Сьогодні польські банки активно конкурують за українських клієнтів та створюють спеціальні сервіси та вигідні пропозиції спеціально для українського бізнесу і фізосіб. Про унікальні продукти на банківському ринку Польщі для фізосіб та банківське фінансування для підприємців розповіли представники другого найбільшого банку Польщі Bank Pekao S.A на круглому столі «Європейські банківські рахунки для українців: як відкрити, користуватися, що знати про податки та інвестиції», який відбувся за підтримки бізнес-спільноти Global Case та Українського бізнес-центру при Польсько-українській господарській палаті.
Особливості відкриття рахунків у Польщі для українців
Коли почалось повномасштабне вторгнення рф у 2022 році, польські банки дуже лояльно ставились до клієнтів з України, протягом двох років відкривали рахунки за одним закордонним паспортом, а подекуди могли навіть відкрити і за українським внутрішнім документом.
“Польські банки майже всім відкривали рахунки і дуже спростили процедуру. Достатньо було прийти із закордоном паспортом і рахунок відкривався. Деякі банки пішли на безпрецедентний крок і відкривали рахунки на підставі внутрішніх українських паспортів. Польські банки просто пішли назустріч тим людям, які мусили виїжджати раптово і не мали закордонних паспортів”
Eксперт Департаменту маркетингу Банку Pekao S.A Однак сьогодні банки у Польщі мінімізують ризики та відновлюють вимоги, які діяли до початку війни. Найдовше спрощені вимоги тримав PKO Bank Polski, який лише кілька тижнів тому почав вимагати більше документів, ніж закордонний паспорт.
Втім воєнні мігранти з Україні навіть сьогодні можуть відкрити рахунок у більшості польських банків за наявності закордонного паспорту та PESEL (аналог українського ідентифікаційного коду), з позначкою UKR. Отримати PESEL UKR можна в будь-якій місцевій адміністрації, строк видачі у середньому 5-7 днів, але у маленьких населених пунктах його можуть видати і в день звернення.
Якщо ви мешкаєте у Польщі, але не є воєнним біженцем та маєте звичайний PESEL,то для відкриття рахунку банк може попросити ще й легалізацію (на яких підставах ви знаходитесь у Польщі - робота, навчання, тощо). Також потрібно надати банку своє місце проживання і супутні документи, наприклад, договір оренди, або довідка з готелю. Навіть якщо ви мешкаєте неофіційно, потрібно надати банку актуальну адресу, куди вам можуть надіслати банківську карту, тому що, як правило, картку не видають в день відкриття рахунку.
Як польські банки борються за українських клієнтів
Український клієнт дуже цікавий польським банкам, зазначила Ірина Кобильченко. Польські банки готувались до обслуговування клієнтів з України, вони впроваджували спеціальні вигідніші умови для українців, створювали застосунки з українською мовою і пропонували унікальні продукти.
“Ще до початку війни сегмент українських клієнтів був цікавим для польських банків. І вони розуміли, що ця ніша є і буде рости. На сьогодні є конкуренція між 4 польськими банками за українських клієнтів. Щоб всім клієнтам було комфортно обслуговуватись, польські банки активно до цього готувалися. Мобільний застосунок та онлайн-банкінг багатьох банків має українську версію, усі документи українською, реклама теж українською.”
Eксперт Департаменту маркетингу Банку Pekao S.A 
Банк Pekao S.A - лідер в обслуговуванні українців, адже на сьогодні його клієнтська база включає понад 267 тисяч українських клієнтів. Плюс на відміну від інших польських банків, Pekao S.A дозволяє перекази SWIFT до України, які до грудня 2025 року будуть безкоштовними.
“Як приклад, ви можете користуватися послугами Western Union, які вже будуть у вашому мобільному онлайн-банкінгу і тарифи для переказів будуть в 2 рази менше, ніж звичайні для звичайних клієнтів. У вас буде обмін валют в мобільному додатку і курси будуть краще, ніж курси на вулиці в конторах. Тому справді битва з українського клієнта йде, український клієнт цікавий польським банкам. Не варто боятися - треба йти і відкривати рахунок. Фізичній особі це зробити набагато легше, ніж фірмі, це не триватиме роками”.
Eксперт Департаменту маркетингу Банку Pekao S.A 
За найбільш оптимістичними прогнозами, якщо український клієнт збере усі документи і прийде до польського банку, відкрити рахунок можна навіть за півгодини.
Однак що стосується кредитів для фізичних осіб і кредитних карток, то у Польщі вимоги дещо складніші як для українців, так і для самих поляків. Дуже часто банк може відмовити українцям у кредиті, якщо немає карти побиту (посвідка на проживання). Також обов’язково, щоб рівень офіційних доходів відповідав розміру кредиту.
Банківське фінансування у Польщі для бізнесу: вигідні пропозиції для експортерів
Експерт департаменту міжнародного банкінгу та торговельного фінансування Bank Pekao S.A Дмитро Кушнеров поділився, які умови відкриття рахунків у польських банках для резидентів і нерезидентів та розповів про можливості банківського фінансування для бізнесу.
Bank Pekao на сьогодні є другим за розмірами у Польщі та обслуговує як фізосіб, так і бізнеси (від малого - до 15 млн євро, середнього до 50 млн євро і великого - від 50 млн євро). Банк пропонує своїм клієнтам найрізноманітніші напрямки обслуговування. Бізнесу може бути цікаві такі послуги як лізинг, факторинг, інвестиції, едвайсинг, злиття та поглинання. В Bank Pekao є окремий департамент міжнародного банкінгу та торговельного фінансування, який спеціалізується саме на обслуговуванні компаній, які приїжджають до Польщі або компаній, які знаходяться у Польщі, але хочуть займатись експортом. Тут банк працює дуже тісно із польським експортним агентством, яке страхує більшість ризиків.
Продуктова лінійка Bank Pekao для бізнесу теж доволі широка і включає такі продукти фінансування як:
- експортний акредитив
- фінансування експортних контрактів полського експортера
- фінансування банку імпортера
- банківські і платіжні гарантії
- фінансування експортно-орієнтованих проектів у Польщі
- фінансування зелених (ESG) проектів.
За словами Дмитра Кушнерова, усі ці 6 продуктів можна комбінувати під потреби та ситуацію конкретного бізнесу.
Завдяки експортному акредитиву, покупець може отримати відстрочку платежа до 2 років, а продавець - отримати свої кошти. Це умовно факторинг, але через інструмент акредитиву, який практично не має обмежень по сумі, і мільйон, і 10-20 мільйонів.
Фінансування контрактів експортерів у Польщі є своєрідним кредитом під контракт, який отримує експортер, а кошти погашаються вже за рахунок за оплати товару, коли він прибуває за кордон. І експортери можуть брати ці кошти на виробництво.
Продукт фінансування банка імпортера передбачає надання коштів закордонному банку імпортера під певний контракт. Наприклад, якщо є проект за кордоном, куди польська компанія хоче поставити свій продукт, то Bank Pekao дає кредит місцевому банку за кордоном і за рахунок цього проект фінансується. Коли проект запускається, то він віддає кошти місцевому банку, а місцевий банк повертає кошти в Bank Pekao. Тобто кредит дається експортеру, але борг з’являється на стороні імпортера.
Банківські платіжні гарантії можуть стати у нагоді, якщо потрібно дати аванс компанії. В такому випадку банк гарантує повернення авансу покупцям у різних країнах світу.
Фінансування експортно-орієнтованих проектів у Польщі може стати у нагоді бізнесам, які хочуть розширити своє виробництво, побудувати нову лінію чи фабрику. У цих випадках банк дає фінансування до 14 років та таким чином фінансує експортну діяльність компанії. Відмінність такого фінансування від традиційного у страхуванні експорту.
Перспективним продуктом є фінансування зелених проектів, починаючи від вітростанцій до фотовольтаїки та закінчуючи біогазом та іншими проектами. Крім того можна фінансувати озеленення вже існуючого бізнесу (наприклад, переведення з вугілля на газ) і загалом будь-який проект, який передбачає зменшення вуглецевого сліду.
