Дмитрий Палиенко, FIN Solutions: о новом продукте FINMON 365, важности инвестиций в безопасность и эффективности модели подписки для IT-продукта

Украинская отрасль финансовых технологий уже несколько лет считается примером того, какой может быть экономика, если все ее аспекты будут построены на инновациях. Украинский финтех не просто конкурентный с европейским, но и порой опережает ЕС по современности инфраструктуры и оперативности внедрения платежных решений. Однако, чем больше возможностей для оплат, тем больше «окно возможностей» для мошенничества. Поэтому финмониторинг всегда должен быть на шаг впереди. На вопросы UA NEWS об этом ответил Дмитрий Палиенко – директор IT-компании FIN Solutions. В интервью он рассказал о том, как работает их первый продукт для бизнеса FINMON 365, и как модель подписки стала лучшей для развития ИТ-проектов.

Долгое время FIN Solutions была непубличной компанией, которая создавала аутсорс-проекты для других брендов. Что побудило запустить свой?

Дмитрий Палиенко: Мы, как и любой другой бизнес, хотим развиваться и закрывать спрос растущего рынка безналичных платежей в Украине. По отчетам регулятора было видно, как растет доля безналичных расчетов. Это значило, что вслед за охватами картхолдеров последует рост возможностей платежей для этих клиентов.

Первые проекты компании были связаны с потребностью в безопасности платежей. Мы разработали надежный процессинг, собрали костяк команды опытных техспециалистов, которые в ходе нашего роста обучили «джунов» для этой специфической отрасли, получили PCI DSS, достигнув самого высокого ранга 3.2. Level 1, а также ОУПИ (статус оператора услуг платежной инфраструктуры – прим. ред).

«Если компания не вкладывает в свой финмон, эта компания на рынке ненадолго. Это не бахвальство, а здравый смысл и требования регулятора»

Мы собрали достаточно экспертизы в вопросе безопасности транзакций и понимали, что спрос на это только растёт. В этот момент встал вопрос: зачем делать отдельные решения для клиентов, если клиенты могут пользоваться единым понятным и удобным продуктом? Так и возник FINMON 365, который мы запустили недавно.



Что делает FINMON 365?

Дмитрий Палиенко: По сути, все, что нужно для минимизации рисков финансовых учреждений в ежедневной работе. В нем есть три ключевых модуля: CTF, AML и UI. Первый отвечает за скрининг клиентов и контрагентов, а также за ведение анкет. Модуль AML ведет анализ операций и контроль лимитов. Третий модуль позволяет вести настройку лимитов, правил отбора, обновления списков, предоставление прав и ролей, проч. Все это в режиме реального времени.

То есть мы говорим о комплексной поддержке.  FINMON 365 мониторит и оперативно выявляет индикаторы подозрительности финансовых операций клиентов по разным в плане сложности сценариям, которые мы формируем с клиентами на этапе интеграции. Сюда входит и оверсайт за переводами средств, и выявление по спискам публичных лиц или PEPs (PEP – открытый реестр национальных публичных деятелей Украины – прим. ред).

Если проблема была зафиксирована, то система информирует ответственного за финмониторинг от компании-клиента в разных каналах - от почты до Telegram-бота. Активы, связанные с финансированием терроризма, замораживаются автоматически.

Насколько высокий спрос на такую систему в Украине?

Дмитрий Палиенко: Скажем так: если компания не вкладывает в свой финмон, эта компания на рынке ненадолго. Это не бахвальство, а здравый смысл и требования регулятора. Долгожители финансового рынка разработали свои решения или пользуются похожими инструментами конкурентов. Однако количество заявок на подключение после скромного анонса удивило даже нас, хотя перед разработкой мы проводили ресерч рынка на предмет спроса.

«Одно из преимуществ работы на финансовом рынке – здесь каждый понимает цену деньгам и тратит их тогда, когда это нужно. FINMON 365 позволяет избегать убытков и работать эффективнее, а потому такой продукт востребован»

Когда вы начали разработку продукта?

Дмитрий Палиенко: Во второй половине 2020 года, ведь, согласно постановлению НБУ от 28 июля 2020 № 107 «Об утверждении Положения об осуществлении учреждениями финансового мониторинга», до конца года у финкомпаний должен быть инструмент для финансового мониторинга. У многих участников рынка не было ни времени, ни ресурса, ни экспертизы для такой разработки, поэтому нам начали поступать запросы от партнеров. Собрав несколько, мы поняли, что повторять для каждого одну и ту же разработку бесполезно, а потому начали разработку единого решения.

На первых этапах мы разобрались, какой должна быть модель монетизации, а именно гибрид покупки лицензии и подписки. Базовый доступ к системе охватывал наши затраты на разработку, а подписка позволяет получать прибыль, часть которой направляется на постоянное улучшение системы, ее доработку, обновление каталогов и т.д.



И как клиенты воспринимают необходимость оплатить не только доступ, но и поддержку каждого рабочего места?

Дмитрий Палиенко: Все понимают, какова цена ошибки в вопросе недостаточно серьезной проверки клиентов – потому нет, жалоб на высокие тарифы или непонимание, зачем платить постоянно, у нас не было. Одно из преимуществ работы на финансовом рынке – здесь каждый понимает цену деньгам и тратит их тогда, когда это нужно. FINMON 365 позволяет избегать убытков и работать эффективнее, а потому такой продукт востребован.

Кроме того, подписка давно стала понятной моделью монетизации для всех. Уверен, у вас в телефоне есть минимум 1-2 подписки: например, на Netflix и/или Apple Music. Люди привыкли иметь подписки на услуги, и это касается не только развлекательного контента, а и других отраслей. И в случае FIN Solutions это не просто слова: рекуррентные платежи, которые мы обрабатываем для клиентов, постоянно растут в течение последних 3-4 лет, как в количестве транзакций, так и в обороте.

Подписка давно является нормой для IT-проектов в США и Западной Европе, и мы понимаем, что украинский рынок к ней готов.

Насколько FINMON 365 изменил ваш бизнес? Не думаете ли стать полностью продуктовой компанией?

Дмитрий Палиенко: Нет, но диверсификация прибыли явно идет нам на пользу. Основной доход FIN Solutions – комиссии и проектные гонорары. У нас контракты с несколькими большими брендами из разных сфер онлайн-бизнеса, и мы обрабатываем платежи для них, зарабатывая на нашем вознаграждении или же разрабатывая определенное решение.

Теперь у нас есть свой продукт, который необходимо развивать и совершенствовать. В 2022 году мы планируем стать активным публичным брендом: делиться знаниями, экспертизой и рассказывать о достижениях.