Дмитро Палієнко, FIN Solutions: про новий продукт FINMON 365, важливість інвестицій у безпеку та ефективність моделі передплати для IT-продукту

Українська галузь фінансових технологій уже кілька років вважається прикладом того, якою може бути економіка, якщо її аспекти будуть побудовані на інноваціях. Український фінтех не просто конкурентний з європейським, а й часом випереджає ЄС щодо сучасності інфраструктури та оперативності впровадження платіжних рішень. Однак чим більше можливостей для оплат, тим більше «вікно можливостей» для шахрайства. Тому фінмоніторинг завжди має бути на крок попереду. На запитання UA NEWS про це відповів Дмитро Палієнко – директор IT-компанії FIN Solutions. В інтерв'ю він розповів про те, як працює їх перший продукт для бізнесу FINMON 365, і як модель передплати стала найкращою для розвитку ІТ-проектів.

Тривалий час FIN Solutions була непублічною компанією, яка створювала аутсорс-проекти для інших брендів. Що спонукало запустити свій?

Дмитро Палієнко: Ми, як і будь-який інший бізнес, хочемо розвиватися та задовольняти попит зростаючого ринку безготівкових платежів в Україні. За звітами регулятора було видно, як зростає частка безготівкових розрахунків. Це означало, що слідом за охопленнями картхолдерів піде зростання можливостей платежів для цих клієнтів.

Перші проекти компанії були пов'язані з потребою у безпеці платежів. Ми розробили надійний процесинг, зібрали кістяк команди досвідчених фахівців, які в ході нашого зростання навчили «джунів» для цієї специфічної галузі, отримали PCI DSS, досягнувши найвищого рангу 3.2. Level 1, а також ОППІ (статус оператора послуг платіжної інфраструктури – прим. ред.).

«Якщо компанія не вкладає у свій фінмон, ця компанія на ринку ненадовго. Це не вихваляння, а здоровий глузд і вимоги регулятора»

Ми зібрали достатньо експертизи щодо безпеки транзакцій і розуміли, що попит на це тільки зростає. У цей момент постало питання: навіщо робити окремі рішення для клієнтів, якщо клієнти можуть користуватися єдиним зрозумілим та зручним продуктом?

Так і з'явився FINMON 365, який ми запустили нещодавно.



Що робить FINMON 365?

Дмитро Палієнко: По суті все, що потрібно для мінімізації ризиків фінансових установ у щоденній роботі. У ньому є три ключові модулі: CTF, AML та UI. Перший відповідає за скринінг клієнтів та контрагентів, а також за ведення анкет. Модуль AML веде аналіз операцій та контроль лімітів. Третій модуль дозволяє вести налаштування лімітів, правил відбору, оновлення списків, надання прав та ролей, тощо. Все це у режимі реального часу.

Тобто ми говоримо про комплексну підтримку. FINMON 365 моніторить та оперативно виявляє індикатори підозрілості фінансових операцій клієнтів за різними у плані складності сценаріями, які ми формуємо з клієнтами на етапі інтеграції. Сюди входить і оверсайт за переказами коштів, і виявлення за списками публічних осіб або PEP (PEP – відкритий реєстр національних публічних діячів України – прим. ред).

Якщо проблему було зафіксовано, то система інформує відповідального за фінмоніторинг від компанії-клієнта в різних каналах – від пошти до Telegram-бота. Активи, пов'язані із фінансуванням тероризму, заморожуються автоматично.

Наскільки високий попит на таку систему в Україні?

Дмитро Палієнко: Скажімо так: якщо компанія не вкладає у свій фінмон, ця компанія на ринку ненадовго. Це не вихваляння, а здоровий глузд і вимоги регулятора. Довгожителі фінансового ринку розробили свої рішення чи користуються схожими інструментами конкурентів. Однак кількість заявок на підключення після скромного анонсу здивувала навіть нас, хоча перед розробкою ми проводили ресерч ринку щодо попиту.

«Одна з переваг роботи на фінансовому ринку – тут кожен розуміє ціну грошам та витрачає їх тоді, коли це потрібно. FINMON 365 дозволяє уникати збитків та працювати ефективніше, а тому на такий продукт є попит»

Коли ви розпочали розробку продукту?

Дмитро Палієнко: У другій половині 2020 року, адже, згідно з постановою НБУ від 28 липня 2020 року № 107 «Про затвердження Положення про здійснення установами фінансового моніторингу», до кінця року у фінкомпаній має бути інструмент для фінансового моніторингу. Багато учасників ринку не мали ні часу, ні ресурсу, ні експертизи для такої розробки, тому нам почали надходити запити від партнерів. Зібравши кілька, ми зрозуміли, що повторювати для кожного одну й ту саму розробку марно, тому почали розробку єдиного рішення.

На перших етапах ми розібралися, якою має бути модель монетизації, а саме гібрид купівлі ліцензії та підписки. Базовий доступ до системи охоплював наші витрати на розробку, а передплата дозволяє отримувати прибуток, частина якого спрямовується на постійне покращення системи, її доопрацювання, оновлення каталогів тощо.



І як клієнти сприймають необхідність сплатити не лише за доступ, а й підтримку кожного робочого місця?

Дмитро Палієнко: Усі розуміють, якою є ціна помилки у питанні недостатньо серйозної перевірки клієнтів – тому ні, скарг на високі тарифи чи нерозуміння, навіщо платити постійно, у нас не було. Одна з переваг роботи на фінансовому ринку – тут кожен розуміє ціну грошам та витрачає їх тоді, коли це потрібно. FINMON 365 дозволяє уникати збитків та працювати ефективніше, а тому на такий продукт є попит.

Крім того, передплата давно стала зрозумілою моделлю монетизації для всіх. Упевнений, у вас у телефоні є щонайменше 1-2 підписки: наприклад, на Netflix та/або Apple Music. Люди звикли мати підписки на послуги, і це стосується не лише розважального контенту, а й інших галузей. І у випадку FIN Solutions це не просто слова: рекурентні платежі, які ми обробляємо для клієнтів, постійно зростають протягом останніх 3-4 років як у кількості транзакцій, так і в обороті.

Передплата давно є нормою для IT-проектів у США та Західній Європі, і ми розуміємо, що український ринок до неї готовий.

Наскільки FINMON 365 змінив Ваш бізнес? Чи не думаєте стати повністю продуктовою компанією?

Дмитро Палієнко: Ні, але диверсифікація прибутку очевидно йде нам на користь. Основний дохід FIN Solutions – комісії та проектні гонорари. У нас контракти з кількома великими брендами з різних сфер онлайн-бізнесу, і ми обробляємо платежі для них, заробляючи на нашій винагороді або розробляючи певне рішення.

Тепер у нас є свій продукт, який необхідно розвивати та вдосконалювати. У 2022 році ми плануємо стати активним публічним брендом: ділитися знаннями, експертизою та розповідати про досягнення.