Национальным банком Украины недавно обнародован Годовой отчет за 2019 год, в котором регулятор отчитывается о своей работе суммируя изменения, произошедшие в финансовой системе и экономике Украины.
Годовой отчет за прошлый год, направленный на освещение прогресса в реализации среднесрочной Стратегии НБУ и определенных ею семи целей центробанка.
Замедление роста цен
Рост цен замедлился, отмечают в НБУ. Показатель инфляции - 4,1% в 2019 году — самый низкий за последние шесть лет.
В НБУ также отмечают, что Украина достигла цели по инфляции быстрее, чем ожидалось, даже несмотря на год двойного электорального цикла. Двойные выборы обусловили политическую неопределенность, что негативно сказалось на экономических показателях страны. Но, последовательная монетарная политика Национального банка в сочетании с взвешенной фискальной политикой правительства обусловила успех в достижении инфляционной цели.
Напомним, в условиях коронакризиса в первом квартале рост потребительских цен в годовом измерении замедлился до 2,3%. Фундаментальный инфляционное давление тоже ослаб — базовая инфляция замедлилась до 3,1% г/г.
Международные резервы достигли семилетнего максимума
Последовательная деятельность НБУ обеспечила формирование и рост «подушки безопасности» государства. По итогам 2019 международные резервы выросли на 22%. Поэтому, по состоянию на 1 января 2020 года они достигли $25,3 млрд (в эквиваленте). Также по итогам прошлого года чистая покупка валюты Нацбанком достигла $7,9 млрд, что было самым высоким показателем за последние 14 лет.
Как отмечают в НБУ, приток валюты в Украину обеспечивали инвестиции иностранных инвесторов в государственные ценные бумаги, поступления от украинского экспорта, в частности благодаря рекордной урожайности в агросекторе и рост экспорта IТ-услуг, стабильно высокие объемы переводов трудовых мигрантов. Также благоприятную ситуацию на валютном рынке поддерживали низкие цены на импортные энергоносители и умеренный объем репатриации дивидендов.
Напомним, несмотря на разгар коронакризиса, высоколиквидные активы НБУ в иностранной валюте и золоте, в апреле 2020 года получили рост. По сравнению с мартом ($24,9 млрд), в апреле международные резервы Украины увеличились на 3,1%. По состоянию на 1 мая 2020 года международные резервы Украины, по предварительным данным составляют $25 695,0 млн.
Поддержка украинской экономики
В отличие от прошлых лет, Национальный банк отмечает, что сейчас поддержка украинской экономики - в приоритете. В 2019 году НБУ пять раз снижал учетную ставку — до 13,5%. В прошлом году Национальный банк начал цикл смягчения монетарной политики для поддержания роста экономики. До конца 2019 года учетная ставка снижена с 18% до 13,5%. Национальный банк действует ответственно и продолжает поддерживать экономику и в нелегкое время пандемии.
Чтобы добиться роста экономики, оживления кредитования и снижения процентных станок, НБУ и Кабмин договорились о более тесном сотрудничестве и координации усилий. НБУ взял на себя обязательства обеспечивать ценовую стабильность и поддерживать экономическую политику правительства. Со своей стороны Правительство обязалось проводить бюджетную политику и политику управления государственным долгом, направленных на обеспечение устойчивости государственных финансов.
Стоит отметить, в разгар коронакризиса, Нацбанк продлил цикл смягчения, снизив ключевую ставку до 8% в 2020 году.
Доверие к банкам
Регулятор уверяет, что украинцы все больше доверяют собственные средства отечественным банкам: гривневые и валютные вклады существенно выросли.
Гривневые средства граждан в банках за 2019 увеличились на 17,5%, валютные вклады — на 15,4%. Гривневые средства бизнеса в банках за год выросли на 19,5%, валютные средства — на 48,4%.
Следует отметить, в итоге квартала 2020 года, в условиях коронакризиса сохранился годовой прирост гривневых и валютных депозитов в банковской системе.
Отток срочных гривневых депозитов и валютных средств населения в конце апреля прекратился. Он был ограниченным по сравнению с кризисами 2008 и 2014 годов. По состоянию на начало мая, гривневые средства населения вторую неделю находятся на максимальных уровнях с начала марта.
Рост банковского кредитования
Банки активно кредитуют граждан и готовы постепенно возобновлять кредитование бизнеса, отмечают в НБУ.
Кредитование граждан в национальной валюте на потребительские нужды по итогам 2019 года выросло почти на треть — на 31%. Также росло кредитование на покупку недвижимости — на 13,4%. Ключевыми причинами роста Нацбанк указывает рост доходов граждан с одной стороны и высокая доходность таких услуг для банков с другой.
В то же время чистые гривневые кредиты бизнеса за прошлый год сократились на 6,2%.
Удешевление кредитов
Ставки по кредитам начали снижаться в конце 2019 года. Смягчение монетарной политики в течение прошлого года способствовало удешевлению кредитов.
Ставки по кредитам бизнеса в национальной валюте начали снижаться в конце 2019 года. В течение четвертого квартала — на 2,4 в. п. до 15,7% годовых.
Впрочем, отмечают в НБУ, стоимость кредитов для физлиц оставалась высокой.
Развитие валютной либерализации
Национальный банк ускорился на пути к полной валютной либерализации. Отменено около 40 ограничений на валютные операции в 2019 году.
В прошлом году регулятором было отменено для бизнеса обязательную продажу валюты, разрешено гражданам покупать валюту онлайн, отменены все лимиты на выплату дивидендов за границу, введено удобную систему электронных лимитов для инвестиций за границу.
Также Нацбанк отменил требование для бизнеса предварительно резервировать гривну для покупки валюты, вдвое увеличив срок для расчетов по экспортно-импортным контрактам.
Ни одно из послаблений не имело негативных последствий для валютного рынка и платежного баланса. Ведь Нацбанк постепенно отменял ограничения с учетом темпов улучшения макроэкономической ситуации в Украине.
Кешлес-экономика в Украине
Наличных денег в обращении становится меньше, а безналичные расчеты становятся популярнее, - уверяют в НБУ.
За последние пять лет уровень наличности в экономике уменьшился с 17,8% до 9,7% в начале 2020 года. Зато количество и объем безналичных расчетов растет. Украинцы все чаще рассчитываются карточками в магазинах, делают переводы с карты на карту. Безналичные операции составляют половину -50,3% - всех операций с платежными картами.
Защита прав потребителей
Новые полномочия НБУ: защита прав потребителей финансовых услуг и регулирования работы небанковских финансовых учреждений. Еще один из ключевых приоритетов — повышение финансовой грамотности украинцев.
В прошлом году ВР Украины предоставила НБУ новые полномочия, позволяющие регулятору с 2020 года еще эффективнее обеспечивать финансовую стабильность в Украине. Деятельность всех финансовых учреждений станет прозрачной и безопасной для конечных клиентов. Потребители будут увереннее в надежности услуг, которые получают.
Сейчас Нацбанк наделен соответствующими полномочиями и рычагами влияния на поведение участников рынка, нарушающих законодательство.
Поддержка бюджета в условиях кризиса
Национальный банк перечислил 42,72 млрд грн. своей прибыли за 2019 год в госбюджет. Это на 2 млрд грн. больше, чем планировалось государственным бюджетом на 2020 год. Всю сумму прибыли было перечислено сразу.
На госбюджет этого года ложится значительное финансовое бремя борьбы с коронавирусом в стране, поддержке бизнеса и граждан, которые больше всего пострадали от ограничительных мер. Это поможет Правительству в нелегком деле преодоления пандемии.
В итоге также следует привести несколько тезисов из выступления Председателя Национального банка, в которых Яков Смолий отмечает: «Украинская экономика и финансовый сектор завершили 2019 год здоровыми и крепкими. И это особенно важно сегодня, когда Украина, как и остальной мир, оказалась на грани кризиса из-за пандемии коронавирусной инфекции. Мы вошли в этот период с ростом экономики и низкой за шесть лет инфляцией. В хорошем состоянии в кризисный год вошел и банковский сектор. Он работает стабильно, надежно и прозрачно. Текущий год банковский сектор встретил докапитализированным, прибыльным и без всякого банкротства на рынке. Банки уже активно кредитуют население и постепенно возобновляют кредитование предприятий», - подчеркнул Председатель Нацбанка.
