Как кредиты становятся доступными для украинцев: НБУ снижает ставку и требования к резервам банков

Как кредиты становятся доступными для украинцев: НБУ снижает ставку и требования к резервам банков

Діденко Сергій
Автор
Діденко Сергій
UA.NEWS
Поделиться:

Одним из приоритетов правительства является обеспечение удешевления кредитов для малых и средних сельскохозяйственных товаропроизводителей и увеличение их доступности. Не менее важный аспект экономического развития является обеспечение драйверов роста, в частности внутреннего спроса через механизмы розничного кредитования.

Следовательно, эффективность политики Правительства существенно зависит от необходимых шагов Нацбанка в направлении оптимизации механизмов кредитования, цены ресурсов и минимизации рисков — факторов, которые комплексно обусловливают цену займа для бизнеса, а также, обычных украинцев.

Недавние решения Нацбанка, о которых стало известно во время вчерашнего пресс-брифинге по монетарной политике, являются существенными условиями в аспекте смягчения условий кредитования. Ключевыми являются снижение ключевой ставки и изменение требований к обязательному резервированию банков.

Изменение требований к обязательным резервам

С 10 марта следующего года нормы обязательных резервов кардинально меняются. Как сообщает НБУ, резервы банков будут зависеть от валюты привлеченных средств, а не от их срочности. Для гривневых средств будет установлена ​​нулевая ставка резервирования, а для валютных — 10%, говорится в сообщении на веб-портале регулятора.

Сейчас нормативы обязательного резервирования для банков рассчитываются в зависимости от срочности привлеченных средств. Для срочных средств составляют 3%, для средств, привлеченных на текущие счета — 6,5%.

Отсрочка нового подхода связана с необходимостью переходного периода. До 10 марта 2020 года банки будут иметь время для пересмотра своих коммерческих политик в соответствии новых требований к обязательным резервам.

Согласно новым правилам, на содержание привлеченных ресурсов банки будут расходовать меньше, что способствует двум стратегическим целям Национального банка Украины — активизации банковского кредитования и дедолларизации экономики.

«По нашему мнению, изменение подхода к формированию резервов не только способствовать снижению долларизации банковских вкладов, но и поможет быстрее удешевить гривневые кредитные ресурсы для населения и бизнеса», — отметил Председатель НБУ Яков Смолий, объявляя это решение во время пресс-брифинга по монетарной политике.

Напомним, Национальный банк Украины вводит меры, способствующие предотвращению накопления системных рисков, вызванных долларизацией.

Несмотря на то, что валютная ликвидность банковской системы составляет около $ 6 млрд, на сегодня валютные кредиты востребованы ни среди бизнеса, ни у населения. В то же время экономика требует активизации кредитования в национальной валюте. Одной из предпосылок для этого является уменьшение стоимости кредитов в национальной валюте.

Напомним, согласно поведенным опросы бизнеса Нацбанк отметил, что доля компаний, требующие привлечений в иностранной валюте, несколько выросла, однако три четверти компаний — 75,5% — предпочитают займам в национальной валюте.

Уменьшение учетной ставки НБУ

Правление НБУ приняло решение снизить учетную ставку до 13,5% годовых с 13 декабря 2019 года.

Уменьшение учетной ставки Национального банка на протяжении 2019 года произошло на 4,5% — с 18% до 13,5%. Перспектива и ожидания дальнейшего снижение учетной ставки до 8% постепенно транслируются в удешевление гривневых кредитов.

Обнуление требований обязательного резервирования в гривне обеспечит дополнительный импульс процессу уменьшения цены на гривневые кредиты благодаря удешевлению для банков гривневых привлечений.

Положительные тенденции кредитования для банков, бизнеса и населения

За 10 месяцев 2019 года платежеспособные банки получили 52 млрд грн чистой прибыли, что в 3,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года (14,8 грн).

Высокую динамику доходов банков обусловило рост чистых процентных и комиссионных доходов, отмечают ключевых факторах роста доходов сектора в Нацбанке.

Благодаря стремительному развитию потребительского кредитования и безналичных операций с населением, чистые процентные доходы банков выросли на 17% до 66,1 млрд грн., а комиссионные доходы банков выросли на 12% — до 36 млрд грн.

В Национальном банке подчеркивают, что начатый цикл снижения ставок положительно влияет на прибыльность банков. Ведь, проведенный Нацбанком опрос банков характеризует полную уверенность их в перспективах роста кредитования: 74% респондентов прогнозируют наращивание кредитов корпоративным клиентам и расширение розничного кредитования.

Банки прогнозируют рост кредитования вследствие снижения процентных ставок и конкурентного давления как со стороны других банков, так и со стороны небанковских финучреждений. В розничном сегменте банки ожидают, что спрос на потребительские кредиты также возрастет. Основными факторами банки определяли снижение процентных ставок и улучшение потребительских настроений.

Стоит напомнить, что украинские банки продолжают работать прибыльно благодаря высоким доходам в сегменте розничного кредитования, значительным комиссионным доходам и значительному уменьшению отчислениям в резервы.

Следовательно, в третьем квартале темпы роста портфеля кредитов населению были высокими. Рост портфеля розничных кредитов снизились из-за эффекта высокой базы сравнения, но остаются существенными — около 30%.

Рост корпоративного портфеля по сравнению с летними месяцами значительно замедлился г / г, отчасти из-за замещения банковских кредитов внешним займам предприятий.

В общем портфель чистых гривневых корпоративных кредитов за третий квартал вырос на 1,9% в годовом измерении.

Стоит отметить, что при отсутствии информационных и юридических атак на банки стоимость фондирования снижается, а спрос на кредиты со стороны населения растет стремительно, обеспечивая высокую доходность в розничном сегменте.

Напомним, в ноябре 2019 года НБУ осуществил опрос крупнейших участников рынка с целью всесторонней оценки системных рисков финансового сектора. Опрошенные руководители банков и небанковских финансовых учреждений определили главным источником риска общий уровень коррупции, деятельность правоохранительных органов и судебной системы в стране.

Следовательно, для дальнейшего прогресса, одной из первоочередных задач является скорое обеспечение судебной реформы.

В итоге отметим, введение нового подхода к формированию банками обязательных резервов утвержден Решением Правления Национального банка №926-рш от 12 декабря 2019 года «О внесении изменения в решение Правления Национального банка Украины от 23 ноября 2017 №752-рш». Изменения вступают в силу 10 марта 2020 года.

 

 

Поделиться:

Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Sorry that something went wrong, repeat again!