji.
«Nie można było dopuścić by ludzie się rozproszyli. Trzeba było wszystkich zebrać, poinstruować i jeszcze raz wyjaśnić, co i jak trzeba zrobić, kto ma jakie obowiązki i kto musi pozostać w kontakcie. Wszystkie prace zostały wykonane, kierownictwo zostało w banku, nikt nie wyjechał, wszyscy pracowali nieprzerwanie. Wszystkie decyzje, które zostały wstępnie zatwierdzone, zostały ostatecznie podjęte w pierwszych dniach wojny. I w ciągu tygodnia przywróciliśmy pełną zdolność personelu».
Wiceprezes Zarządu IBOX BANKUWażne jest również to, że najwyższe kierownictwo IBOX BANKU wspierało swoich pracowników w pierwszych dniach pełnowymiarowej agresji, dawało wiarę w sprawność banku i ładowało ludzi motywacją do pracy. Bank pomógł też pracownikom w jak najszybszej ewakuacji w bezpieczniejsze rejony, w tym za granicę.
«Wdrożono plany krótkoterminowe i wprowadzono kontrole w celu monitorowania zmian pracowników. Każdego dnia nasi pracownicy byli potwierdzani w miejscu i dostępności. Potrzeby personelu były codziennie monitorowane. Przecież część naszych pracowników przebywała czasowo w strefie okupacyjnej.»
Wiceprezes Zarządu IBOX BANKUUtworzenie biura IBOX BANK w Polsce
Zarząd IBOX Banku podjął bezprecedensową decyzję o stworzeniu biura - centrum decyzyjnego poza Ukrainą. Było to konieczne, aby zapewnić stabilne działanie instytucji finansowej w przypadku sytuacji nadzwyczajnych.
«Codziennie ocenialiśmy i ponownie ocenialiśmy sytuację. W Polsce powstało biuro, centrum decyzyjne reprezentowane przez kobiety - nie zrobiono tego od razu, ale dosłownie w 1-2 tygodnie. Biuro w Polsce było w stanie w pełni zdublować pracę banku i podejmowanie decyzji przez organy kolegialne na wypadek, gdyby coś się stało z tymi, którzy zostali w Ukrainie».
Wiceprezes Zarządu IBOX BANKUPraca z klientami: przed i w czasie wojny. Doświadczenie IBOX BANKU
Na tle przedwojennych nastrojów w Ukrainie IBOX Bank skupił się na hamowaniu paniki w pracy z klientami. Specjaliści banku analizowali oczekiwania klientów, pracowali nad przekształceniem pakietów usług i brali pod uwagę zarówno stronę klienta, jak i rozwiązania zmniejszające ryzyko instytucji finansowej.
«Praca z klientami została postawiona na pierwszym miejscu. Wyraźnie zrozumieliśmy, że panika nie powinna być dopuszczalna. IBOX BANK oceniał racjonalne oczekiwania i próbował przewidzieć, jak zachowają się ludzie. Było jasne, że klienci chcą zmniejszyć swoje ryzyko. Chcieli dodatkowych usług lub chcieli przekształcić usługi, które już mieli. Podejmując jakąkolwiek decyzję, braliśmy pod uwagę zarówno stronę klienta, jak i wdrażaliśmy rozwiązania, które zmniejszały ryzyko banku.»
Wiceprezes Zarządu IBOX BANKUW czasie wojny bardzo ważne było wzbudzenie zaufania do naszego banku partnerskiego. IBOX BANK skutecznie pokazał, że instytucja finansowa jest niezawodna i może służyć w każdej chwili 24/7.
«Nasz zespół pokazał gotowość banku na wszelkie kłopoty, a pr-specjaliści wykonali właściwą pracę w mediach. Prace były dobrze zorganizowane, przedstawiciele działu IT byli zawsze na miejscu. Jeśli ktoś nie miał kluczy lub dostępu do banku klienta, decyzje zapadały bardzo szybko. Cały dostęp został przywrócony, a klienci mogli pracować bez przerywania swojej działalności».
Wiceprezes Zarządu IBOX BANKU
Istotną decyzją dla każdego banku w warunkach wojennych była ponowna ocena stanu portfela kredytowego. Zespół IBOX BANKU działał jak jeden mechanizm, spotykając się codziennie na spotkaniach online i szybko podejmując decyzje dotyczące oceny ryzyka kredytowego, prognozowania i tworzenia rezerw.
«Specjaliści banku kontaktowali się telefonicznie ze wszystkimi klientami, aby poznać kryteria takie jak wyniki działalności, stan zabezpieczeń oraz miejsce zamieszkania zarządu i udziałowców kredytobiorcy. W większości kredytobiorcy utrzymali swoje firmy i nie ma dziś strat. Są tylko przedsiębiorstwa, które czasowo zawiesiły działalność lub były zawieszone na 1-2 miesiące, ale teraz ta działalność została przywrócona».
Wiceprezes Zarządu IBOX BANKUPonadto, podobnie jak inne ukraińskie banki, IBOX BANK pracował nad zminimalizowaniem strat, aby zapobiec zajęciu gotówki w ręku.
«Cała gotówka została sprzedana, a my wyraźnie zrozumieliśmy, że w przypadku zajęcia Kijowa, nasze straty jako banku zostaną zminimalizowane» - podzielił się Rostyslav Nakonechnyy.
Pierwsze pół roku wojny: wnioski i plany IBOX BANKU
Innowacje w IBOX BANKU
Przed pełnowymiarową agresją rosji, IBOX BANK skoncentrował się na innowacyjnych produktach mających na celu zwiększenie możliwości interakcji z osobami fizycznymi. Bank zintegrował się z serwisami Dija(Diia) i BankID oraz nabył rozwiązanie do Liveness detection w celu integracji z aplikacją mobilną.
Ponadto w ramach rozwoju systemów front-end przeprowadzono przetargi i uzgodniono zakup i wdrożenie modułów takich jak front-end, szyna integracyjna, detaliczna karta kontrahenta, automatyzacja oddziałów, przetwarzanie depozytów online poprzez aplikację internetową i mobilną, proces zamawiania i przetwarzania kart płatniczych online oraz scoring (fabryka kredytów).
«Niestety, wczesne dni wojny pokazały, że innowacje są «nie na czasie» i wszystkie projekty informatyczne i innowacyjne zostały wstrzymane. Mieliśmy bardzo różne priorytety, w tym przebudowę obsługi klienta».
Wiceprezes Zarządu IBOX BANKU
Dziś, mimo wojny, zarząd IBOX BANKU wznawia kurs na innowacje zarówno w organizacji wewnętrznych procesów biznesowych, jak i w organizacji pracy z klientami.
Bank zdecydował się na wprowadzenie systemu e-dokumentów do użytku wewnętrznego, co nie tylko zwiększy wydajność, ale także zmniejszy ryzyko i ewentualne straty.
«Wszystkie procesy biznesowe w naszym banku będą zorganizowane w ramach elektronicznego zarządzania dokumentami. Bank zdecydował się na zakup takiego systemu. Jest to znacznie bardziej efektywne niż komunikowanie się, podejmowanie decyzji online czy korzystanie z poczty firmowej. Zdigitalizuje wszystkie procesy biznesowe, obniży koszty i zmniejszy ryzyko utraty pracowników».
Wiceprezes Zarządu IBOX BANKUInstytucja finansowa odnowiła również plany wdrożenia nowości dla osób fizycznych i prawnych. IBOX BANK zamierza rozszerzyć swoją podstawową funkcjonalność w celu optymalizacji obsługi klienta oraz wprowadzić kilka nowych projektów.
«Nie zatrzymaliśmy się w rozwoju; w pełni przywróciliśmy pracę nad wdrażaniem innowacji w pracy z osobami fizycznymi. Rozszerzyliśmy również nasze plany w zakresie realizacji projektów front-systemów dla osób prawnych. Wniosek jest ten sam - chcemy ułatwić klientom dostęp do banku. Dotyczyło to zwłaszcza sytuacji, gdy cała baza klientów - akcjonariuszy i menedżerów - wyjeżdżała za granicę. Jednocześnie musieliśmy zorganizować komunikację z nimi, zorganizować rewizję warunków świadczenia usług, czy wprowadzić pewne zmiany do istniejących umów».
Wiceprezes Zarządu IBOX BANKU
Jak IBOX BANK będzie rozwijał front-systemy:
- Identyfikacja i weryfikacja klienta
- Otwarcie rachunku
- Autoryzacja depozytu
- Zakup i sprzedaż walut obcych
- Pożyczki
- Udzielanie gwarancji bankowych
- Operacje faktoringowe
Nowe projekty IBOX BANK: e-commerce, kryptowaluty, gwarancje bankowe i faktoring
W najbliższym czasie IBOX BANK zamierza rozwijać obszar kryptowalut - tutaj wszystko zależy od wejścia w życie ukraińskiego ustawodawstwa. Ponadto bank planuje uruchomić gwarancje bankowe dla klientów korporacyjnych, a także faktoring. Ten ostatni produkt chcą wdrożyć w ciągu pół roku po zakończeniu wojny.
«Bank nie stał w miejscu. Był oczywiście szok związany z rozpoczęciem wojny, ale dzięki temu udało nam się zrealizować dwa projekty dotyczące świadczenia usług internet-acquiringu. Współpracowaliśmy z Vodafone, a z ATB nawiązaliśmy stosunek umowny. Na działalności detalicznej rozwijamy biznes kryptowalutowy. Czekamy na wejście w życie przepisów i będziemy uruchamiać takie projekty. Dla biznesu korporacyjnego wprowadzimy gwarancje bankowe i faktoring w ramach naszego modelu pracy z marketplacami. Jeśli chodzi o gwarancje bankowe, to obecnie rynek się odbudowuje i w najbliższym czasie wprowadzimy ten produkt. Jeśli chodzi o faktoring, to z perspektywy europejskiej szacujemy możliwość uruchomienia takiego produktu w ciągu pół roku od zakończenia wojny. Nasze hasło to « Wygrywamy z technologiami».
Wiceprezes Zarządu IBOX BANKU