Obecnie polskie banki aktywnie konkurują o ukraińskich klientów i tworzą specjalne usługi i korzystne oferty specjalnie dla ukraińskich firm i osób fizycznych. Przedstawiciele drugiego co do wielkości banku w Polsce, Banku Pekao S.A., opowiedzieli o unikalnych produktach na polskim rynku bankowym dla osób fizycznych i finansowaniu bankowym dla przedsiębiorców podczas okrągłego stołu „Europejskie konta bankowe dla Ukraińców: jak otworzyć, korzystać, co wiedzieć o podatkach i inwestycjach”, który odbył się przy wsparciu społeczności biznesowej Global Case i Ukraińskiego Centrum Biznesu przy Polsko-Ukraińskiej Izbie Gospodarczej.
Osobliwości otwierania rachunków w Polsce dla Ukraińców
Iryna Kobylchenko, ekspert Departamentu Marketingu Banku Pekao S.A., opowiedziała o osobliwościach otwierania rachunków bankowych w Polsce dla Ukraińców, głównych wymaganiach i zasadach, a także niezbędnych dokumentach.
Kiedy w 2022 roku rozpoczęła się inwazja rosji na pełną skalę, polskie banki były bardzo lojalne wobec klientów z Ukrainy, otwierając rachunki z jednym paszportem zagranicznym na dwa lata, aw niektórych miejscach mogły nawet otwierać rachunki z ukraińskim dokumentem wewnętrznym.
„Polskie banki otworzyły rachunki dla prawie wszystkich i bardzo uprościły procedurę. Wystarczyło przyjść z paszportem z zagranicy i konto było otwarte. Niektóre banki podjęły bezprecedensowy krok i otworzyły rachunki na podstawie wewnętrznych ukraińskich paszportów. Polskie banki po prostu zaspokajały potrzeby osób, które musiały nagle wyjechać i nie miały zagranicznych paszportów”
Dziś jednak banki w Polsce minimalizują ryzyko i przywracają wymogi, które obowiązywały przed wojną. PKO Bank Polski najdłużej utrzymywał uproszczone wymogi, a dopiero kilka tygodni temu zaczął wymagać więcej dokumentów niż paszport.
Jednak nawet dziś migranci wojskowi z Ukrainy mogą otworzyć konto w większości polskich banków za pomocą paszportu i PESEL (odpowiednik ukraińskiego kodu identyfikacyjnego), oznaczonego UKR. PESEL UKR można uzyskać w dowolnym urzędzie administracji lokalnej, okres wydawania wynosi średnio 5-7 dni, ale w małych miastach może zostać wydany w dniu złożenia wniosku.
Jeśli mieszkasz w Polsce, ale nie jesteś uchodźcą wojennym i masz zwykły PESEL, bank może poprosić Cię o przedstawienie legalizacji (na jakiej podstawie przebywasz w Polsce - praca, nauka itp.), aby otworzyć konto. Konieczne będzie również przedstawienie bankowi miejsca zamieszkania i związanych z nim dokumentów, takich jak umowa najmu czy zaświadczenie z hotelu. Nawet jeśli mieszkasz nieoficjalnie, musisz podać bankowi aktualny adres, na który może zostać wysłana karta bankowa, ponieważ z reguły karta nie jest wydawana w dniu otwarcia konta.
Jak polskie banki walczą o ukraińskich klientów
Ukraiński klient jest bardzo interesujący dla polskich banków, powiedziała Iryna Kobylchenko. Polskie banki przygotowują się do obsługi klientów z Ukrainy, wprowadzając specjalne korzystniejsze warunki dla Ukraińców, tworząc aplikacje w języku ukraińskim i oferując unikalne produkty.
„Jeszcze przed wybuchem wojny segment ukraińskich klientów był interesujący dla polskich banków. Zrozumiały one, że ta nisza istnieje i będzie się rozwijać. Dziś o ukraińskich klientów rywalizują 4 polskie banki. Polskie banki aktywnie przygotowywały się do tego, aby zapewnić wszystkim klientom komfort korzystania z ich usług. Wiele aplikacji mobilnych i bankowości internetowej banków ma wersję ukraińską, wszystkie dokumenty są w języku ukraińskim, a reklamy są również w języku ukraińskim”
Bank Pekao S.A. jest liderem w obsłudze Ukraińców, ponieważ obecnie jego baza klientów obejmuje ponad 267 tysięcy ukraińskich klientów. Ponadto, w przeciwieństwie do innych polskich banków, Pekao S.A. umożliwia przelewy SWIFT do Ukrainy, które będą bezpłatne do grudnia 2025 roku.
„Przykładowo, możesz skorzystać z usług Western Union, które będą już dostępne w Twojej mobilnej bankowości internetowej, a stawki za przelewy będą 2 razy niższe niż zwykle dla zwykłych klientów. Będziesz mieć możliwość wymiany walut w aplikacji mobilnej, a kursy będą lepsze niż na ulicy w biurach. Dlatego walka o ukraińskiego klienta naprawdę trwa, a polskie banki są zainteresowane ukraińskim klientem. Nie należy się bać - trzeba iść i otworzyć konto. Dla osoby fizycznej jest to znacznie łatwiejsze niż dla firmy i nie zajmie to lat”.
Według najbardziej optymistycznych prognoz, jeśli ukraiński klient zbierze wszystkie dokumenty i przyjdzie do polskiego banku, otwarcie konta może zająć nawet pół godziny.
Jeśli jednak chodzi o kredyty dla osób fizycznych i karty kredytowe, wymagania w Polsce są nieco bardziej skomplikowane zarówno dla Ukraińców, jak i Polaków. Bardzo często bank może odmówić udzielenia kredytu Ukraińcom, jeśli nie posiadają oni karty pobytu (zezwolenia na pobyt). Konieczne jest również, aby poziom oficjalnych dochodów odpowiadał kwocie kredytu.
Finansowanie bankowe w Polsce dla biznesu: korzystne oferty dla eksporterów
Dmytro Kushnerov, Ekspert Departamentu Bankowości Międzynarodowej i Finansowania Handlu Banku Pekao S.A., podzielił się warunkami otwierania rachunków w polskich bankach dla rezydentów i nierezydentów oraz opowiedział o możliwościach finansowania bankowego dla biznesu.
Bank Pekao jest obecnie drugim co do wielkości bankiem w Polsce i obsługuje zarówno klientów indywidualnych, jak i firmy (małe - do 15 mln EUR, średnie - do 50 mln EUR i duże - powyżej 50 mln EUR). Bank oferuje swoim klientom szeroki zakres usług. Przedsiębiorcy mogą być zainteresowani takimi usługami jak leasing, faktoring, inwestycje, doradztwo, fuzje i przejęcia. Bank Pekao posiada osobny departament bankowości międzynarodowej i finansowania handlu, który specjalizuje się w obsłudze firm przyjeżdżających do Polski lub firm zlokalizowanych w Polsce, ale chcących eksportować. W tym zakresie bank ściśle współpracuje z Polską Agencją Eksportu, która ubezpiecza większość ryzyk.
Linia produktów Banku Pekao dla biznesu jest również dość szeroka i obejmuje takie produkty finansowe jak
- akredytywa eksportowa
- finansowanie kontraktów eksportowych polskiego eksportera
- finansowanie banku importera
- gwarancje bankowe i gwarancje płatności
- finansowanie projektów eksportowych w Polsce
- finansowanie projektów ekologicznych (ESG).
Według Dmytro Kushnerova, wszystkie te 6 produktów można łączyć w zależności od potrzeb i sytuacji konkretnej firmy.
Dzięki akredytywie eksportowej kupujący może uzyskać odroczoną płatność do 2 lat, a sprzedający może otrzymać swoje środki. Jest to rodzaj faktoringu, ale za pośrednictwem instrumentu akredytywy, który praktycznie nie ma ograniczeń co do kwoty, niezależnie od tego, czy jest to milion, czy 10-20 milionów.
Finansowanie kontraktów eksporterów w Polsce jest rodzajem pożyczki pod zastaw kontraktu, którą otrzymuje eksporter, a środki są spłacane poprzez zapłatę za towar, gdy dotrze on za granicę. Eksporterzy mogą przeznaczyć te środki na produkcję.
Produkt finansowania bankowego importera polega na dostarczeniu środków do zagranicznego banku importera w ramach określonego kontraktu. Na przykład, jeśli istnieje projekt za granicą, gdzie polska firma chce dostarczyć swój produkt, Bank Pekao udziela kredytu lokalnemu bankowi za granicą i projekt jest finansowany. Po uruchomieniu projektu Bank Pekao przekazuje środki bankowi lokalnemu, a bank lokalny zwraca środki Bankowi Pekao. Innymi słowy, pożyczka jest udzielana eksporterowi, ale dług pojawia się po stronie importera.
Bankowe gwarancje płatności mogą być przydatne w przypadku konieczności dokonania płatności zaliczkowej na rzecz firmy. W takim przypadku bank gwarantuje spłatę zaliczki nabywcom na całym świecie.
Finansowanie projektów eksportowych w Polsce może być przydatne dla firm, które chcą rozszerzyć swoją produkcję, zbudować nową linię lub fabrykę. W takich przypadkach bank udziela finansowania na okres do 14 lat i w ten sposób finansuje działalność eksportową firmy. Różnica między takim finansowaniem a tradycyjnym polega na ubezpieczeniu eksportu.
Obiecującym produktem jest finansowanie projektów ekologicznych, od farm wiatrowych, przez fotowoltaikę, po biogaz i inne. Możliwe jest również finansowanie zazieleniania istniejącej działalności (np. przejście z węgla na gaz) i ogólnie każdego projektu, który wiąże się ze zmniejszeniem śladu węglowego.
